北浜クラブ
夏子です、おはようございます。ありがとうございます。それでは、ありがとうございました。いずれもあります。あの、カメラを置くのが都合いい方、カメラ置くでも全然構いませんので。
はい、もう前回グダグダでしたけど、あのぐだぐだのままも面白かったよね。あのぐだぐだ考えるのも、まあ、嫌いじゃないと僕的には欧米的な発想ですからね。
もう、じゃあ誰からでもいいんで、はい、どうぞどうぞ。
難しいフリですよね。うん。
お客さんから質問があったので聞いてもいいですか？どうぞどうぞ。
えっと、奥さんが年収1000万ちょっとくらい稼いでる人がいて、その妻、配偶者の遺族年金って出ないんじゃないの？って質問があって、ずっと何か調べてみたら、何か出なさそうだったんですよね。
まあ1000万もあればいらないのかもしれないですけど、いや、違うんですよ。その人の収入じゃないで。遺族年金って、その残った人に年金から、残った人の収入が、残ったその旦那さんが1500万で奥さんじゃないですよ。そんなん国から頼らなくても何でもやっていけるやろ、とかも思われがちですけどね。
もし配偶者の収入が800万円でしょうか？確か800万くらいだと、もう一切出ないんですよね。ですよね。そうするとサラリーマンとも言えると思うんですけど。
すいません。子供もいるんですよね。まあ、子供がいるとそもそもで、家計は大変。
はい、そんな質問がありました。うん。
これってどう？遺族年金とかでしょ？出てきちゃって、調べたら出てきまして、いや、全然僕分かってなかったんで、びっくりというか。えっ、残った人の収入で、日本で、その収入保障保険の相手なんだぞ。
はい。で、さっき言ったように、所得が高い人が亡くなるから収入保障保険っていうのに入るじゃないですか。いらないやん、保険って話ですよ。
いや、もうバカですよ。医者相手に、収入保障保険、月額50万とか、とか売るやついるんですよ。えっ、何考えてんねん、と思うぞ。
まあでも、そんなやつに騙される医者って絶対行きたくないよ。なんか変なことされそうですよ。なんか数字強そうですけどね、医者って。なんかドル建て保険入ってる話だとかね。絶対そんなところに口開けちゃダメですよ。
ああ、それはでも結構いそうですね。ドル建て入ってる医者だめですよ。とりあえずは。死んでいく時に、あの、取り崩す時に、入ってませんよね。悪い医者。なんとそんな頭悪いやつに、なんか、お医者さんやんが入ってるとは違う。抜かれますよ。騙されるんやろうな、と思うと思うな。
だから、いや、ほんまに、なんかドル建て保険入ってるやつとか。今のドル建て保険って売れてるんですか？どんなような、どうでしょう？皆さんどうなん？ドル建て保険なんか今でも売れてんの？売れてる？売ってる？まあまあ、あの、やっぱ変額は多いんじゃないですかね。もう、ね。
そもそも、うちドル建て保険を売ったことがないから分からへんけど、うちのスタッフは誰も売れへんから分からへんけど。そもそもそんなんか資格は取っておける。余裕で資格も取れる。それもな、ミドルでしょ。僕も来月はその資格を。
変額に移ってきているんですね。やっぱりドル建て保険を入れてることを話したいよ、どうどうなんですけど。皆様一切入ってないです。もちろんすみませんけど。
プルデンシャルの話。ドル建ての統計もあります。見ておいて欲しい。あいつ、そいつらどんどん辞めていってます。
もう、この業界やられている人が多い。普通にアピールして、また辞めていくんか。プルデンシャルを辞めて、あと所長になってきていますね。
あれ、あかんで。あの、収録の時間はカットできないですから。変な発言した人は罰金ですからね。もう1回いいですか？
はい。あの、この前お客さんに役員報酬6万2千円の話をしたら、あの、YouTubeか何かで、その給与所得控除が年間55万だから、役員報酬4万5千円にするのがいいんじゃないの？ってこう言われたんですよね。
そう言ったばかりですね。そうですね。あの、基礎控除もあるから6万2千円が良いですよね。いや、基礎控除は別に。個人事業者となる、個人事業所得がある人は、基礎控除も使えるけど、個人事業所得でも使ってる。どっちがいいのか。はい、そうですね。
まあ、その人はそれに見えちゃう。うんうん。そう言われて、よく分からなかったんですよ。個人事業所得がある人は、それでもいいのかな。5万5千円割る12でもいいかな。
えっ。うん。全部法人にお金入れるって、えっと、そこは役員報酬という形でもらうなら6万2千円が良いですか？うん。
入れるんやったら、どうかな。個人のところは48万5千円くらいまで個人には入れておきたいけどね、あの税率の違いでね。はい。40万5千円くらいっていう、まあいろんな控除を入れたら課税所得で330万くらいで。課税所得が330万くらいだったら、所得税住民税で30万やんか。例えば30万だったら、20%とか10%だから、20%だと法人税の21%より安いもんね。なんかもうそこまでを釣り上げるようにしてるけどな、個人事業所得で僕も。
あ、安いのはこの辺か。そうそう。iDeCo計算してみようか。めっちゃ損やん、iDeCo。俺間違えてやってるわ。もうすぐやめるわ。えっ、マジだったんですよ。iDeCoって、なんでそうなんですか？だって、2万3千円しかできないんじゃない、iDeCo。はいはい。控除はだいたい30万くらいよ。うん。はい。どういう所得税の税率30%以下は、ね、僕は。うーん。ってことは、そもそも9万円所得税で、あー、はいはい。で、それが例えば20年とか言っても180万でもよ。なんか、よくやったら9万円で40%の税率の方でも、11万円かける40年で400万くらいは当然。二十歳の頃からインデックスになってしまう。インデックスと僕らが選んでるものを触っていただいたら7、8%くらいになる。うーん。例えば、個別株とかやったら15%とかいくやんか。まあ悪く見積もって12%にしてもやで、インデックスが6%とかだったら、だいたい6、7%アップやで。それを40年運用ってやったらもう1億やんか。まあ、iDeCo行った損やんけー、みたいな感じになったんですよね。あ、iDeCoでやれば、やらない方がいいかもしれないですね。うん。
うーん。でも、ちゃんとしたものを選べるんだったら、キャピタルとこの、もし15%で取れるんだったら、ここでもうあかんよね、っていう。
