ライフタイム②
すごいですね。前空いてますけどいいんですか？ 遅れてきた方が一番前ですよ。前からまずこんな特等席空いてるって、何ですもんね。すごいですよ。だいたいこの前の2列は大阪のおばちゃんが陣取るんですよ。ずっと喋ってますから。僕が話し始めてもまだ喋ってるんですよ。その話が僕の話より面白いんですから。
この間もこうやって僕立って「始めます」言うて喋ってんのに、まだおばちゃん喋ってて、一番後ろの方が立ち上がって「前の方うるさいぞ！」って言ってくれるんです。「おばちゃんの話聞こえへんやないか！」僕がうるさいんですか？ おばちゃんに負けないように面白いところでございます。お笑いの街でもございますが、商売もございまして。
僕も今になって恵まれてたなと思うのがですね、生まれ育った家が今になって恵まれてたんちゃうかなと思うところでございますよ。おじいちゃんが非常に優れた商売人でございまして、えー、このおじいちゃんがですね、まあずっと一緒に住んでたもんですから、もう毎日夕食の時にですね、お金のこと、商売のこと教えてくれるんでございます。でもその夕食の食卓の場が、そういう教育の場やったな、今になって思うわけでございます。
大阪のおばちゃんおもろいで、とか、「鏡いいですよ、大阪のおばちゃんようしゃべる」とか、今それ書いてるじゃん。喋ってもそれだけやから。書いてるってことは、大阪のおばちゃんの話書いてるんやけど。あ、はい、大丈夫。大阪のおばちゃん、よろしく。いいんですか？
おじいちゃんが非常に優れた商売人でございまして、いつもですね、食卓でいろんなことを習うわけでございます。例えばですね、節税とかって教えてもらったら小学校5年生ですよ。小学校5年生の子供にどうやって税金安くするかとか教えようと思うんですよね。相続税対策とかで教えられたら小学校6年生ぐらいと思いますね。
変額保険っていう生命保険ありますけれども、どうも20年ほど前にうちはアジアで一番変額保険を売るっていう話聞いて、後で聞いたらその変額保険を売るアイディアを教えてくれたのもおじいちゃんでございます。もうこれも小学校。そういう家でしたね。
一番印象に残ってるのは商売っていうことについておじいちゃんが教えてくれたんでしょう。中学の2年生ぐらいの時でございました。「お前が将来、商売に、商いになってな。金を儲けようと思って金を追いかけて行ったら、お前の前から金はどんどん逃げていくと。来ないんですね。商売っていうのはな、金を儲けることやないんだって、おじいちゃん。」
「ほんなら何や？」って言ったら、「商売っていうのはな、人を喜ばせることを商売言うんや。お前の前に人が来るやろ？ その人喜ばしてあげるんや。ほんなら喜ばせてくれたお前に金払いたいな、人間って。どうやって喜ぶか知ってるか？ 得をさせてあげたら喜ぶ。だから目の前にいる人に得をさせる。それさえやっといたら、商売ってのは自動的にうまいことになったんや」、なんてこと教えてもらいました。
「商売っていうのは売り手と買い手がおるんやな。売り手がいかに売りたいと思っても、買い手が買わなかったら商売っていうのは成り立たない。だからいかに売りたいかなんてこと考えたって、いかに買いたくなるかってことを考えなあかんのやで。お前が買う側の立場になったらどんなもん買いたい？ お前が買う側やったらどんな人から買いたいか？ それ考えたらええの。それをひっくり返して、お前が逆にそれをやったらええんやなと。簡単やろう？」ってこと教えてくれましたですね。
今日は日頃、保険会社の勉強会でも行かせてもらってますと、売り手側の話ばっかりでございまして、いかに売るかっていう話ですよね。もうそんな話はございません。今日はいかにお客さんに得をさせるか、まあそういう話でございます。聞いていただきたいと思いますが、まず皆さんとお近づきに今日はゲームをしたいと思います。
こちらの絵を見ていただいて、今から問題出しますんで、答えがわかったら、答え言っていただくという、こういう簡単なゲームからのスタートでございます。問題はね、とっても簡単なんですけど、今日は商品をちょっと豪華にしております。なんと協賛のライフタイムコンサルティング株式会社さんから商品を出していただくことになってます。こちらでございます。
はい、正解の方1名様には、はい、これ沖縄旅行2泊3日のこのパンフレットを差し上げます。他には自分で出してください。差し上げますのでね。はい、面白いですよね。今のね、笑ってなかった方、あなたの問題ですよ。僕のせいじゃないですからね。
はい、行きます。第1問でございます。第1問は速さをちょっと競うゲームでございまして、スピードが勝負でございますから、答えがわかった方、そのままで答えてください。いきます。第1問でございます。速さが勝負です。
第1問。四角形の数はいくつでしょう？ どうぞ。16。四角形の数はいくつ？ が問題よ。16、16で17。あ、そうか、16で枠数えたら。僕の問題を聞いてください。四角形、四角形。これも四角形だし、これも四角形で、これも四角形。これ実はこの中に100個あります。実は100個なんですよ。100個あるんですけども、16個とおっしゃいましたよね。その瞬間あなたは84個の四角形を見落としているということになっていたんですね。
何が言いたいかっていうと、私たち人間って日頃何かを見て、その瞬間何かを判断してますよ。ところがよう見たら、あー、もっとあるんやないか？ 17個、18個、20個、30個、80個、100個と近づいていったんやないか？ こういうゲームだったんですね。日頃皆さんがなんとなく見てらっしゃる事。いやいや、まだまだよう見たら、いろんなこと見えてくるで。今日はそんな話にしていきたいと思います。どうぞ楽しんでお話を聞いていってください。
うちは商売人でございましたけれども、お父ちゃんが非常に商売下手でございまして、よくおばあちゃんが言うてました。「お父ちゃん、商売下手や。何が下手や？ 仕入れが下手や」って。売れへんもんばっかりこう仕入れてくるもんねん、言うてました。
商売っていうのは何やってる？ と。もちろん皆さん販売をするということなんですが、販売をする前に何をせなあかん？ 仕入れをせんとあかんわけですよ。売るものを仕入れとかんと、商売なんか成り立たなかったわけですから。だから商売のポイントっていうのは、いかに良いものを仕入れてくるか。これが商売のコツでございます。この仕入れてきたら、販売する力なんかいりません。道に並べといたら勝手に売れるんでございますよ。
だから僕はですね、そもそも営業っていう仕事をしたことがないし、物を売るっていう仕事をしたことがありません。なので僕がその売るっていうノウハウは全く持っていないんですね。何か物を売るとか、そういうの分からないんですよ。やったことないんやから。ただ僕はその仕入れっていうところに関しては、多分秀でてるもんがあるんちゃうかっていうのは、こう見ててわかるわけでございますけれども。
なので仕入れの力が強いと販売の力はいらないんです。反対に仕入れが弱いと販売の力がいるんですよ。なので日頃保険会社の勉強会行くと、仕入れの力がないっていう前提で、いかに売るかっていうこの力ずくで売ってくるっていう、そういう勉強になってしまうんですよね。もう仕入れてきたら勝手に売れるんやで。これが商売人の家で教えてもらったことでもありました。今日はいかに良い商品を仕入れてくるか。別に販売の力なんかいりません、と。
