申込時注意点
え、土曜日に振り込んだ、日曜日に振り込んだ、そして月曜日に振り込んだんっていうと、お客さんは「3日に分けたやん」ってなるんですけど、A証券にしてみたら1日では月曜日に全部入っていきますよってなるんですけど。例えば10万が3つとか、そうすると1回しか区分出来ませんよ。なので、その場合は土曜日に振り込んだって言った、その振り込んだ振込明細、インターネット振り込みでやった場合は、そこ、あの、スクリーンショットしてもらってA証券に送ってください。そしたら「あ、ちゃんと分かれてるやん」っていう証明になるのでOKです。え、まあ、あの、理屈理屈で覚えてくださいね。
はい。ちなみにいいですか？質問、どうぞ。この振込手数料というのは、こう、お客さん側からは何か、あの、A証券に伝えて、何か報告しなきゃいけないとかあるんですか？
もちろん、あります。あの、A証券に、というか、皆さんが聞いた際、だから、担当者が「振り込み手数料いくらだったか」というのを聞いてください。
分かりました。
で、よくね、お客さんから「これから振り込みますねー」って言われるんですよ。そしたら「振り込み手数料いくらかかったか、僕のLINEに入れてね」って言えばいいです。はい。それはですね、例えば1万円振り込むって言ったら、あの、A証券の中に振り込み手数料込みで振り込むと、例えば220円の手数料で9,780円着金になりました、A証券からね。連絡あるんですよ。「ぜひ、振り込み直してください」って言われんで、「振り込み220円直して、10,220円で処理お願いしまーす」って言っても、1万円振り込まれてきました、A証券から連絡あると、「これ、振り込み手数料込みで振り込んだんですか？」って。お客さんが、そうすると、「振り込み手数料220円かかった分、やっぱりA証券に連絡をして、『振り込み手数料220円でした』って言うと、10,220円の入金処理をします」ですか？だから、別にお客さん、振り込み手数料を忘れたっていうか、それはそれでいいんですよ。その分もあなたのお金でちゃんとMRF、普通預金口座みたいなところに入ってますので、損はしませんよ。もう、できたら振り込み手数料含んで振り込んだら、その分もあのA証券に入ってますんで、いいですよって言うまでいいです。ネットの入金力も1円単位でできますから、10,220円でぴったり振り込んでいただいても構いませんので、振り込み手数料は必ず当日中に確認をしてください。
はい、ありがとうございます。
はい、梶川さんお願いします。
ありがとうございます。で、次ですね。えっと、引き続きまして、あの、現金がの受け渡しができないとともに、あの、口座開設にご提出いただく個人番号記載された書類ですね。こちらも、あの、皆さんはお受け取りできませんので、必ず、あの、郵送でお客様から当社の方にご返送いただくようにお願いします。まずはこれについては後ほどお伝えさせていただきますので、よろしくお願いいたします。
えっとね、マイナンバー、お客様のマイナンバーは見ることもし触ることも禁止です。だからマイナンバーのコピーが入った封筒を「じゃあ私預かって出しときます」って言った瞬間、預かった瞬間もアウトです。もう資格剥奪になりますので。マイナンバーだけは違う封筒でお客様に送っていただくか、マイナンバーが入った書類はもう全部お客様に送ってもらってください。はい。絶対触らないでくださいということですね。封筒も預からないところですよ。はい。
はい、梶川さんお願いします。
はい、今説明いきますね。右側のページですね。ええ、丸2番「ご注文内容や取引内容については、えー、ご本人様からお願いいたします」ということで、ええ、まあ、ちょっと私保険が全然分からないんであれなんですけど、注文いただく時ですね。例えばご主人さんと奥様からご依頼いただいて、最終的に投資信託を始めてくださいねっていう話になった時に、あの、奥さんに電話したところ、まあ、奥さんから注文いただけましたと。ただし、「主人はちょっと働いているので、あの、もう出しといてもらって結構ですよ」これは、あの、ダメになりますので、必ずご本人様から注文をとっていただくようお願いいたします。はい。