ああ、まあ、何か僕も会社員時代にやってたから、それを引き継ぐじゃないですか、絶対に。うん。で、引き継いでほったらかしにしてても、なんか管理料だけかかるんですよね。安いからって、で、入れて、運用されるぐらいだったら、ああ、だから今この1万円だけ、あの、セゾンの資産形成の達人、うん。あれで1万円だけやってますね。まあ、それの、楽天はね、それ選べるんですよ。そうか。うん。だから1万円だけやってます。うん。
まあでも、そもそも気づいてなかったら別に行ってなかったかもしれないですね。うん。
セゾンの達人でも、NISAとか。いや、NISAはないじゃないですか。個別株が入ってますし。だから、まあ、お客さんでiDeCoやってる人は、NISA使い切った後にやってる人がいるぐらい。あの、あんまり聞かないから分からないですね。いや、NISA使い切った後で考えてるんちゃうかって言って、NISAどうやって言った人とか、計算したい。ああ、もうパーンってなって、iDeCoはあかん、ってなったんですよ。うーん。なるほど。税金安まんねん、っていう話ぐらいと、別に僕ら2時間で言うか。ああ、その辺の、なんとかファイナンシャルプランナーとかいうやつもできない。そんな話。なんで俺がそんな。
えっ。じゃあ、ノリさんお願いします。何かございますか？ございます、ございます。
いや、あれやね。あの、質問コーナーじゃなくて、どんなことやってるかを教えてくれって話になるのさ。あの、みんながね、どんな商品売れているかとか、どんな商品売れてるのとか、どんな勉強してんのとか、なんかそんな聞きたいんですよ。
勉強は、あの、もう、パラスタディさんからお誘いいただいているのを常に、あの、どちらかというとその投資の方の運用会社とか、証券会社の方の勉強会に重きを置いて勉強させていただいているのが僕の今の現状です。
保険の勉強をしているんですか？一応してます。それでなんかの研修に出る？あの、研修は今ほとんどない。出てません。あの、強いて言えば、社内研修とか、外部の会社が供給している。ちょっと出てたらアクサ。まあ、北島さんもアクサ出てましたよね。ああ、北島のビデオまだカウントされてないですか？あ、ちょっと分からないですけど。最近、あの、タイムリーでWebでやってる人たち。ええ、それはあの、どこかな。そう。最近は千葉、札幌圏、北海道限定で浜田さんという方とか、あとはその小田さんとか、この辺のやつが最近アクサが使っているケースが多いかなと思いますね。
そういう変額の話ですか？変額の話です。えー、それって何の話をしてるんですか？ファンド運用、ファンドの話をするんですか？それともあの売り方の話をするんですか？うーんと、あんまり変額の話はしないですね。本当の話、変額もあるし、何、意味は、そこまでしないですね。ファンドの話以外に何の話が？変額の話って。
あの、そうね。まあ、今の情勢がどうなっているかと言うと、あと小田さんっていう人は、まあ、iDeCo、NISA、まあ、投資信託と、それから変額との使い分けみたいなことを、比較的僕が分かりやすくその辺の、あの、入口の話をしているケースが多い。あ、ちょっとそれ知りたいわ。なお、これ、そんな知りたくない？なんか変額保険とiDeCoの違いとかってどうやって説明してるよ？解約できない理由は？って伝え分けてる？そうそう。どんな嘘をついてるんですか、そいつ。それ僕もちゃんと、あの、聞き流して聞いてるので、あの、今度きちんと説明。ノリさん、真面目に聞いてへんで。など、およそ、付をもって。ブー。DCのiDeCoの方に切り替えたいんじゃない？
じゃあ、やるで。DCのことをどういうふうに考えていらっしゃいますか？結構今、企業型DCが大きな企業は導入されていますので。で、あと今、中小企業も結構ちょいちょいちょいちょい銀行中心に企業型のDCの導入を進めていらっしゃるんですけど。この辺の活用と、それはそれでいいのかな、なんていうふうに思ってる。その会社が導入している話なんで、それをきっかけに、まあ、あの、個人の方たちがそれぞれが運用について少しでも関心を持って、じゃあ自分資産を考えていこうという風になれば、じゃあそこでちょっと僕らっていうか、僕はまだ投資扱えませんけども、そういう話をしていくことにもできるのかな、なんていうふうに思ってるんですけども。ただ、なぜか銀行さんが、これ個人もそうなんですけどね、ちょっと話飛びますけれども、あの、一般の個人の方も、札幌だったら地銀が、あの、北海道銀行と北洋銀行の2社が結構お客さんの所へ行って、iDeCoとそれからつみたてNISAですよね。うん。これほとんど進めてって、関心は少しずつが高まってるけども、なぜ中身は。iDeCoに至ってはこの間2、3日前になると、お客さんは定額、あの、定期預金ですか？定期預金入れちゃうんです。それマイナスになってるでしょ。なぜかお客さん、控除になってるからよく分からないと。だからこれDCもきっとそうですよね。よく分からないで投資教育をされてない。なんか出したら、所得控除とか、あの、まあ、社会保険料の控除とか、ごっちゃ感あるので、そこだけにスポットを当てて、実際に運用の部分が話されてないっていうのがなんか現状なのかなと思うんで。うーん。いや、だから、まずどんな風に僕らやっていったらいいのかというと、今の本当の現場がどうなってるかっていうのをちょっと知りたいな。
これ、以下はそうじゃないですかね。動機っていうのは、その導入される企業に対して、それはそれでいいと思うんですけど、その僕らが導入を進めるのであれば、それはその、なんで進めるの？っていうこの動機が、例えば、手数料が安くなる、保険が売れるとかさ、こんな動機だったらもう最悪じゃないですか。だから本当にその企業とか従業員の方にとって、本当に資産増やすっていうその目的がしっかりするんだったらいいと思いますけど。その資産を本当に増やすということで進めるんだったら、その中身が手抜きとかにならないですね、ぐらいですね。だからそうなってくると、その動機があの会社から言われたからそれで動いているのか、何か別の商品を売りたいから導入してもらっているのか、なんかのどっちかしかないように思いますね。そういうケースは多いんで。僕、2社ともね、DCじゃなくて結局前払い退職金にされましたけどね。社長はそんな。