ございます。さあ、まずですね、ちょっと私的にもですね、この25年、27年間この生命保険っていう金融商品を提供するサービスの仕事をしてまいりましたけれども、もう27年間の歴史で分かったことがたくさんありました。まず今日はその中からですね、商品をどういうものを選んでいったらいいかなっていうのを一緒に考えていきたいです。
まずこれでございます。医療保険はいらんな。これは医療保険いらんというのはよう分かりました。皆さん、日本っていうのは昭和20年で大きく変わりました。太平洋戦争で敗戦があって、日本国憲法なんかできたわけでございます。昭和22年か23年でございましたか、施行されたのが。それまでは大日本帝国憲法で。ここで大きく変わったのが憲法25条でございますね。「全て国民は、文化的で健康的な最低限度の生活を送る権利を有する。このこと国は保障する」と言ってるんですね。
どういうことかっていうと、もし日本に住んでるあなたがどんなにお金に困ったとしても、最低限の生活ができるだけのお金は国があなたに差し上げますよ、というこういう意味でも。健康で文化的な最低限度の生活やから、健康になるためのお金、つまり病気したんやったら、病気を治して健康になるためのお金は国があなたに差し上げます、言うてるわけでございます。ですので、まず医療保険いらんやないか。国が保障するようになった。こういうことでございます。
ちなみにまず保険の制度がありますね。健康保険の制度です。健康保険、自己負担3割やないかということでございますが、じゃあ100万円の医療費かかったら3割自己負担30万払わなあかんのかっていうと、そこではございませんよね。皆さんご存知の通りに高額療養費の制度がございますですね。これも皆さんご存知の通りでございます。前は3段階、今5段階になってございます。平均的な収入のサラリーマンやったら8万円以上1ヶ月で払わんでええというところ。収入の高い人やったら30万円がこれ上限でございます。2万2000円なんて当たるんでございます。
さらに長い入院者、余計いらん話でございます。3ヶ月以上入院したら、さらに半分でってことになってるわけでございますから。長い入院したらどうするんですかって？ 余計いらんや。最近、介護状態になるってお父さんお母さんが介護なんです、なんて方多いんですけど、介護状態になったらみんなお金いらん言うてますよ。まあ皆さん周りで介護になった方見てください。まあお金かかりません。
もうほんま、ありがとう。入院したら食事代も自己負担ですよ、とか言うてる保険屋って、入院したら食事代自己負担の。入院してなかったら自己負担ですけど、入院したら安いんですけど。入院したら700円ですよ、っていう。いつも食べてた1000円以上かかってる。入院した方が安い。どっちにしても食べるんやろね、と思います。介護状態になったらまたね、いらんことせえへんね。趣味とか介護やから食べれへんわ、変なことせえへんわ、お酒飲めへんわ。全然お金いりませんねん、て思いました。
それからあれもいらんで。旦那が死んだらどうします？ 言うて、旦那が死んだら心配やから保険たくさんかけるんやって奥さんいますけど、なんで旦那が死んだら心配なんですか？ だって収入が途切れるから食べていけなくなるかもしれない、心配したんですか？ 食べていけなくなる人は見たことない。旦那が死んで食べていけなくて。旦那がいなくなる理由って、まず旦那が死んだらいなくなるっていうのは分かるんですけど、もう一ついなくなる理由があって、追い出すってやつですね。その僕の周り見たら、旦那が死んでいなくなってる人いる？ 追い出していなくなってる人が多いんですよ。
旦那追い出してんねんから収入途切れてるじゃないですか。食べていけなくなる？ 食べ過ぎてませんかって。前より大きな顔してるかもしれない。ほらね、旦那追い出してね、あっちこっちで餓死してる奥さんがいっぱいいるんやったらそれ保険入ったらええ言うけど、食べ過ぎてんねんけど。本当にね、食べていけなくなるぐらい痩せてほしいなと思うわけでございますが、まあそう考えたらいらんのちゃう？ これが憲法25条でございますですね。
ちなみに高額療養費の制度は、平均的な収入のサラリーマンやったら8万円。ちなみに私たちのような会社経営者ですね、会社経営者の方は1ヶ月の上限は5万6000円とか。会社経営者の方は5万6000円以上払わないでいいっていう風になってますよ、ということですね。ちょっと一工夫必要なんですけどね。
それから大きな会社に勤めてはる人です。今日あるやんね、えっと、ライフタイムコンサルティングの方はオリックスですよね。オリックスよね。オリックスグループって医療費の上限いくら？ 僕らと持ってる健康保険違う？ 違う。2万円。すごいです。2万円です。オリックスグループ、もし医療費心配やねん言う方、オリックスに入ったんですよね。お母さんとかお父ちゃんも扶養に入れたら、その扶養の人もいらんから、ということでございます。
トヨタの人に聞いたら、トヨタも2万円でございました。それから国鉄、JRの運転手してる子に聞いたんですよ。なんとか調べて言うたら、JRも2万円って言ってましたね。北海道電力も確か2万円だったんじゃないでしょうか。フルキャストの方1万5000円。ソニーグループの方は2万円ですね。これが付加給付というやつなんでございます。僕らと持ってる健康保険証、違うんです。ですから皆さん、ちょっとお客さんに聞いてあげてください。
健康保険証持ってはるやろ？ って思ってるんで。で、なんて書いてある？ なんとか健康保険組合って書いてるんちゃうかな？ なんとか健康保険組合って書いて、上限8万円じゃないんですよ。さらに低くなってますからね。で、例えばトヨタに勤めてね、じゃあ健康保険証見てみい？ って。なんて書いてある？ トヨタ健康保険組合って書いたんねん。じゃあ、あの、ちょっとiPhone出して、トヨタ健康保険組合、クリックでやってみな。これ出てきますから。はい、それ以上払わんでええ、という話になるわけでございます。まあだからいらん、と。
でもう1つはですね、投資対効果でございますよ。結局保険っていうのは投資商品で、払ったお金を必要な時に取り返してくるってことをやってるわけですよね。例えば保険料っていう形式で保険会社にお金を預けておいて、入院したいねん言うた時に預けた以上に取り返してくるから保険に入る意味があるので、保険料払って預けてあるけども、入院したって言ったってそれ以下にしか返ってこなかったら、これ医療保険に入る意味がないこともあるわけでございますよね。
僕も27年間この仕事やってますけれども、医療保険で払ったお金取り返した人、一人もいませんですね。だいたい60日型の保険だと、一生のうち何日入院したら元を取るかって。一生っていつまで続くかわからへんから、80歳ぐらいまで計算してみはったらいいですよ。80歳までにいくら払うんやって。この間、なんでしょ？ 掛け算と足し算ですよ。月額保険料掛ける12で1年分の保険料やで。80歳まで払うんやから、80引く契約した年齢でこれ払う年数が出てくるから。で、それ掛けたら合計いくら払うっていう金額で出ます。