ええ、まあ、それが例外のケースでいきますと、未成年のお客様については、あの、親権者、親御さんからのご注文ということになっていますので、それは例外ということで解釈いただければと思います。
え、最後ですね、あの、次ですね、3番「お取引いただいた内容、A証券プレミアムメンバーズクラブの電子交付書面でご確認ください」と。これは、あの、任意の制度になりまして、お客様ご自身がパソコンやタブレット、スマートフォンなどでご自身のですね、運用状況等々を確認できるサービスになります。これについてはまた後ほど口座開設の時に触れますので、あの、ご説明させていただきます。
えー、次、一部をめくっていただきますと、左側にA証券のサポートデスクということを設けております。皆さんがですね、投資信託の注文をお取りされた際、このコールセンターのフリーダイヤルにかけていただいて、例えば「おや、A証券の〇〇です。山田太郎様の注文取りました。」ってここに連絡くださいとかというところだとか、皆さんも書いていただいたことある受領確認書ですね、については、えー、まあ基本郵送で返送いただく形になってるんですけど、お急ぎの時とか、あの、FAX使っていただいたら結構です。で、原本は必ず当社の方に返送いただくということは、これ、これもご注意ください。
注文、お客さんから注文を受けます。そうすると、補助簿っていうのをWeb上で入力をしまして、で、フリーダイヤルのA証券のフリーダイヤルへ電話します。「え、今回、企画の北尻です。お世話になります。補助簿の注文をお願いします。この方の注文です。」っていう、こんな注文の仕方になります。はい。
あ、質問してもいいですか？
はい。
これ、FAXだけで送れば、電話はしなくていいんですか？
えっと、必ずですね、注文の時に、あの、皆さんで書いていただく注文書と、えっと、FAXいただいた注文書を照らし合わせる必要がありますので。はい。注文を出していただいた時に、「お客様の注文書は、あの、FAXしてます」って一言をいただいたら、こちらもありがたい。あの、履歴は聞いておりますので。はい。ただですね、FAXってすごい流れて、ペアになってくるので、まあ、そうですね。これは、注文を受けたら必ず電話をするっていうルールですか？
はい。
これ、時間帯って何時から何時までですか？
それはですね、えっと、投資信託は、あの、2時半まで、通常3連休である、あ、朝の8時半から2時半までです。どうですか？で、2時半過ぎたら電話できないのかというと、一応5時までできます。ただし、2時半以降のものは翌日の予約注文という形になります。翌日の注文になりますので、お客様に「2時半過ぎる場合は翌日の予約注文で発注していいですね？」っていう確認をとって、で、フリーダイヤルでお話で「翌日の予約注文をお願いします」まあ、そんなふうに言っていただくと良いです。はい。
ありがとうございます。
はい。じゃあ次ですね。右側の口座開設ですね。お客様が実際に振り込まれる際の口座番号は全てこちらのりそな銀行、玉川支店、普通預金、口座番号が193857 A証券株式会社となっております。で、ここにですね、「あの、振り込み手数料は当社負担です」と、先ほどの話ですね。「であらかじめ手数料を差し引いてご入金ください」っていうことで、ここに一つお振込みで書かせていただいてるんですけど、100万円を振り込みするつもりで、送金手数料ですね、550円がかかりますと。っていうことで、999,450円として振り込んでいただく。そうすると、「あ、あの」ってことですね。「手数料の550円です」というふうに言っていただいたら、100万円として、あの、A証券の方に預からさせていただくという流れですね。例えば、あの、100万円でちょうどで振り込みされ、送金手数料550円かかる場合は、100万550円という形で、あの、受け入れるようになっております。だから100万円ちょうど振り込んだらもう手数料差し引いてくれないとかそういうわけではないので、あの、よろしくお願いいたします。