まあ、普通に、あの、まあDCもそうですし、大体中小企業ってなんか中退共とかやってるじゃないですか。やってるの多いでしょう？うん。増えないじゃないですか、中退共とかも。なので、もうそんなやめて、もう社員に、あの、社保とかの削減にはならないですよ。毎月1万円ずつ給与で払う。うん。それが退職金だということに。そういうことか。なるほど。まあ、そうして思えば、それがその1万円を運用したいか、別に預貯金したいか、っていうのは聞いてもいいですよ。うん。NISAしたいならNISAでもいいんですよ。で、そこは、あの、同じように渡すだけだったら社員で判断できないから、僕らが教えてあげたら、こういうやり方、まあ、こういうやり方なるよ、っていうと。うーん。アリなんですね。アリですね。そう。僕は2社、2社相談まで、2社とも結局いろいろ考えたらこうしようになりましたね。
まあ、いろいろっていう。あの、DCにしてもいろいろ作らないといけないですか？はい。それ作って、その後変更がどうだとか言ったことのメンテナンスとかも考えたら、もう、社保の削減とかじゃなくて、先に前払い退職金で払っちゃったな、と。それでなんか前払い退職金規定みたいなの作ってすることは？じゃあ、あの規定まで作ってないと。口頭では、この1万円っていうのは、前払い退職金目的で載せてるっていうか伝えてますけど。うん。退職金規定はないで。ちょうどいいんですよ。うん。結果、退職金払わないでいいじゃないですか。うん。で、口で説明してあげて、退職金ないけど、先に払ってあげて、見てっていう形ね。退職金ってそもそも給与の後払いですから。そうなるんです。それは日本特有ですよね。あれも退職金っていう考え方って、日本特有ですよね。その世界的に当たり前じゃなくて。退職金ってそうやろな。給与の後払いよな。アメリカなんかそんなことやってたら、なんか退職金払うなんて、まっすぐですね。終身雇用でもないから。うん。
だから日本人もね、退職金って、もう終身雇用を求めてないよね。今の若い人とかを中心に、多分前払いでもらいたいと思うんですけどね。昔、どこかでなんかアンケートをとったら、あの、退職金でもらうか、先に貰いたいですか？っていうか、ほとんどの人が先に貰いたいって答えてた。うん。
それくらい、先に、あの、社員、従業員の人たちにもきちんとお話をして、「これは前払いの退職金ですよ」という話をして。で、今まで企業で、まあ、あの、中退共とか特退共とか、結構、まあ、会社全部損金できる。知ってる？まあ、全部が全部じゃないけども。まあ、100払ったら100は戻る、うん、っていう。それをやめてもらって、現金でキャッシュで給与ぐらいの設定して、それを実際に従業員の方たちに活用の仕方をアドバイスをしてるっていう、そんな感じのイメージか。あって、社員の、あの、社保だよね、ってことになりますので。それやるんだったら、社長が損金に落としたいだけじゃないですか。っていうのをやってるじゃないですか。そうすると、ちょっと社員を個別に考えてるわけじゃないから、ちょっと社員のことを考えたらどうしたらいいやって。まあ、前払い退職金になったケースが3社、3社ともそうだったところですね。うん。
あとは僕の方で、なので、年で1回だけ勉強会をしています。あの、社員にね。はい。あと質問とかが続きますよ、社員から。
そろそろやりたいとか。うん。これはどうだった？質問は随時きますけど、会社での勉強会は年で1回だけやるようにしてますね。いろいろね。最初はね、2割ぐらいじゃないですか、社員の人が運用するっていう人で。まあ、やるじゃないですか。で、1年に現場を追っていくと、徐々に、こう、どうだったの？って気になったりする人は多いんですよね。で、そうすると、じゃあ私もやろう、って考えて、多分一発でその全ての社員がやるっていうじゃなくて、まあ最初だいたい2割ぐらいがやります、って。で、徐々にやる人が増えてきて、多分結果的には、まあ、7割、8割ぐらいの方がやって、2、3割の方がやらないままかなと思いますけど。うん。
まあ、やっぱり、一定数はやらない人はやらないんですよね。あとから。最初は、あの、どんなものかは分からないですから。分からないし、当然僕のことも別にそんな詳しく分かってるわけでもないから、まあ当然様子見みたいな人はいますよね。うんうん。
会社としてもそっか。中退共って損金で、まあ、給与があっても損金。若干、あの、社会保険料がちょっとその会社負担が上がっちゃうとか。社保の削減にはならない。そうか。個人もちょっと増える可能性が出てるっていうところですね。まあ、じゃあね。あー、もう社保の削減。
がしたいのが、社員の将来のことを考えたい。あー、なるほどですね。社会保険削減なくてもいいですよね。社会保険削減したり、すでに社長給料100万円とか、そういう持ち方もある。ああ、じゃあ、普通にいると思いますよ。そんな社会保険安くしたけれども、いい役に立ってないんですよ。
いや、だから僕たちもあれ来ましたからね。あの、何ですかね、住民税の非課税者の、なんていうの、補助金みたいな。それを打ちましたよ。本人10万円。これだと思ったら、あの、対象外でしたよ。もう、可愛そうな人に見えてね。そうそうそう。こそ、もうそれが一番ですよね。可愛そうな人に見えるっていうのが一番嫌で。うん。
だから繋がってないんですよね。法人とかそっち行って納税してるじゃないですか。うん。あ、だからちゃんとこうリンクされてないんですね。だからそうそう。可愛そうな人に見えるのが一番嫌で。うん。
いや、お金が余ってるからどうか引き取ったんですけどね。そのままもう受け取っておいた方がいいでしょう。それ運用して、まあ、運用で貢献しましょうか。じゃあ、運用して、それで増やすお金を募金してあげてください。はい。
ひろきさん、喋られへん状況に。はい、オーディオとか。はい、タイムアップするけど。
おはようございまーす。映像も面白いことやってますよ。だけ最近ですか？そう。あとですね、金は、えっと、NISAと投信扱えるようになってました。半年ぐらいになったんですけど。半年か。うん。2月からスタートして半年ぐらいですかね。うん。もう楽しいですね。
投資になる。なんか保険売るの嫌になるよな。全然保険の、逆にその積立保険、ほとんどの人入ってるんで。その保険こうなってますよって話ししたら、だいたい「えっ」ってなる。
確かに。それなら投資信託で解約返戻金一つで預かって、保険は積立でもやってっていう感じです。それって、保険、保険で積立としていくっていうのがあるってことですか？