今度割り算です。回収するのは入院日額1日5000円で元を取るかっていうのが出てくるわけ。だいたい60日型の保険が今主流になってございますが、220日間ぐらいから250日ぐらい入院したらやっと払ったお金の元が取れる。ほなみんな言うんですか？ 「そんな長いこと入院せえへんで」、と。いやいや、そういう問題じゃない。もう入院するかしないか、死ぬか死なないかの問題じゃなくて、もし220日入院したとしたって、保険会社は60日で切れるんですよ。5000円の入院保険やったら、5000円掛ける最高60日だったら30万しか回収できないんですよ。
それに対して80歳まで払うお金がなんぼや？ 100万円ぐらい払ってるよ。だからあのメットライフっていう会社ありません？ あそこ設計書うまいことできてるのに、都合の悪いとこチェック外したら抜けるように。賢いセールスの人は累計保険料というところ、設計書抜きで見たら誰も入らへんからなんですよ。ということで、払ったお金取り返せへんもんに、そんなところにお金を突っ込む意味があるのか、ということでございますんで、医療保険いらんやないか、という話が終わってた。
何のために生きてる？ って。憲法25条が保証しているのは最低限の生活であって、贅沢するんやったら自己負担です。「痛いのは嫌や」、とか、「切除は嫌や」、とか、「絶対治るのがええわ」、こんなこと言ったら自己負担でございます。先進医療と自由診療でございます。ここは健康保険も対象外ということになってございます。ここだけ保険に入っておいたらええやないか、ということで。
じゃあこれだけ入っといたらいいんちゃう？ 先進医療の保険はみんな言うんです。「それだけで入らない。特約にせなあかん」って。分かってるって。先進医療の保険入るのに特約でしか入られへんやったら、本当は必要最低限度でええやないかっていう話がございます。なんで入院したら1日3000円とかね、5000円って保険のメーカーもありますけど、3000円、5000円でそれでいいや。ただしそれは保険だけであって、医療保険はそもそも入らないんですから。でも入らざるを得ない。それは上納金になるという考え方で入ったらいいんですね。
じゃあこのシートで今いろんな保険メーカーが出てます。一番最初に出しよったのが三井住友きらめき生命でございます。ここが作って他どこも追随しなかったんですけれども、今ほぼ全社出すようになりましたよね。その中で一番ええのはじゃあどこのを選んだらええんかっていうと、やっぱりこれは三井住友海上です、ね。なんでやねん？ その医療機関に行く交通費、全額出してくれますねん。そしてそのホテルに泊まる宿泊代も、1日1泊1万円まで出してくれる。これは強烈ですよ。
で、この交通費と宿泊費を出すっていうのは、実は金融庁が認可を間違えちゃったんですよ。交通費を出すっていうのを認可しちゃいけないっていうのを、間違えてやっちゃったんですね。なので今後二度と交通費が出る先進医療保険って、いくら頑張っても出ないんですね。だって、認可間違いということなんで。この交通費が出る保険、これじゃないと意味がないということなんですね。なので医療保険はいらないですけど、先進医療保険には交通費がついてないといけない。交通費付き先進医療保険ということになると、もう1社にしかないMSA生命を選ばざるを得ないね。で、最低入院給付金3000円で。
いいんです。情報、金融資産税のあそこ、いいですよ。60日型じゃなくて30日型ってなりますから、上乗せ金は少ない方が良いでございます。30日、短いんちゃう？ゼロでいいみたいだから。
最近、「医療保険はどこがいいんですか？」ってランキングとか言って雑誌に出るんやって。いらないんです。「どこが安いんですか？」っていらないんです。安かったらええんだって。安かったら何でも買うんですか？女物パンツ8割引で買うんですか？いらないものは安くたっていらないんですよ。そもそも安い高いの問題じゃないけど、いらないって言ってるんです。だから医療保険が「どこが安いんですか？」そんな議論はないんです。交通費付き先進医療保険はMSA生命しかなくなってしまうわけではないですね。
ちなみにこの保険会社、めちゃくちゃ告知緩いね。うちも14社の売り上げやけど、やっぱり告知かなり緩いんですよ。糖尿病は完全に全然OKですよ。それからね、過去に何になったって方も、まあ10年以上、5年以上経ってたらOKか、20年以上経ってたらOKですね。それとね、前あったんですよ。もう告知で思いっきり書かないといけない人がいて、告知書1枚で足りないんで3枚ぐらいにわたって書いて、「多分謝絶になります」言うて。でも「いいからやってみましょう」って出したらOK、通ったんですよ。「え、こんなほんまにええの？」言うてボロボロですよ。それで医療保険入れるんやったら、「死亡保険も入ります」って申込書出したら謝絶なんですよ。「なんでやねん！」実は医療保険のやつ、謝絶にしないといけないやつ、間違って成立させちゃったんですよ。これどうなの？「間違ったやつ、間違ったままそのまま行きます、OK」みたいな。だから賢いセールスのやつは「忙しい時に申し込み書を出してきます」と言ってました。間違いよね。ええ、だから相手も人間やから間違いありますんで。とにかく「これってどうですか？行けますか？行けませんか？」って聞いてる人多いやん。聞いたらダメですよ。間違いがあったりするんじゃないんで、ちゃんとする人は違うんです。ということで、何でも出してしまいやすい。
まずこの保険はMSA生命じゃないといけないなと思うのは、僕はこの保険会社のやつで入ってまして、先進医療の保険金、僕受け取りました。何かって言うと、子供の時に歯を抜かれてですね、虫歯で歯抜かれて、そこに銀歯入ってたんですよ。その銀歯を白い歯に替えるっていうのが先進医療だったんですね。今も先進医療から外れました。で、技術料39,800円で白い歯に替えるやつなんですね。で、それで受けたんですよ。で、それ病気ちゃうでしょ？銀歯を白い歯に替えてるだけですから。どこでやってんねんって調べたら、大阪歯科大学、うちの近所ですわ。電車賃180円。そんなとこ行ったものないから、東京の日本歯科大学っていうところでやって、全日空で23,500円、片道でございます。で、往復したら5万円でしょ？6回行きましたから。で、そこで赤坂のホテルも泊まったね。ホテル代も出ましたんで、交通費と宿泊費30万円、もう回収してしまいましたということやったんですね。なので、そういう病気じゃないで、それみたいなもんまで先進医療があるし、しかも金額が安いもんはその交通費が出るっていうのは、これは非常にええんやないかということでございますので、これを選んだら。
ちなみにMSA生命、もう一つの認可間違いの商品でありまして、運転免許証がゴールド免許やったら死亡保険が保険料安くなるっていうのがあるんですよ。これ。これも認可間違いで、金融庁が「やっちゃいけない」のも認可しちゃったって。ゴールド免許、もしくは無免許、免許証持ってない、もしくは自動車保険でどこの自動車保険でもいいです、12等級以上であれば定期保険の保険料が安くなります。こんなことしちゃいけないってのもやっちゃったってことなんで、ゴールド免許を持ってる人もしくは無免許、または自動車保険どっかで12等級以上の人は、どう考えても必然的にMSA生命が安くなってしまうんです。そういう方はMSA生命を選んでも、というところになります。