あのね、保険と違うのは、保険って申込書書いた瞬間、すぐから振り込むでしょ？で、このA証券の場合は、申込書書いても口座開設できてません、まだ。だから口座できるまでに振り込んだら大事故になってしまって、また資格剥奪と重なってしまいますんでね。あの、口座できるまでは絶対にお客様のお金、振り込まないようにっていうことで、お客様に「振り込みは、こちらが『振り込んでいただいていいですよ』って言うまでは振り込まないでくださいね」と必ずお伝えください。
えっと、めくっていただいて、えっと、はい。一つ、あの、注意事項ではないんですが、まあ、お願いということで、あの、上の方に「カッコ重要、口座が開設した後、お振込みください」の下に、「A証券の口座番号、お客様毎に付与される番号ですね、を入力して振り込んでください」と。で、これは別に、あの、なくても振り込みは問題はないんですが、たまにですね、あの、同姓同名の方がいらっしゃった場合、その、外交するお客様担当、つまり、IFAの方ですね、に「〇〇さんから入金の連絡受けておりました」っていう確認をする必要があるので、これを、まあ、任意になるんですが、「口座番号を入れてください」と、というふうにお願いしております。
次めくっていただきますと、えっと、国内株式や外国株式ですね、そして投資信託、債券の注文手順について、ということになってますので、これは後ほど業務の方で説明をさせていただき、また、あの、研修終わった後でも確認させていただけたらと思います。
次ですね、あの、「お客様本位の業務運営に関する方針」ということで、FD宣言、当社の作成したものを載せております。A証券はこういう形でお客様と接してますと。IFAさん、こう接してますっていうことになっておりますので、皆さん、あの、当社と関わりあるIFAさんいらっしゃるので、あの、目を通しておいていただけたらと思います。
次にですね、右側の、保険でもあったと思うんですが、証券についても、あの、あっせん相談センターを設けております。で、まあ、要はこれどういう意味合いで活用するんだということで、例えばですね、あの、誤認勧誘だとかということで、お客様から「裁判しますよ」と。「納得ができないんで」ということで言った時に、個人であの弁護士さん雇って裁判するとなると、時間もすごくかかりますと。なのでね、こういうあっせん期間を、あの、設けておりますっていうことでいうことを、必ず、お客様にご説明ください。まあ、あってはならないんですけど、お客様の救済措置の一つっていうことで設けております。で、これはですね、皆さんが提案する商品にかかわらず、そのお客様が他の金融機関、例えば銀行の方から、あの、変な誤認勧誘があったりとか、そういったことが見受けられるでしたら、そういうことでも、あの、ご案内していただければ対応していただけますので、そういった意味合いでご活用ください。で、この内容については、必ず説明必須ということになっております。めくっていただいた2枚目に、あの、詳しいケースやレビュー等々書いておりますので、ご確認ください。
平山さん、次はちょっと電話一本入れたいんで、5分だけ外させてもらっても大丈夫ですか？
はい、じゃあ僕から説明していきます。口座開設時に必ず説明しないといけないことが3つあります。はい。で、この3つは必ず説明してくださいね。
まず1つが「元本保証がないです」ということですね。銀行預金なんか元本保証はありますけれども、証券は全て元本保証はありません。「え、なんで元本保証ないんやろう？」って言うんですが、実はね、MRFも元本保証ないっていう説明をしなきゃいけないんですよ。まあ、実際に元本割れということはないんですけれども、一応元本保証がない商品だということになっていますので、証券会社では。元本保証がないですよ、が一つ目。