あー、もう基本的には僕、投資信託活用してますけど、あのお客さんが元々保険で積み立てしてた本人とかが、例えばどれだけ入ってましたっていう形とかだったら、解約返戻金分、今まで例えば保険料1万円ぐらいだったら、その分全部投資信託であったらどうですかみたいな話をしていくと、なんか「私お金ないんですよね」みたいな話のご家庭が、なんか蓋開けたら1000万ぐらい持ってますみたいな感じで、それを取る大東邦気に入ってのは金もなくなんだよ。
最近、あの、僕は、あの、グロー、一応証券でIFAやってますけど、グローバルプレミアムとベイリーギフォード、12月から取り扱いできるようになったので、主にその2つをメイン、お、お客さんにはご案内してて。で、まあ、ブー、一括投資ある時に、いかがですか？みたいな話をして。ブー。
ちょっと、あの、片山さんの勉強会をセッティングしましたので。もう、待ってます。ああ、ぜひありがとうございます。はい。最近の1年以上聞いたら、米モルガンの話で。ブー。
ちょっと石田さん、また来週ありますんで。ああ、楽しみにしています。ひろきさん、収入ってだいぶ下がったんすか？
じゃあ、えっと、意外と下がった、横ばいぐらい感じですかね。なんかポロっとあるんですか？報酬がグッとやったらポンって落ちるじゃないですか。
いや、あの、今のところはっていう感じなんですけど、あの一括投資で結構お預かりする時があー、まとまったところがですね。はいはい。なので、大体こう、まあ、月ベースで2000万ぐらい預かった時はもうほぼ横ばいかなっていう感じなんですけど。間、逆にそこがあの1000万とか500万くらいの月とかだったらちょっと下がるなっていう感じ。
ああ、もうね。それ収入下がるんちゃうで。それ、もともとそれがもらったらあかん金やったんちゃうん？
ブー。ちゃ、今の、今、収入が本来の収入なんですよ。そもそもあんな保険売って金もらうなんてダメやったんですよね。
ならば、保険屋の商売ってね、もう3年半であり、AIが見捨てと思いますよね。絶対なる変化だろうな。
あああああ。
いや、僕とかゼロから始めたからその感覚がないけど、保険で結構稼いでるところから移ったら最初だいぶ下がるんじゃないかっていう感覚はあるんですよね。
まあ、騙してた、騙してたり、間違えてたり。俺も最初終身保険と思ってたからね。もう、勘違いしてたもんね。ある方が間違いだったっていうのは今分かってますけど。
昔は終身とか売ってたもんね。難しい条例でさえ医療保険7000とか売ってたもん。もう長い前から言うけど。
昔7000の医療保険とか売った後からさ、介護保険も1件だけ売ったことあったりとか。もう恥ずかしいな。
だから保険の手数料だけが上がらないですか？ずっと横ばいやない？いや、でもあれやで。火災保険売った方がええで。見直しになるやんか。グリーン進化できるような。リアルだが10年がもうあるやんか。はいはい。
70年で入っておいた方がいいよ。今のやつ。うん。今の10年でってこの空月にあるのが一番いいんじゃん。こんなもう10年分とかガーンって金額も跳ねてしまうから。うん。それとコミッションやっぱり乗っちゃいますよ。
まあ、なるほど。うん。で、火災保険のあるやんか。もう三井住友海上以外あかん。どこかに入っておかないと、何かあった時に出なくなってるんだ。ああ。
うちは、うちも今セコムとAIGだけなんですけど、火災保険、そこに飛んで売ってる。いや、セコムですね。あ、そうの子。はい。
うん。特にやな。向かい、今だにあるですか？あのお客さん取り戻されてますか？頭が勝ってるの。
あの、安田は結構負けてるけど、三井住友海上は勝った。取り戻せるものがだいぶ減った感覚になって。いや、なんか安田なんか死ぬよね。
あ、そうなんですね。で、東京海上もネギ適用。うん。税金ゲーでした。ネギ適用っていうのは、壁紙破れたよ、こんだけにしてくれません？って。うちはセコムが一番安いかなっていう感じなので、まあ、特約と電気的事故を付けておいたらいいん。
そうですよね。一番の水着。そう思うけども。なんですよね。
そっか。火災保険。だから、あの、みんなスタートの時って火災保険で倍稼いでましたよね。昔は、あの、福井県とか、昔はめっちゃ稼げたやんか。まだめっちゃ保険では稼げるんですよ。クレクレって。
あ、それや。あれやん。ノリさん、今年は北海道、めっちゃ儲かってるんちゃう？火災保険。お客さんなんですよね。あの、今年なんだ、結構久しぶりに、まあ毎日じゃないですけど、まあまあです。雪で、あの、めっちゃ小学6年生。なんか北海道の人に「雨樋つけた方がいいと思ってますよ」って言ったら、「雨樋なんですか？」って。ないっすね。ないんですよ。あの、無落雪の家はね。それはあんまり壊れないです。やっぱり丈夫なんですよ。三角屋根とか、ちょっと向かいしてる、この木がこうあるところ。これもこっち側が持っちゃう。二人、まあまあ。あ、ていうか、まあまあ大バックで。だから今年、雪、あの、すごい多かったのと、湿気を多く含んだ雪だったんで、これが落ちて壁とか、あの窓とか、本当に危ないケースもあるんですけどね。汚しちゃうっていう。窓ガラス割っちゃった。あの、緩いの。こっち、雪の重みで、よくね、フェンスがちょっと傾いてる。多分、物損。まあ、320万ぐらい行けば、で貼って。
まあまあ多いですね、今年は。
いや、諸費用、臨時費用分の保険って、元残る金があるじゃないですか。臨時費用分のことで運用ですよね。
そうですね。今はほとんど10%になっちゃうね。ちょっと一昔前の30%っていうところ、結構多く出ますかね。3割。10%って。
あ、やっぱあれなんですね。あ、そう。今年は僕も福井県の家の窓ガラスが雪で割れましたね。今年は。それで行っ。ガチでしたね。中か取り返しました。
いや、これ。もう、西。今度この雪、ポンちゃん。まあ、雪はセコムで出るもんね。すぐ解けますね。
あ、そう。なんか海側なんで、応募請求はお客さんからはないですね。そのか。はい。
それ聞いてあげたらいいんじゃ。ハハ。
言った。雪の時はあるんですけど。やっぱりの、災害時、9回時は声が書けるようにしてるんですけど。まあでも母数がやっぱりすごい多いわけじゃないんで。