はい、次。これ皆さん、医療保険はいらんけど、ということなんですね。で、がん保険に保険会社がですね、「相互扶助」って言ってるけど、相互扶助やったら保険会社儲かれへんはずですよ。今日みんなで宴会しようや言うて、僕幹事になるわ言うて、僕が儲かってたら怒るでしょ？割り勘ちゃうんかってなるじゃないですか。で、保険会社がね、「相互扶助」は言ってたら、なんでお前儲かってないんってなりません？金抜いてるのと一緒やでっていうことなんですよ。相互扶助ではないやないかと思うわけでございます。儲かっとるんですね。
ただ唯一損してるのが、保険会社が唯一損してるのが、がん保険の診断給付金の一時金の2回目以降払うケースなんです。これが保険会社唯一の赤字商品なんですね。なので今まではですね、過去は再保険会社、再保険かけてたんですけど、再保険会社が一気に入れちゃったんですよ。みんな日本人が最近健康診断に行く、ちっちゃく見つかって治る、またなるということで、何回払わないといけなくなるということで、再保険会社が逃げた。ここでポイントになったのが、いかに2回目を払わないでいいようにするかっていうことで賢かったのが、あんしん生命ですね。再発時にしか出さないようにしたんです。もっと賢いのはアフラックとか、そもそも1回しか出さないので。アフラック、データが多いんで賢いわけですから、2回目以降払わないという風になってる。だから世の中で一番悪いがん保険っていうのが、お客様にとって一番悪いがん保険はアフラックとなります。その一番悪いがん保険が日本で一番売れてるんです。ですからそうですね、だいたい2人か3人に1人はアフラックのがん保険入ってるって言われてるじゃないですか、データ上。なので皆さんが出会う人間の2人に1人はアフラックのがん保険、日本で一番悪いもの入ってるんですよ。だから言うたらいいんです。「日本で絶対入ってはいけないがん保険、アフラックやで！」2人に1人を「なんで私入ってんねん！」って言われるんです。まあ「どうしたらええの？」って聞いてありますか？今下向いた人、入ってる人じゃないですか？
診断給付金2回目以降払う一番安いのはMSA生命でございます。ここが医療保険につける特約ですけど、これが一番安い診断給付金になってございます。自由診療を出す保険メーカーってほとんどないですよね。で、セコムのがん保険ですね、あれ自由診療を出すんですよ。あれどういうカラクリになってたかって言うと、セコムの創業者、セコムってあのセキュリティのセコムですよ、セキュリティコミュニケーションセコムね。あそこの創業者のお嬢さんの旦那さんがですね、セコム、良い会社勤めてはったけど、セコムに入ってきはったんですけど。で、セコムに入ってきて、親会社でセコム損保、東洋火災を買収したセコム損保の社長をやり、成り立って。で、なんか「がんの治療ってもうほんま自由診療多いやんか。あんなんも心配せんともうどんな治療でも受けれるような保険だったらええのにな」って。素人さんやから。
ちなみにさっきの医療保険の話なんですけど、アクチュアリーっていう仕事ありますよね？保険料を決める人です。そもそも保険会社って営利企業ですからね。お客さんのために仕事やってんじゃないですよ。営利企業ですから、株主の会社が儲けるために仕事やってるんですから。だからそのアクチュアリーの人は、保険会社が儲かるように保険料を組み立てるんですよ。なので全社のアクチュアリーの人は、医療保険誰も入ってませんという話ですから。アクチュアリーの保険入ってる人いないんですから。だってそれはそうですよ。自分とこの会社が儲かるようにするんですから、お客様は損するっていう仕組みを組み立てていくんですから、みんな入らないの当たり前なんですね。
で、そのセコム、セコム損保の社長になった人って、悪者じゃないから素人さんやから、なんか自分がお客さんの立場になって「こんなんあったらええな」って作ってしまったんですよ。なので自由診療全額出ちゃうんです。である保険会社の商品部の人がですね、「セコムのがん保険やって言い出したんですね。あの保険料は嘘に決まってる。絶対保険金払うより、払えへんって。」そんなんないでしょ？ちゃんと払ってるみたいですよ。「ちょっと合わしてくれ」って言われてセコムのことを合わせたんです。やっぱりね、経費が安いんですよ。で、一番事業でかかる経費って何かっていうと人件費ですよね。人件費安いんですよ。皆さんセコム損保の担当者と見たことある？給料安そうなやつやんな。なのでどこの保険会社も挑戦したんですけど、あの保険料を出せないんです。当たり前だってその素人の社長がですね、わがままで作っちゃってるやつですから、アクチュアリーが決めちゃってるんじゃないやないかということなんで、日本で一番安いがん保険は実はセコムやったんです。みんなセコムが高いと言われますよね？いや違います。実はかけるお金は大きいかもしれませんけど、投資対効果で払ったお金でどれだけリターンがあるかということを考えると、日本一安い保険はセコムであった。どこの保険会社も追随できなかったですね。いいですよ、自由診療になったら全額出ますから。
まあ、あのがん保険だけは皆さん絶対、死ぬの自分のことじゃないですよ。がん保険だけ絶対考えておく方がええのが、この自由診療でございます。もうあんしん生命が自由診療全額出す、まあ1億円までなんです。500円でございます。500円安いなと思ったら、あの主契約が99円でございまして。セコムは6歳から74歳までしか新契約で入れないんです。ところが0歳から5歳、あ、じゃああんしん生命に入った方がいいや。75歳超えて85歳まで入れます。これはあんしん生命で。ちなみにうちのお母さん、その特約の500円になるんですよ。500円が。で、自由診療全額出ます。これに主契約つけないといけないんです。で、主契約のがん保険、がんで何かお医者さんにかかった月5万円出ますよってのが最低の上乗せ金なんです。うちの82歳でございますが、今年入れました。82歳になった上乗せ金込みで1900円でございました。1900円で自由診療全額出るっていうのができましたということなんですね。
まあでも皆さんあれでございますが、がん保険で自分の年頃で、うちのおかんね、がん保険だけ「入っとけ」言うたんです。「いらん」と言うんですよ。「もう癌になったら死んでええねん。思い残すことないからもうええねん」って。でも「がん保険だけ入っとけ」言うんですよ。だから何言うても入れるんですよ。でも死ぬのはおかんやから、勝手やけど、おかんがもし死んで、「あの時お金があったら、お金がなかったら、言っちゃうか」と思ったら、僕それずっと考えていくわけでしょ？
例えば今、あの最先端の治療で自由診療で言うとね、プレシジョンメディシンが、皆さんご存知の通り、ゲノム医療がどんどん進みましたよね。で、遺伝子編集とか遺伝子解析が進んだということと、その技術革新で半導体の進化ですよ。ビッグデータとAI、これが進んだためにですね、医療、遺伝子治療っていうのができるようになった。これがプレシジョンメディシンでございまして。抗がん剤でございますが、昔は抗がん剤というのは「肺がんの抗がん剤というのは肺がんに効くねん。肝臓がんの抗がん剤は肝臓がんに効くねん」こういう風に考えられてたんですけれども、ゲノム医療が進んで「いや、実は違うんだ」ってことはわかったんですね。肺がんのがん細胞を抜き出して、ここを遺伝子検査するわけですよ。そしたらこの遺伝子には肺がんやけど肝臓がんの抗がん剤が効くねってのをビッグデータとAIを合わせてくるんですね、一緒にして。そうすると肺がんに肝臓がんの抗がん剤を使うってなると、健康保険の対象外で全部自由診療になってしまうんですね。NHKのテレビでやってましたよ。70代の女性の方、窓口で97万払って、これ毎月ですね。「旦那に悪いな」思いながら払ってますね。で、これずっと払う。診断給付金300万、3ヶ月で終わってしまいますから。特定疾病保険1,000万円入ってても、10ヶ月で終わってしまいますよということで。自由診療のそんなもありますし。