2つ目がね、「クーリングオフという制度がないです」。保険なんかだと、2週間から解約期間、すぐは金返して、1週間以内やったら、あなたが払ったお金返ってきてキャンセルってできますよね。ソニー生命は30日以内とか。でも、証券の場合は、例えば10万円で買って、ごめんなさい、今日買った。で、明日下がったってなると、「2週間以内だからキャンセル分まで金返して」こんなことしたら大変なことなんじゃないですか。証券の場合は毎日値段動いてるんで、だからクーリングオフっていう制度はもう効かないんですね。なので、もし2週間以内だから辞めるって言った場合は、もう市場で売るしかないです。10万円で買ったものが、例えば9万円にしかならないので、えっと、値段下がってた場合は、2週間以内だから辞めるって言っても、9万円で返ってくる可能性があります。いわゆるクーリングオフっていう制度はないですからね、って言わなきゃいけないですね。
で、3つ目が、先、梶川さんが説明したADRの制度です。ADRという制度があって、えっと、まあ、よく証券会社の下とかに、誤認でお客さん騙して売ってしまって、「値段が動く前から騙された」っていうのはよくあるわけですよ。「騙されたから弁償しろ」って裁判やった。裁判費用が高かったから、じゃあ、まあ、それを救済するために、紛争解決センターっていうところなんですけど、そこに訴えていただくと、安い、裁判所よりも安い費用とで、で、簡単な手続きで解決を図ってくれるということがありますので、そういう制度があります。なので、もし「誤認で騙された」って言って、お金減って「弁償しろ」っていう場合は、裁判せず、紛争解決センターに訴えてくださいね、っていうことを説明しないといけないんで、説明しましたけれども、そういう制度があります。
はい。その他重要事項を書いたものは、冊子に入ってますので、「必ずご一読ください」と言っておいてください。
はい、すいません、続きましてですね、えっと、お手元の口座開設キット資料というのが次、入ってるかと思うんですが、これはですね、この中に入ってあるものの、まあ、目次みたいなものになりまして、お客様に記入していただく書類、最低限ですね。この口座開設においては、えっと、赤字で書いています『証券総合サービス申込書』、そして『確認書』、『個人情報取得利用に関する同意書』、で、『個人番号記載書類と本人確認書類のご提出書』、この3点が、えー、お客様にご記入いただく書類ということになっております。
で、まずですね、この『証券総合サービス申込書』を出していただけますでしょうか。左側に書いてるんですけどね。これはね、1回、目の前で書かせてもう2回くらい見直してください。よく抜けます。はい。
え、番号を振っておるんですが、書いていただくこと。で、丸い赤丸に白地で一番、「え、私は別紙の反社会的勢力でないことの…」っていう文句が書かれているのですが、この口座開設にあたって、よくあの「別紙」っていう言葉が使われるんですね。えっと、この口座開設キットの下の方に入ってます『ご説明資料』っていうのが、その内容になっています。めくっていただいて、真ん中ぐらいですね。で、この資料がお客様が、あの、ご説明、ちゃんと理解いただけてないなーって思った時に、こう、補足のような形で使っていただいたら結構です。皆さんにおいては、1回一通り目を通しいただいて、「まあ、こういうふうに説明するんだ」ということでご理解いただければと思います。
で、あの、見ていくと、「反社会的勢力でないこと」は、めくっていただいた5ページ目の上段になるんですが、ここに記載されているような方は、あの、「確約します」ということでチェックしていただいても、口座開設できません、というふうな仕組みになっておりますので、ご確認ください。
で、えっと、証券総合サービス申込書においては、チェックする箇所があるんですが、あの、別にレ点であってもバツであってもどちらでも結構ですので、その制限はございません。ですので、えっと、赤丸の一番ですね、あの、左側の四角にチェックしていただくと、これはよくあの抜けやすいところでもありますので、ご注意ください。赤丸の順番に沿ってしていただけたら、不備はないと思いますので、よろしくお願いいたします。
次ですね、丸2番も、ご来訪等にお申し込みですので、西暦で書いていただいた日を書いていただくようにお願いをします。