どこな。福井県、福井県庁は島根県って、みんな言うとかかってんぞ。三井住友海上ですか？いる。あ、古い。いいな。アーティスト。そう、一戸建ての人、ピンポンポンって。いいですね。なんか同世代が多いので。多分、犬より子供、子供の時期からなあみたいな。A4子供かっていう。稼いでプレミア。そうですね。約セコムだったら、突発的も3万とかなんで、落ちる人とか、それ以下で治ってしまって。ああ、なんでテレビとか10万ぐらいするよって。ですね。でも壊してないね。多分、本当に3軒ぐらいしかないかな。自分が、自分が壊して使うとか。ぐらいですね。でも、彼こそ。
なんかありますか？面白いこと。ちょっと、なんかみんな毒舌で、ずっと保険を売っていらっしゃるとした方は、どぎつい話に聞こえるかもしれませんけど。ですか？はい。僕も入ってるから。いいね。どんなことやってるんですか？
そんなこと、もうなんか、要塞に包まれてるから。PGF生命と分かるよね。中身は。はい。もうね、あの日も、あの日健さんに教えていただいたことを、あの、今変額終身をお勧めして、あの、やってますけど。会社的にはやっぱり、あの、どれだって販売してますし。いや、本社は、ドル建て保険だろうが変額だろうが、どっちでもいいんですよって言ってるらしいんですよ。なんで、あの、まあ個人的に、その今までの例えば、なんか先輩とかのお話を聞いてた法人の場合だからどうなんですか？っていう質問をちょっと前にすると、まだ、あの、なんですかね、えっと、逓増定期を大販売してっていう、あの、時間に、今までのやり方でされている方もいらっしゃいます。CMも結構やってるし。PGF生命。
逓増定期。あー、ごめん。逓増定期保険って。あまりその辺を真剣に聞いてなかった。あ、そうなんですね。しか言ってないんですけれども。教えたがりの先輩だろう。うん。先輩、これ以上は教えとくよ。ありがたくお話は聞かせてもらうわけじゃないよ。ちょっと、まあ、理解はできなかったんですけど。はい。言ったりとかはあるんですけど。だから、あの、ベテランの方はやっぱり、今までやってきたことをそのまま続けられてる方が多いんだなっていう印象はありますね。
いや、まあ、あの、変額にはすごく勉強会とかが増えてきたなっていうのはありますので。うん。はい。
変額の勉強会。具体的にはそれ、どんな勉強会やってるんですか？
変額の勉強会って、変額が本当に、ほんの基本的なところですかね。みんなが変額を分かってないので、あの、どういった、ええ、本当に基本的なところをどんどん。そうですね。空位というか。で、この間、メットライフの変額終身売ってる。一時払いのこととか、言わないですね。絶対。10年経つと離婚するからな。だから変額養老を売りたいんじゃない？
あ、変額養老を、まあ、新しくなったからっていうのでも、本当に変額終身と変額養老と、それぞれの本当にこういう仕組みです、みたいな、自分たちで説明してっていう感じですね。
つまり、変額養老の80歳満期がいいですよとか、言っちゃうんですか？
そうでもあるんです。あ、そんなことはないですね。そのほど言うは。ただ、あの、若手のライフプランナーで売ってる人は、変額養老を売ってる人は、80歳満期を売ったりしてますね、みたいなことは言ってたら、これ言ってた分、やっぱ、やっぱり誘導してるやんって。それで本社が、ドンズバで。うわ。それを、まあ、そういう人も言いますねっていうことだけど、本社が言ってたのか、それは、あの、自社でやった勉強会だったか、ちょっと忘れましたけど、そういうのを言ってあったんで、あ、言ってるなと思って。
田部さん、最近あれ、なんか、あの、食いつきが良くなったって話ってあるんですか？あの、会社経営者も役員報酬の話ですか？
お、ですね。それを昨日、お話に行くことになってて、あの、会社を作りますっていうところできた。ぜさんのおかげで、あの、食いつきいいところ。そうですね。食いつきいいですって。
皆さん、それって個人事業主の人ですか？
歯医者さんです。歯医者さんの人に会社作りって話を食いつき見たいですよ。
田部さん、なんか、歯が好きやから話は勤めていたよね。そう、お知り合い、お知り合いって。歯医者が会社作るって、資産管理会社みたいなの作るんですか？それ、なんでね？もう、何、何で？何でその法人にお金を入れるんですか？例えばワンルームマンション1個買ったでやんか。例えばな。で、個人事業主さんと、その社会保険の話をまずしてるわけで、所得税を安くしようって話。あなたの話だから、個人事業所得の金を会社にどうやって流すかっていうのは、もうそれ別の話。それでまた考えたらええなんていう話で。とにかく社会保険を削減っていう話やら、個人のお金を会社に入れるっていうことはなくたっていいわけですよ。
なるほど。なんか趣味でもいいんですよ。熱帯魚。彼の趣味あったら、なんか熱帯魚の仕入れる会社の金。熱帯魚を観察をする研究する会社とかでいいわけですよ。
税を下げにいくんですね。まず。そうそう。あれね、医者ってね、あれなんですよ。医師国保とか入ってる人、めっちゃ多いんですよ。国保が安いって思ってるんですが、実はめっちゃ高いって。社会保険の方が安いよって教えてあげたら、それ、よく迷うっていう話になりますよね。
あれって、自分でやってて、そっからいう所得と、会社の、あの、役員になった時のバランスってないんですか？僕のそこが多いから、社会保険とかってならないですか？
もう法律で、給与、給料があったら、もう社会保険入らなあかんと。もう社会保険に入ったら、国民年金、国民健康保険、辞めなあかんって法律だからね。
じゃあそこは自動的に行けるんですね。なるほど。
以前、確定役員賞与とか使うパターンですか？社員役員でそれを使わないですか？事前確定届出給与。後でそれ間違えてやって大損こいたんちゃうんですか？
絶対やっちゃダメですね。そうね。うん。絶対やっちゃダメなことでしたね。なんかでもやってる人いたもんね。だろう。これを知らずにやって、こんなやってあかんやんけって、後で気づきました。