がんを殺す薬はないってずっと言われてたんですけど、実は10年ぐらい前から第一三共というところが研究してた薬がありまして、ウイルス療法って言ってですね、ヘルペスウイルスというのは一番ウイルスの中で強いやつらしくて、ダラダラってなってきてません？あれ細胞が溶けてるわけでございます。そのヘルペスウイルスを無毒化したやつをがん細胞に注射するんですね。そしたらそいつが癌細胞を溶かしていけるんですよ、ウイルス。これがウイルス療法ってやつで、ほんまに殺してしまう薬なんですね。でも自由診療でございます。ちなみに富士生命、抗がん剤の自由診療を出すって言ってますけど、富士生命、これ出ないですよ。ありませんから。ということで、あんしん生命、それからセコムはOKですね、ということがあります。なので自由診療のこれだけはおいた方がいい。
だからうちのおかんがもしですね、遺伝子治療してですね、遺伝子解析して「抗がん剤、こっちのがいける」ってなったら、こっからもうね、診断給付金300万だと不幸が始まるわけですよ。「300万しかない。やめとこか。もしかしたら俺がお金あったらちゃんとできたんちゃうか。」お母さん死んだって、ずっと僕はそれ抱えていくわけですね。たまらんわと思いますし。で、いつかね、お医者さんにもう「何やってもダメですよ」って。「もう手のつくしようがありません。施しようがありません。もうあとは死を待つだけです」って言われるんです。診断給付金とか特定疾病保険で1000万とか、1000万受け取ってた。としましょうか。おかん絶対言いますよ。「使わんとき。もう治れへんって言うてるやんかい」って。「もう使わんで。あんたのは多分いつがいいとか、いいよ。」で、それでお母さん、「あのお金、もしかしてお母さんのために使ってたら死んでなかったんちゃうか」と、まだ僕ずっと考えていくんですよ。ところが自由診療なら全額出ますって言うから、自由診療になったらそのお金しか出ないんで、手元には残らないんですよ。なので僕、お母さん「何やってもダメですよ」ってお医者さんに言われても、おかんも「もう何もせんでええで」やろうが、自由診療で、やることや薬と、「いやもう治りませんよ」とお医者さんです。「いいんです先生。お金かかりますよ。健康保険聞きませんよ。治らないんですよ。いいからやってください。僕お金出しませんので、保険会社が全部出す」と言うて、お母さんが死んでいったとしても、「やるだけのことはやったな」ということで安心やねんか。そのお金がなんと82歳のおかん、1900円になったという話だったのでございます。
なのでがん保険の話は皆さんご自身のこと当然ですけども、お父ちゃん、お母ちゃんのがん保険のことは、あなたの問題ですよ。だからうちのおかんががん保険「入れへん」言いましたけど、おかんのがん保険は、おかんの問題じゃなくて僕の問題やったということなわけですね。ポイントは自由診療です。
ちなみにあんしん生命がこれ出した時に「自由診療全額出る」っていうのを出した時に、が話題になったんですよ。あのあんしん生命が、あの商品、自由診療全額出すっていうのを、どこからデータを引っ張ってきたんやって問題になったんですね。話題になったんですよ。わからない。他の保険会社も隠して言わないです。で、特別なやっぱりルートを持ってるんですから、三菱グループは。ということでこれができたんですけれども、他の保険会社やっぱりできないんです。ただ今1社ですね、再保険を使って、再保険会社からデータを取って、自由診療の保険を作ろうとしてるメーカーがあります。おそらく今年中にできてくるんじゃないかなと思いますので、今後話題は自由診療という風に移っていくはずです。今までは先進医療の話っていうのは皆さんご存知なかった。だってキラメキ生命しかなかったからですよ。でも最近は皆さんご存知のように、誰もが先進医療って何かって知ってるんですね。それは先進医療の保険を売るためですよ。自由診療の話をしてしまうとがん保険が売れなくなってしまうんですね。なので自由診療の話はみんなタブーになってるんです。ところが自由診療の話が今度出てくると、保険が出てくると、自由診療という分野に突っ込んでいくということになると思いますので、皆さん先取りをして自由診療の分野、これちょっと調べといたら良いんじゃないですか？僕が知ってる範囲ではプレシジョンメディシンであったり、樹状細胞免疫療法であったり、それからこのウイルス療法、こういったところ。まあそうですね、あんしん生命の担当者ってちょっとそういう情報を持ってるかもしれないし、セコムの人はかなりそういう人を捕まえてきて、自由診療の話を聞いてもらえるとよろしいかと思います。まあがん保険、こういうところがポイントになってくるでしょう。これだけ医療保険いらないって言ってる僕が、これだけは入っとけ。
ちなみにセコムのがん保険がいいのは、コミッションが低いんですよ。告知がめちゃめちゃ緩いです。コミッション低いから誰も売らないんですけど、誰も売ってないから入れ食いなんですよ。だからこれ以上上げるなよ。売るでしょう。高いから200%とかで売るようにね。最低でしょ。だから手数料安いから誰も売ってないとか、ほんま入れ食いですから。
さあ次でございます。ちょっと話を進めましょう。自動車保険いきましょう。自動車保険の皆さん、自動車保険のポイントって何かって言うと、事故して無制限はどうなる、ああいう賠償の話はどうでもいい。ここがポイントでございます。人身傷害でございます。で、次に、社用車って会社でもダメですよ。会社名義で車を売ったらダメですよ。次に、自動車保険で法人契約にしたらダメですから、っていう話がそこに突っ込んでいくわけでございます。はい、人身傷害。これ何かって言うと、車に乗ってる時に怪我したら保険金出ますよっていう人身傷害ですよね。だから賠償ではなくて自分の怪我ですよ。自動車保険も自分の怪我って
うのも対象になりますよ。自分って誰？僕、契約してる僕自身と同居してる家族は全員、&別居の未婚の子ですね。はい、これは対象になるわけです。別居の未婚の子、分かりますね。別居してる方で向こうですからね。未婚って何？って、独身なんですけど、独身は2種類ありますから。皆さんは2種類あるんです。まだ独身っていうのと、もう独身っていうのがあります。点々があるかどうかでえらい違うんですよ。もう独身は別居の未婚の子ではないです。1回やってるやん。まだ独身の方が未婚の方ということになります。60歳でも70歳でも、まだ独身の方はお父さんお母さんの自動車保険の別居の未婚の子で対象になります。はい、えーと、自分と同居の家族、別居の未婚の子。だから2歳の赤ちゃんもそうでございますよ。それから90歳のおばあちゃんも同居の家族でございますので。