次、丸3番のところ。ここはですね、一つ覚えておいていただきたい点があるんですが、お客様が口座開設に当たってご提出いただく本人確認書類の記載通りに書いていただくようにお願いいたします。例えばお名前だと、まあ、高木さんという方がお客様でいらっしゃいましたと。で、普段、あの、自分の名前を書くときは、口だかの「タカギ」を書くんですけど、えっと、実際は本人確認書類は、はしごだかの「タカギ」。まあ、今、北尻さん出していただいているんですけど、えっと、右側が正しいですと。左側だと不備になります、っていうことなんですね。ですから、あの、私なんか口座開設する時は、必ず、あの、お手元に本人確認書類を出しながら書いていただくということでお願いしています。
で、えー、次ですね、あの、国籍のところ。まあ、だいたいの方が日本だと思うんですが、アメリカその他の方も口座開設できるんですが、一つ条件があって、できる条件でしたら、日本に住民票がある方においては、ベトナム国籍の方であろうと、えっと、例えばタイ国籍の方であろうと、口座開設ができますので、そちらも。
つがありましたら、確認の上、ご対応お願いいたします。 えっとねー、梶川さんがね、「外国人のお客様が多いです」はい。あ、そうですね。はい。 「で、住民票だけでいいんですかね？日本語を喋れないとダメそうです。」 あの、開設ができないというのがあるので、あの、その時に、えっと、在留カードかな？永住カードかな？ってありますか？そこまでは求めてないです。 はい、分かりました。
でね、梶川さん、「名前はどういう風に書いたらいいんですか？例えば、あの、在日韓国の人で、名前、通称名使ってる方いますよね。新井とか。」 あ、そっちでいいです。はい。 「えっと、日本名でいいんですか？通称の方で。」 あの、本人確認書類で確認できるので、えっと、それで口座開設しているので、それで間違いないと思いますね。 「え、前も、あの、かっこで書いてくれることだって？」 かっこで、その、おっしゃる本人確認書類の記載がどうかっていう壁はですね、あの、えっと、在日韓国の方であったとしても、その日本名の通称名と、えっと、実際の名前、どういう名詞かどうかなしで、その韓国籍名の読み方を聞いて、あの、反社チェックというのはしますので。ですから、その実際、どういうケースかということで、事前にあの内容をこちらの方に報告いただいたら、それに沿う形で対応方法をお伝えできればと思いますので、あの、例えば韓国とか、はい、いう形で書いていただくようにお願いいたします。はい、分かりました。
はい。で、えっと、生年月日ですね。あの、和暦でっていうことで、まあ、ここには平成、昭和、左側にチェックしかないんですけど、右側にチェック欄に向かってない空白の括弧ですね、ありますので、まあ、お子さんで口座開設される方については、生まれたばかりのお子さんですね、で、括弧の左側にチェックしていただいて、「令和」っていう形で書いていただくようにお願いいたします。 で、その下は、あの、生年月日ですね、ご記入ください。で、右側が性別ですよと。
次、ご住所についても、お名前と同様ですね、本人確認書類の表記通りに書いてくださいということを基本的なお願いしておりますので、例えばここに載ってる「大阪市中央小町」っていうのが、例えば運転免許証にそう、まあ、書かれてたら、そのように書いてくださいと。で、運転免許証が「2丁目6番11号」とか書いてたら、あの、「2丁目6番11号」って書いていただく。それをしていただくと絶対不備にならないので。省略されるパターンだと、たまにその地域ごとの表記の問題などで不備が出るケースもあるんですけど、本人確認書類通り書いていただけたら、それで結構です。
その下ですね、自宅電話、携帯電話、どちらか。まあ、こちらの考え方なんですが、自宅もしくは携帯、どちらか書いていただいたら、もうそれで結構ですと。まあ、今、あの、自宅電話番号を引いていらっしゃらない方も多いと思いますので、その場合は携帯番号だけ書いていただくと。 電話番号は必ず書いてもらってください。抜けないように。携帯電話を持ってない方はいないと思うので、必ずここが書いてもらってくださいね。携帯は必須です。