さすがに今はもう、昔のチャオリストはそんなに。今だにそれやってるやつ、いや、いない、いないですね。知識として持ってるだけなんですけど。もう純粋に役員報酬を最低限のレベルのところに収めてっていう。そうで、事前確定届出給与って、あの、いくら頭をチンとこうボーナスの頭を切りに行く話かですね。だとすると、ボーナス払って話になる。ある一定のところまではもう同じ。ある一定のところを超えたとかの頭打ち超えたところを切りに行く話だから、結構役員報酬の高い人がやらないとダメなんですよ。そして社会保険は安くなってるけど、大損こいたところでやられてるやんといった感じになってたやつですね。全く意味なかったんですね。では、事前確定届出給与にしようと思ったら、やっぱり報酬800万以上くらいじゃないと。600万以上か、700万以上ぐらいじゃないと意味がない。そうなると、法人税と所得税の兼ね合いで、法人税の方が安かったって。社会保険だけ安くしようと思ったら大損こいたってなる。でしょう。社会保険のみ一番下のところじゃないですからね。それ、ある程度上とこまで引っ張ってますから、事前確定届出給与使うとなると。うん。一応バカな失敗は僕もだいぶしてきましたからね。
中澤さん、ここで。まだ、今はですか？うん。もう少しで独立って感じですね。あの時、まさか。
いや、まだ全部局の申請が通ってなくて。もう出しても、もうだいぶ前だし。1年くらいもかかるらしいんです。
どんな内容の申請出してるの？
家、当時さんの会社出してる。K9週。そんなに変わらんと思うけど。もっと早く進めてもらい。相澤で通してるからかかってるのかもしれないです。もっといざない。結構、密にやってます。今。工夫。
今度、来月、そういう人たちが集まるんですよ。山口県萩で。それで全国の人たちが一応集まってくるんで、どんなもんかちょっと見に行こうかなと。多分、ほとんど、どんなことをやっている人が何かなんで、メンバーに入るとかって、田部さんとかあんまり把握はできてないですか？
えっと、森住さんはいましたね。さあ、あれ、森住さんとかが独立しない。しなさそうなんですが、中澤さんのところから。
いや、森住さんはどっちかっていうと、なんかIFAをメインに置いてないんで。一つの武器として追ってるだけなんで、そこで独立しようって考え、多分ないんじゃないかな。今、現状。
じゃあ、全員はまだ保険寄りに置いてる感じですかね？
じゃあ、バリバリですね。うん。
あれですよ、あれなんだっけ？ドルコスト平均法強化、あるじゃないですか。はい。あれで、森住塾ってやつをめっちゃ開催してて。
ああ、例の中澤さん聞いたら、変額を10年払いにする方法を教えているらしくて。あの、手書きのライフプランナーを作って、森住塾で。名刺交換。どんなに編成かも全然知らないんですけど。それ、森住塾でバンバン稼いでるんですよ。やっぱそういう人は、会社から逃げた方がいいですよね。なんだ、それを面白いことを狙ってるの。
「R-1グランプリ」って点のか、その話です。面白いと思ってんちゃうなぁ。みんな大爆笑なんでしょ。
いや、でも結構なんか皆さん騙されてましたよ。すごい感想いっぱい載せてるんですよね、記事で。「今まで受けた研修で一番身になりました」とか言ってましたよ。いや、ええねぇ。
もう絶対に世の中って、あの、格差ができないといけないわけですよ。格差がないと面白くないじゃないですか。ねえ？ 格差は絶対できる社会じゃないといけないし、格差だってできるんですよ。みんな格差を求めているわけですから。
で、そうなると資産の格差というのは情報の格差なんですよ。だから正しい情報を得れない奴は当然貧しくなる。もうこれ当然当たり前の話なんですよ。
そういう情報の格差もできないといけないし、資産の格差もできないといけない。だから僕らと出会った人はどんどん資産増えていって幸せになる。でも出会えなかった人は不幸になるというのは当たり前の話じゃないですか。
そうだから、みんな幸せになっちゃダメですって。そうですね、うん。間違ったことを教えてくれる奴も必要なんです。そういう奴が8割から9割くらいないといけないですよ、間違ってる奴って。
まあ、確かにそうですね。だからアサヒ生命も第一生命も存在してくれないと。
ちなみに、コモンズ投信のファンドで第一生命が組み入れに入ってるの、そうなんですよね。それ、みたいなと思いました。
「今度絶対議長のミュート。この頃あかん出るところって間違ってるで」と。リチャードはね、あの、ソニーが入って、ソニーが何がいいかと。ソニーはソニー生命があって、そのソニー生命がユニークなビジネスモデルを持ってるんで、ソニーは高い評価をしている。「いや、違うで」って言ったら、あっ、知っ。
[音楽]
に立って、SPCなくなっただけで売り上げ落ちるんですよ。会社、最も上が。
ええ、そうなんですね。どんな代理店やねんって。何買おう。
えっ、あ、そう。ちょっと皆さんにお聞きしたいことがありまして。あの、とある方からのご質問で、「ホームページを作ってて毎月1万円かかってるんですけど、全然あの問い合わせもないし、やめた方がいいですか？」って。そんなん俺に聞いたら「やめろ」と言うに決まってる話は。もうちょっと皆さんどう思います？
そうか、そんなことって何かやってはるんですか？ 広告って。からさん、何かやってんの？
僕はやってないですけど。僕は新規の、知らないところから入ってくるお客さんをシャットアウトするっていう考えだからやってないですよ。だからそれ入れたいって言うだったらやった方がいいと思いますけど。青海さんどうですか？
ホームページ自体はあるんですけど、特に集客するためのホームページなんですか？
いや、集客なんですかね。まあ、お客さんがたまに紹介された方がホームページ検索する時があるぐらいなものですね。なんか、まあ、本当に最低限作ってるだけ。
何が書いてあるんですか、それ？ 1ページに。
あの、会社概要と、あとはプライバシーポリシーとか、あと顧問弁護士がいるので、その辺を載せている感じですね。だからもう集まらなくてもへっちゃら。いいからっていう。コスト全然かかってないので、1万円とかは正直かかってないですね。年間1年間1万円ぐらいじゃないかなと思うんですけど。
まあ、ティッシュは広告はバンバン。広くさん、なんか広告でやってるんですか？
僕は、あ、ホームページは会社のはありますね。あ、自分の会社名刺代わりというのはないですけど。あの、このページは結構口コミで、あの、見てもらうことが多い。
1回1回説明するのがめんどくさいんで、もうここに全部書いてますっていう感じで。そういう使い方してますか、広告。
まあでも、その口コミがあるなら一部広告。広告でもないか。Googleって結構あの口コミの件数が大事らしくて。で、口コミが書いてあるだけで広告費使わなくても結構検索したら上に上がってきたりとか。それが、しんたさん、実際結構それで何も使ってないんですけど、月に欠けて1回ぐらいは何か連絡来たりとか、新規とかもしますね。「あの、新規で相談したいんですが」ということで。それはあります。