さあ、人身傷害、2種類あります。「搭乗中のみ」というのと、「交通事故全般」。そして最近では「交通乗用具のみ」っていうのもありますね。「搭乗中のみ」っていうのは、その車に乗ってる時、怪我したら保険金が払われるという人身傷害。でもう一つ「交通乗用具と交通事故全般」。交通事故って何？って言うと、移動手段になる乗り物のことですね。でもう一つ交通事故って言うと、交通機関内での怪我も交通事故。ここで分かりますよね。交通機関内での怪我も対象になるのが交通事故全般。それから交通乗用具のみっていうのは、その乗り物だけということになりますので、一番範囲が広いのが交通事故全般というやつです。
じゃあ交通乗用具による怪我って何？車で怪我する、もちろんそうでございますが、例えばこういうのは対象ですよね。「搭乗中のみ」の怪我、車での怪我っていうと、ドライブスルーに行きました。マクドでドライブスルーに行って、マクド行きますよね、皆さんね。この間マクド行くでしょう？「マクドなんか行きません、マックです」とかいうやつで腹立つでしょ。「マクドナルドでケチくさいんや」と思う。まあいいですよ。マクドでドライブスルー行って、フィレオフィッシュセットで飲み物コーヒーで、「熱いのにしてください」と。で、そのコーヒーを車の中で飲もうとして、「うわっ、足にこぼしてコーヒーで火傷した」って。これ車の中でも火傷という怪我ですんで、人身傷害保険で出るんですよ。でも、店で飲んだらダメですよ。対象にならないんですよ。だから温度で分けるんです。熱いコーヒーは車の中、アイスコーヒーは店の中。多分これで分けたらいいですよね。
それから自転車による怪我、これも交通乗用具でございます。小学校入りたての子供が自転車乗る練習してんねん。補助輪外して自転車に練習すんねん。これ対象ですよね。それから自転車にぶつかられるってのも対象でございます。これようあんねんって。最近なんかスマートフォンとか見ながら自転車に乗ってて。これも対象でございます。家族全員やから90歳のおばあちゃんが自転車にぶつかられても対象でございます。
それからスキーのリフトも対象でございますからね。スキー合宿行ってリフトから降りる時に、絶対1回目にコケて降りていく。で、後ろから来たリフト。あれは交通事故です。自動車保険で保険金が出ます。交通乗用具です。それから自転車はそうですけど、自転車よりもっとちっちゃい子が乗るのは三輪車です。これはね、対象外なんです。これ交通乗用具じゃないんですね。遊び道具なんですね。なぜ三輪車は対象外なんですけど、もっとちっちゃい子が乗るのは何？って言うと、ベビーカーでございます。ベビーカーは対象でございますよ。赤ちゃんがベビーカーに立ち上がって転んだって、これ交通事故ですからね。なので僕もお客さんの家に行って玄関ドアを開けてベビーカーが置いてあったら、「これ誰の？誰の？」って。赤ちゃんに決まってるんです。「赤ちゃんがこのベビーカー乗って倒れたら自動車保険で保険金が出ますからね」って、こっからアプローチから始まっていくなんてこともよくあるわけでございます。
それから僕の知り合いの金沢のですね、87歳のおばあちゃんがイオンで買い物に行きはって、エスカレーターから降りる時も、これはこれで80万ぐらいもらってありました。エスカレーターは交通乗用具でございますよね。それからエレベーターに挟まれた。それから電車の中で足踏まれた。これも対象でございますね。そして交通機関内で言うことになりますと、駅の改札入ったら交通機関なんで、札幌駅のホームで雪の時に滑ってこけたっていうのは、これは交通事故ということになります。それから駅の階段で転んだっても交通事故ですね。そして飛行機で言うとですね、荷物、チンチンってとかありませんか？ピンポンってなると、あそこの中入ったら交通機関なんですよ。で、沖縄に行った時ね、那覇空港の中入ったんだけどスターバックスありました。あそこでコーヒー飲んだらめっちゃ暑かったんですよ。あれで火傷したら交通機関内での怪我ですね。だからスターバックスの空港の中と外なんですよ。中で交通事故やったりということで、そういうのが全部対象になる人身傷害保険。これが今AIG損保にありますということでございます。他の保険会社、三井住友海上でもありましたから、「交通乗用具のみ」なんで、スターバックスで駅の階段で転んだって出ないですよ、ということになりますので。
自動車保険で一番のポイントは人身傷害なんで、交通事故全般というのを選ぶ。そこに携行品特約ですね。持ち出しているものが壊れたっていうことなんで、女性の方で良かったのは、ネックレス切れたっていうのは自動車保険で請求してました。で、新価で免責ゼロなんですよ。普通、火災保険って免責あるでしょ？で、免責ゼロでございます。だからスーツが破れたなんてのも対象ですね。ズボンが破れたというのも対象になってきます。そういうのも藤川先生は今AIGの自動車保険にもついてございます。だから一家に一台は。で、二台目は東京海上とかでもいいんですよね。
はい、そして終身保険。この20年間で分かったんですよ。皆さん、この25年で分かったんです。はい、次。終身保険は損になったんですよ。これが分かりましたね。だから今、もう終身保険見つけたら全部解約でございますよね、と思いまして。っていうのが何？って言うと、実は変額保険で、今の投資信託は僕らも扱うようになって長くなりましたけれども、投資信託と定期保険の組み合わせの方が良かったということやった。ちなみにですね、ソニー生命を扱える方、「グローバルフランチャイズ世界株型」ってありますよね。23年前にソニー生命はそれを採用してきました。23年前にソニーのグローバルフランチャイズコンポジットの方です。保険を使うと保険コストとか取られますので、保険コストを抜くコンポジットで100万円が今23年経ってね、1300万ぐらいになってますよ。23年で100万が1300万ですね。一時払い終身で100万が300万なる。一時払い終身で3倍になるの？そんな良いのあるの？なんて言ってましたけど、知らなくても13倍ですよ。こっちの方が良かったじゃないかということになってたんですね。なので結局ですね、お金を増やそうって、死亡保険金としてお金を増やしたいんやったら、変額年金の方が良かったんじゃないかっていう過去のデータでございました。でも1年目に死んでたらどうすんねん？だから1年目に死んでたから定期保険で良かったんじゃないかということなんです。定期保険入っといて、お金が増えたらその定期保険止めたら良かったんじゃないかという答えだったんですね。で、定期保険と終身保険の組み合わせで良かったじゃないかということなんですが、じゃあ保険の仕組みを見てみますとこんな風になってるんですね。
例えば終身保険であればですね、1000万円の終身保険ということになると、保険金1000万円であれば責任準備金がこういう風に立ち上がっていきます。で、この差額ですよね。保険会社はこれだけお金預かってる。これを責任準備金と言います。で、この預かって責任準備金で死亡っていうことがあったら、この分、保険会社が自前のお金を出すんで、これを危険保険金と言います。この危険保険金を払うために危険保険料と言って取っていってるんですね。保険料を決める時、死亡率を出すんですけど、実死亡率と予定死亡率があって、実際にはまあ10人にしか死なないけど、予定死亡率って12、3人ぐらい死ぬんやっていう。そんなに死なないでもそれだけの予定をしてですね、この危険保険料を決めるので、実際はそれだけ実死亡率というのが低いので、保険会社ここで必ず利益が出るんですよ。なので死差益で保険会社は利益を取るんですね。
で、これ終身保険だとこんな形なんですが、例えば定年満期の養老保険だとこうなると責任準備金が立ち上がっていくわけですよ。じゃあ例えば同じここで死亡した時に、保険会社の危険保険金はこれだけで、終身保険だったらこれだけということになりますので、危険保険金は終身保険期間が長い方が大きいわけですよね。危険保険金がこれが保険会社の利益の源泉だということは、保険期間が長くなればなるほど危険保険金、危険保険料が多くなって、お客さんは損をして保険会社が儲かるという仕組みになるんですよ。ということは、いかにですね、この長い期間のものを組んだら損かと。この危険保険金が高いでってことなんですね。で、しかもですね、この危険保険金のこの部分、定期保険と積立と危険保険料を組み合わせるだけじゃないですか。これよくね、終身保険で貯金と保険と兼ね備えてるって。そうですよね。保険で取ってしまったら貯金は消えるんですよ。貯金取ってしまったら保険金は出ますからね。どっちかしかないじゃないですか。だからどっちもあるんですよ、と。ある大嘘です。
で、例えばこのお金を貯めるっていう部分については、これは投資信託の方が良かった。株式投資の方が良かったということなんです。普通の終身保険だと債券なんですよ。債券でちょろちょろお金を貯めながら、全然お金増えないって。お金が増えないお金を貯めて、しかもこの定期保険の部分は非喫煙割引も何にもないはずなんですよ。で、それだったらここを分離してですね、変額年金と定期保険。タバコ吸わない人やったらここを非喫煙割引ありますよ。これないですよ、終身保険の中で一緒くたに買ってしまったら。で、ソニー生命でよく売ってるバカもいますよね。あんなダメですよ。変額定期も定期保険と運用と組み合わせてしまってますので、定期保険の部分は非喫煙割引使えないですか？使ってないですからね。ということなんで、終身保険とか長期の定期保険を買うんだったら、これを分けてしまって、本当に保険が必要なんだったら、この保険は保険の部分っていうのは定期保険で割引を使った方が絶対に有利ですよ。で、そもそも保険がそれだけ必要なんですか？っていう時は、そんなに要らないのですよ。もうだって運用しててここまでお金があるんやったら、死んだらそれもお葬式代に使えるから、そもそも保険とかいらないですね、なんていう話になっていきますということですね。
なので過去の終身保険は損だった。じゃあ今持ってる終身保険は解約をして、解約返戻金は、はい、変額年金の礎。これが一番ですね。保険を扱えない方はですよ。まあ僕らみたいに投資信託が使えるって言ったらそっちの方がいいですけど、投資信託、生の株が扱えない方は変額年金の一時払いが一番よろしいかと思います。そして解約をしたら、その分がまず死んだらその分っていうのは家族、遺族に行くわけですから。保険だったら残りの足りない保険の部分だけ。1000万の保険だった。今解約したら800万ある。じゃあその800万は運用して、死んだらその運用してる800万も家族に行く。差額の200万だけ定期保険に入ればええやないかということになるんですね。200万の定期保険、オリックスのファインセーブとかいうことも言うといたらいいんですか？こんな話なんですよ。
収入保障保険ってこうなってますよね。で、10年定期だとこうじゃないですか。例えば10年間だけの定期保険でいいって考えた時に、この収入保障保険だとこの部分って保険多いですよね、保険金額が。なので保険料どっちの方が安いかというと、こっちの方が保険料安いんですよ、これより。ということは、平準定期より同じ保険だったら収入保障の方がですね、保険金が多くて保険料が安いという仕組みになってるんで、これはいろいろありますけれども、そういうもんなんです。ということで、平準定期は損だっていうのも私たちの研究から分かったことなんですね。平準定期入ってる人おるでしょ？大同生命に騙されて平準定期入ってるとか、10年定期入ってるっていう人おるんですよ、未だに。それは収入保障に変えた方が断然有利ですよ。そもそも騙されて大同生命に入ってる。それを普通にあんしん生命に変えるだけでも安くなって、さらに収入保障に変えると3分の1ぐらいになるんですよ。だから皆さんぜひ会社経営者で大同生命に騙されている人がいたら、「3分の1になりますよ」と言ってあげたらええと思います。
さあ、変額保険を選ぶということで、トレンドは今変額保険でございます。変額保険はやっぱり危険保険金をいかにくっつけてこないかということがポイントになりますので、危険保険金がないもの、あれ売れるんですよね。はい、ソニー生命の変額年金。これここには危険保険料が入ってきませんので、生の運用になります。これが一番いいんです。で、変額養老保険はあれはその危険保険金が噛んでくるので、保険会社そこできっちり利益を取るんですよ。だから変額養老保険しか出さないんですね。で、必ず80歳満期になるでしょ？80歳で死亡率がギューって上がるようになってるんで、80歳の死亡率が上がらないところで必ず満期が来るようにしてやって、リスクを全部お客さんに押し付けようっていう商品の組み方になって。じゃあソニーの99歳定期はなんやねん？と。そもそも80歳までに解約をするでしょ？っていう前提やからなんですね。ということで、その危険保険金がある変額はダメだということで。じゃあソニー生命の変額年金であなたに入ってくるんですから、ただあなたがお客さんに儲けさせたいと思ってやるんだったら、ソニーの変額年金がございます。で、実際に長く運用した場合に、ソニーの変額年金の方があなたの手取りのマージンが多くなりますという計算になります。
実際僕らが計算してみたらですね、毎月3万円ずつ、月払い3万円ずつの積立の商品を3件ずつ売っていったとしますね。それを15年間続けたとします。であとはもう何もしなくなった。何もしませんと。もうずっとあの、ぼーっとしてますって言っても、毎年1000万ずつぐらいは入ってくるという計算になります。というぐらいの計算になりました。なので保険会社の方ってもう時間軸は僕らと違って目の前のことばっかり飛びつくんで、人生ってやっぱり長く続くんで、長い人生でビジネス成功させる、たくさん稼ごうと思うんだったら、今たくさんのコミッション稼ぐんじゃなくて、後ろに稼ぐように持って行った方が絶対皆さんの収入は増えるし、幸せになるし、お客さんも得をしますということなんで、ソニーの変額年金とかいいです。お客様も得しますし、あなたも得をします。