ええ、なんかその新規の人から連絡来ると、特にこのビジネスって新規の人から連絡来たら危ないと思いますよ。
山銀や金なんかそういう感じです。遮断した方がええんちゃう？ 新規の人はどっちかというと。
[音楽]
なんか広告しないといけないっていうものもあるじゃないですか。今、広く告げる、ですから。広く告げて売らないといけないものがあるじゃないですか。それね、大量生産できるもんですよ。
うん。大量生産できるものは広く告げればいいと思うんですけど、僕らのこの知恵を授ける仕事って大量生産できない。自分の体一つしかなくて24時間という時間しかないんだと。人数をかけるとってなると大量生産できないんで、多くの人に広げてしまうとダメですよね。
ね？ 大量生産できるものってね、結構インチキ商品なんですよ。
あのラーメンでですね、旭川の、で、愛してる旭川の、って。旭川は、北海道のかりんとうやっていうかりんとう屋さん、知らない？
知らない。
嬉しいの。
僕知らないです。
それ、あの、北1条の西25、北1条のあたりにもう一回店出してやってる。でお土産にも結構前なんで、そこでその後、まあ、かりんとうを何個か買って、いっぺんで食べて「どうやった？」って聞かれて。「だ、もう全部おいしかったですよね」って嘘ついてるわけですよ。美味しいわけないよ。
あの、黒胡椒だけ、黒胡椒に入って欲しかったってプラスやろ？ あれだけ美味しくて、あと美味しくないやろ？ なんで？ って言ったら、「あれだけ実はアミノ酸入れてるんで」って言うね。だから美味しいはずや。他はアミノ酸入れてないから、そう、不味い。ね？ 美味しいとは言え。だからアミノ酸入れたら何でも美味しくできるって言うんですね。
だから、あのラーメン屋行ってみろと。思いっきりアミノ酸入れてるよ。だから旭川のラーメン屋でアミノ酸が入ってないラーメンは2軒で、ここどこ？ って。そこでラーメン食べてみて。「絶対美味しくないから」っていう理由ですよ。アミノ酸入ってないだろ？ でも他の覚えて美味しいけど、思いっきりアミノ酸入ってる。中には、えっ？
酔ったんですね。で、僕があるところで福島県でラーメン出してもらったら、「アミノ酸入れて変でしょう？」って言ったら、「なんで？ わかんねえ」って言って。向こうが「分かると美味しくないので」って言ってですね。
ほんなら、あの、アミノ酸入れてないラーメンでいいよねって言ってたら、あの、あれなんですよね。体に悪いというのは実は「かん水」っていうやつなんですって。で、中国でもかん水って禁止なんですって、入れるのは。中国でも禁止してる奴を日本のラーメン屋が入れてると。
で、そのかん水を入れないと大量生産ができない。なのでかん水入れざるを得ない。大量生産するとか、あの、大きくなっていこうとすると。だからそうやって大量生産へへっ、混ぜたりするんですよ。本当にいいものってのは大量生産できないと思います。
えっ？ っていうことは、広告はするべきではないって僕は思うんですけどね。口コミだけで広がらないっていうのは、やっぱり内容がいいものって口コミだけで絶対広がると思ってるので。
ね？ あの、僕の、あの、方に乗ってる、えっと、『捨てられる銀行』って本書いてる、あの橋本さんが言ってたんですけど、「マーケティングっていうのは悪いものをいいって嘘をついて売ることをマーケティングって言うんです」って彼は言ってました。
「マーケティングの勉強するってことは、あの、悪いものをあたかもいいように見せるっていうことですからね。だからマーケティングなんか入れませんよ。いいものは買ってくれるんですから」と言っています。
なるほど。
ちょっと最近ホームページよりもLINEの公式アカウント使ってる方多い。
LINEの公式アカウント。なるほど。あれな、あの、昔のLINE@。なるほど。あれやったら、あーでもあれも知らん人入ってくるもんね。
[音楽]
何か面白いことやってるとか。えっと、この、まあ、質問でもいいですよね。なんか、さあ、一発いきましょう。いいですか？
どうぞ。
宗教法人で運用、運用アドバイスされている方とかいらっしゃいますか？
宗教法人は、パンと、思い。宗教法人の金というのは、なんかの金やから。それ、澤田さん、多分なんか色々調べたら「檀家さんの合意が取れたらできます」みたいな。
いや、なんか、ご、檀家さんの合意で、とか。あと、その檀家さんからお金集める形式じゃないやり方でお寺さんをされている方とかいらっしゃって。
いや、ちゃうやん。檀家から集めるのじゃなくってもう、檀家の金から。寺というのは檀家の方がやっぱ所有権。金の集め方どうぞ、という話ではなくて、その財布に入ってる金は檀家の金やって。
なるほど。じゃあ基本的にはされている方いらっしゃらないということですか？
やったら問題がありますよ。そうなんですよ。だから住職なんての代表取締役みたいなものですから。その代表取締役が会社のお金勝手に使って、株主の方が多数に分かれてる会社ってことでしょ？ それ勝手に使ったら犯罪ですよ。刑事事件になりますよ。
うん。
そこに加担したら、まあまあ共犯ですよ。荷物量。刑事事件で業務上横領でなんか。
うん、分かりました。ありがとうございます。
民事の問題じゃないよね。刑事事件で。
そうです。
なあ、あれじゃ住職の、その、住職は自分の私財の中で運用しているとですか？
まあ、それはいいですよ、全然。
うん、うん。
[音楽]
ありがとうございます。
ですよ。なあ、そんな仕組みも法律の仕組みもわかるのでやってるところと、でも知らんとこもやっぱりとしますからね。
田尻さん、賠償責任保険とかは、プレイを使いますか？
賠責は、Z。売り場、1分。南の端。って法人とかですね。例えばどんな施設？ 賠責は、時々頼まれたら、あの、なんやっけ？ PLとか、なんの、頼まれたらしゃあないからでやるけど、僕全然それは分からへんから、家の養子してる子に誰か売ってもらえますけど。
あー、なんかこの前、相生でご契約されている方と、東京海上でご契約されている方が、まあ、あの、賠償の事故があって。で、相生は支払われたんですけど、東京海上は支払われなかったんですよ。「賠償義務がない」って言って。
え？