で、ソニーの変額年金を選ぶときにファンドがいろいろあります。「グローバルフランチャイズ世界株型」、今Gって言ってるのかな？あれを選ぶ方が多いんですけれども、今選ぶんだったらGIってやつがいいですからね。「グローバルインサイト」って言って、これもモルガンスタンレーの運用なんです。日本ではこれ売ってません。日本では公募で売ってない商品でございまして、デニス・リンチっていうファンドマネージャーが運用してるやつなんですけども、全くですね、グローバルフランチャイズと運用方針が違うやつなんで、めっちゃ仲悪いんですよ、そのチームが。で、グローバルフランチャイズは過去に実績もあって、だから過去が見えてる。だからここは未来も見えてんねん。だから来年のどういう利益を出して株価どうなるかというので計算できるんやっていうのがグローバルフランチャイズチームの見方なんです。ところでデニス・リンチの見方はですね、20年後にもう爆発的に値上がりするような、成長するような、革命的な成長するような、そういう世の中にないものを生み出すような会社に投資をするんだ。そうすると今までにない価値が生み出されるんで株価が上がるんだって。そういう考え方がこのデニス・リンチなんですよ、GIってやつですね。
で、赤字の会社から結構入ってます。今赤字やけど未来に成長するって思って投資をしてますんで、赤字の会社が入ってる。で、今までですね、この未来が明るいっていう会社の株がものすごく値上がりしてたんです。で、去年一昨年で何が起こったかっていうと、金利が急激に上がったんで、機関投資家が債券が評価損が出てるわけですよね。アメリカの銀行が倒産したのもそれですよね。債券が下がったからですよね。金利が上がると債券が下がるんですよ。金利がちょっと上がっただけやったら債券はちょっとしか下がらないんですけど、急激に金利が上がったから急激に債券が下がったんです。それを埋めないといけないんです。その赤字になったものを埋めるのに何をするかっていうと、変額保険を解約するではないんです。定期なんか入ってませんから。機関投資家は値段が上がって儲かってる株を売るんですよ。その儲かってた株っていうのが、その今まで値上がりしてた未来が明るいもんだったんですね。なので未来が明るい、いわゆるアクティブファンドって言われる非常に優秀なアクティブファンドはすごい値段が上がってて、それが売られてしまった。で、そもそもインデックスはこの2年間売られなかったんですよ。そんなもん売ったって利益出ないんで。クズ売ったって利益出ないんで。利益が出ないの売ったって意味がなかったんで、インデックスを売る意味がなかったんで、だからインデックスは売られなかったんですよ。よくインデックスがいいっておっしゃってる方、間違いです。それはクズだから売られるだけなの。
で、この1年2年でガーンと下がってるものは、実は言い訳だったという証拠なんですね。で、この1月以降、株価下がらなくなりましたよね。っていうのが、アメリカの機関投資家の決算が11月、12月、アメリカが11月ですね、ヨーロッパが12月ですかね。なので、もうそもそも決算が終わったんで、売る意味がなくなってしまったんで、株価下がらなくなった。反対に買い戻しに入ってるんですよ。だから上がっていくんですよ、今。っていうことで、今GIの方がですね、GQっていうそのグローバルフランチャイズをちょっと抜いてきちゃってます。やっぱりそういうことだったんですね。なので、今思いっきり下がって、ちょうどいいものがバーゲンセールのように下がってますので、本来価値のあるものが値段が下がっているということで、ニッセイ生命のファンドを選ばれる方は、GQグローバルフランチャイズよりGIグローバルインサイト、こちらを今は選ばれた方がいいんじゃないかと思います。
はい。で、どうしてもね、アクサ生命の商品を売らないといけないっていう方はですね、世界株はダメです。日本株です。日本株はアーキタスの運用って書いてますけど、アーキタスが実際運用するんではなくて、アーキタスは投資助言だけをするんですが、実際の運用する会社は、日本株はスパークスっていう会社と、それから日本ミューチュアルという商品、これ非常に日本株で運用がうまいファンドマネージャー、有名な人です。それから、これがコムジェストという会社があるんです。フランス、パリに本社があるコムジェストという会社、非常に運用のうまい会社で、日本株の運用もすごくいいです。これが入ってます。アクサ生命はですね、実際コムジェストっていう名前は出てこずに、上にアーキタスっていう名前で隠れてますけれども、実際その運用が入ってます。ということで、日本株を選ばれたらいいと思います。
メットライフの商品をどうしても売らないといけない方は、もうベイリー・ギフォード以外にはないということですね。フィデリティはダメですよ。フィデリティのアメリカ株はダメです。ベイリー・ギフォードは全世界でですね、業種を限らずに革命的なことを起こすような会社っていうのを選んでます。例えばそうですね、Amazonの株価なんて、2、3年前のAmazonの100万で買ってたのが20億になってますからね。そういうAmazonなんかもかなり前から赤字の時から投資してますし、テスラなんてもそうですね。そういうのも赤字の時から投資して、すごく値段が上がっていってる。そういうものをうまく選ぶ会社ですので、ベイリー・ギフォード1社、1つに絞られていいかと思います。
ただまぁ、せっかく運用良くても、危険保険料で金抜かれてたら意味がありませんので、ソニーの変額年金が一番なので、生命保険を選ぶんだったら、死亡保険が必要なんだったら、変額年金と定期保険の組み合わせっていうのが最適なところになるかなと思います。
じゃあ最後、もうちょっとこれだけバンバンで言っときましょう。はい。この20年間で分かったこと。ちょっと、定期付終身が悪いと。全然悪くなかったんです。定期付終身は実は良かったんです。もう一番悪かったのは、定期付終身をやめさせて、単体終身に変えた。あれがもっと最悪やったんですよ。なんかニッセイのおばちゃんに騙されてると思ったら、プルデンシャルのおっちゃんに騙された方が損したっていう話だったので。で、何が悪いかというと、定期付終身が悪いんじゃないんですね。実は定期保険の方が得意だったんですよ、お客さんにとって。しかもあれが定期特約なので、保険料が安いんですよ、特約なんで。最悪なのは、単体で収入保障と終身に分けられた。こっちの方が最悪なんです。両方とも保険料割高になりますから。じゃあ何が悪かったかというと、定期付終身が悪いんじゃなくて、保険屋さんの話も聞かんと、あんたの価値観で無理やり押し込んで売ったやろっていうのが悪かったんですよ。商品が悪いんじゃなかったんです。それやってんのやったら、プルデンシャルのおっちゃんも一緒のことやってるなんて。自分の価値観で押し込んでるだけということなので、やってることは当然やで。ただ、被害が少なかったのは、定期付終身の方が被害が少なかったってことに。
オーナー社長は生存で、大体行動も共にする。だから、オーナー社長は絶対退職金取ったらダメなんですよ、生きてる間に。だから、退職金積立プランってよくやってる人のケース、あれやったら大損でございます。絶対、お客さんは損します。保険は儲かります。で、これも分かりました。社長の役員報酬、一番得なのは6万2000円。これが一番手取りが多くなるっていうのが分かりました。これも僕もこれによってから、めっちゃ手取り増えました。そして、妻の役員報酬は10万8000円。これが一番得ですね。
はい、以上ですかね。はい。では、後でまた質問コーナーもありますので。それとですね、基本もほとんど何千分の1も喋れなかったんで、僕のYouTubeなんかもありますんで、ぜひ皆さん無料でございますんで、ご覧いただけたらと思います。今日QRコードお配りしてますので、ぜひまたご覧ください。それでは、本日のまとめは以上で終了。