で、同じような事故だったんですけど、あの大雨が原因で雨漏りしたっていう事故だったんですよね。東京海上は「外部からの吹き込みは免責で、あの、約款で対象外」っていう回答だったんですけど、相生は「あの、外部からの吹き込みっていうのは対象、対象外じゃありません」ということで支払われた。
それ、賠償の話か。
財物、水濡れの。
あの、えっと、賠償ですね。あの、雨漏りしたのがあの施設だったんで、そこに入っている業者とかテナントさんがあって、そこの商品に損害がありましたっていう状況だったんです。
それ、感触間違ってると思いますけどね、東京海上のね。「水吹き込みが出ない」というのは事実の部分ですから。文書の賠償に向かうことは言えばいい。で、その原因が結構、その、あっ、ですかね？ 外部からの要因っていうことで、この、約款のような免責対象外。
これが外部からの要因っていうのが原因ではなくって、それは事象じゃないですか。外部からの吹き込みっていう事象の原因が何かですよ。それがその所有者の義務を怠ってるのか、怠ってないか。自然災害なのか。誰がやったって。それはな。自然災害やから仕方なかったのか。いや、それ、あんたが窓開けてたよ。窓開けてなんだかおるんやんか。なんだ、大丈夫。
ありです。
なんかね、あの、落雪あるじゃないですか。あの、雪が落ちてきて下の人の雪が当たったら個人賠償出るかどうか話して。福井県は出るけど北海道は出ないんですよね。
じゃあ、北海道は出るけど福井県は出ないんだ。
そうです。
そうだね。
っていうのが、雪落ちてきて怪我するっていうのは北海道の人は知ってるでしょ？ って。「あんたらなんか万年から分かってねえ。赤いコーンとか置いとかなあかんでしょ？」って。「隣見てみいな。隣はちゃんとしてるやんか。やってないか調べ。スアビテル処刑がしたいんか。だからあんたに賠償義務ありますよ」って言って個人賠償出るんですよ。
なんか。
ところが福井県は「そんな想定できへんもん」って。「誰もそんなことしてへんもん」って。「だから私賠償義務ないですよ。それ自然災害じゃないですか」でいうことで、福井県は個人賠償出ないんですよ、落雪事故は。
だから賠償義務があるかどうかです。
流派んですからね。それもどこへでもんか。
いうか弁護士に言うか。
エリアに言ったろう。営業に。
巨根で延長。
バロもん。
うん。
で、相生が支払ってんのに東京海上は支払われへん。どういうこと？ って。それ、エリアに言ったらいいと思うけど。
うん、分かりました。
っていうか、どっち、どっち側で。
支払われた。
両方で。
[音楽]
それあれですよね。聞いたり、左右、ように。それを聞くの。その吹き込んだ原因がそこの業者さんに施工の責任が賠償責任があるかどうかっていうところですよね。
多分そういうことだと思いますね。やっぱり義務があれば、既婚であろうと何だろうと、賠償責任義務があるから払う義務があるんですよね。
まあ、なるほど。
例えばね、携帯電話破損で出ないじゃないですか。今。
ぶー。
今の話し合いや。携帯電話出ないですよって言うのと一緒ですから。やってる。
賠償っていうことに、賠償責任があるということに対しての保険金を払うかどうかやって。今だって事実であったりとか、携帯電話が壊れたって事実に対して払うわけないわけですからね。
分かりました。ありがとうございます。
思うんですけど。まあとにかくね、こういうあの、きみいらんことがあったら、エリア。うん。損保は。で、ただね、エリアに駆け込んでも損保の場合はだいたい保険会社の味方ですわ。エリアに入ってる人って損害保険協会ですからね。エリアは損保はね。そうするとか、ピッチャーから出してるじゃないですか、金を。なんで自分とこ味方しちゃいますよねっていうことにはなりますけど。
広くちゃん、寺部くんも今一押しで登録、してます。こちら、分外、佐藤寛子さんは一押しの第1号IFA。ああ、お聞きしてます。「めちゃくちゃやってる」って。
はい。
「めちゃくちゃいいっすね」って言ってますね。
めちゃくちゃなことしてませんよね。
初めて懸命に。昔、カバーと、かーさん、早く証券外務員資格取っておいたりするよ。将来使いますから。今のうちにね。縁あって。
パパないか。
もうなんか変な勉強してる変な準州。
育英。
でも証券外務員試験を先に取るっていう、あの、4回の試験よりは簡単です。廃車になるよりは、はるかに簡単な試験ですので。はい。
のりまみち。
証券外務員一般に。
そうそう。ノリさん取ったじゃないですか。
外務員が取れなかったけど。
あの、はい、完走、完走したこと。
はい。
あの、しばらく動かないで教科書だけやって。
あ、しらも、あの、ネットである、やるやつですね。
うん。
6ヶ月間の期限を過ぎてもう1回お金払わなくちゃっていうので、まあ、1ヶ月目にして取りまして。取れました。
ちゃんとこの年齢でもちゃんと、かく、1ヶ月やったら取れたのになんでやらへんかったん？ って話でしょ。それは。
ノリさん、今の感想としては、はい、やっておいて良かったって思ってるんじゃないんですか？
いや、こんな合格するネタを、やったりだろうか。
弁慶と思ってるよ。
集中。
まあまあ、こちら、字、か。
ね。
早速が、まあ、討論やから、まあ。
はい。
親父と痛い張ったんですよね。
同じ駆動はだいぶ時間かかりましたからね。
[笑い]
まあ、時間やったら、いくらでも。30時間をどこに費やせるかっていうことだけですね。一生の内の一生、何時間やろなあ。そのうちの30時間だけですから。それを早くも適度やった方が、これは一生もんですから。裕ちゃん、絶対使えますから。
で、保険はもうどんどんいっぱい売れなくなっていくんでね。生活、保、生活保障も繰り替えるって出るし。保険はマーケットはほとんどちっちゃくなるってのは分かってるんで。まあ、早く運用のほうが。国もは投資してるわけですからね。そっちが大きくなるってのはもう見えてるわけですよ。だから早くやったもん勝ちですから。
せっかくの虎の穴道場に、はい、お越しいただいてますので。虎の穴では。ではでは、えっと、またからさん、ぐだぐだな状況。
代表やってみましょう。
障害、2、具合が。
墓。
前回入りました。
部分とはすごいですねって。
品。
第2部ではい。
やっていける。
はい、やりましょう。
はい、ありがとうございました。
お願いします。
あなた方は。
ああ、ありがとうございます。
ございます。
それは。
なりました。
車。