はい。で、次、丸4番ですね。あ、そうか、そうか。お子さんで携帯に持ってない人がいるんですよ。その場合はパパママの携帯電話でいいですよね？梶川さん。はい、それでお願いします。はい。
次、丸4番ですね。あの、「外国PEPsに関する申告」っていうことで、これもですね、あの、赤字で注意事項が書いてあるのは、別紙「金融上のご注意」をご確認くださいと書いてますので、先ほどの資料の中に詳細は書かれております。まあ、簡単に言いますと、書いてある通り、外国政府等において重要な法的地位にある方、例えば大使館の方とか、ですね、そういうのをされてますとかいうことを聞いておりますので、まあ、ほとんどの方が「いいえ」だと思うんですが、「はい」の場合は「はい」にチェックしていただいて、その内容を右側の四角括弧にご記入ください。
はい。次、丸5番ですね。「ご職業」。 「この職種の方はダメなんですか？」 「はい、はい。にチェックの方はダメなんですか？」 いや、あの、ダメじゃなくて、申告だけしていただいたら結構なので。 「「はい」って書いて、ここだけすればいいんですね？」 はい、分かりました。 「チェックだけじゃないんですよ。「はい」の場合は具体的にご記入くださいとありますので。」 で、具体的に記入って何を書けばいいんですか？っていう場合は、もうそこから梶川さんに電話して聞いてください。 分かりました。お願いします。
すいません、北尻さん、次の5番なんですけど、いつもあの質問される項目なんですけど、皆さんに質問させてもらっていいですかね？ えっと、それぞれじゃあ、皆さんにいろんな質問していきます。じゃあ、僕から1個質問出します。 では、しゅりさん。えっと、しゅりさんは、例えば、あ、そうですね、ネイルとかやってる人、ネイルの個人事業でネイルの店やってる人は、何番にあたりますか？美容院。 「15です。」 違います。15番です。商店サービス自営業になります。よくね、自由業、まあ、全般4番って書く人がいるんですよ。自由業ではなくて、商店サービス自営業になります。で、その、例えば美容室に勤めてる個人事業主の美容室に勤めている従業員さんは16番ということになりますね。
はい。じゃあ、てる安倍さん、次の問題です。ソニー生命の社員さんは何番になりますか？ 「ソニー生命？」 15番？ソニー生命の社員？そうか。あいつら個人事業主が、もう、中のプルデンシャルやつの方でもね、一応、勤めて社員という身分を持ってるんですよ。 「はい、はい。16番？」 いや、それはソニー生命、社員じゃないですか。 「うん。そっか。8番ですか？」 になると思いますよね。ここ注意なんですよ。実はソニー生命は上場していない。 「あっ、そっか。」 ソニーフィナンシャルホールディングスという、そのホールディング会社が上場会社なんです。実は、今、まさに、ソニーフィナンシャルホールディングスはなくなって、ソニーフィナンシャルグループですね。ソニー株式会社が上場していて、そのソニー株式会社がソニー生命の株を持ってるんですよ。だから、彼らは上場会社っていう認識あるかもしれないんですけども、えっと、例えば東京海上も上場してません。 「東京海上日動は上場してます。」 最近は上場している会社が、そのように持ち株会社、ホールディングス会社、上場してる場合が多い。なので、ここが分からなければですね、ホームページとかでですね、Googleで、例えば「東京海上 株価」クリックしてください。そしたら「東京海上」とは出てきません。「東京海上日動ホールディングス」っていうところで株価が出てきます。だから、株価が出ないっていうことは上場してないところですからね。はい。 というふうに判断してもらったらいいと思います。 「分かりました。ありがとうございます。」
じゃあ、今田さん、問題です。そうですね。福岡市の公立病院に勤めている看護師さんは、どれになりますか？ 「え、公立ですよね？病院です。10番？06番ですか？」 梶川さん、これどこなの？ えっと、手元にもあるんですけど、今、介護のお仕事されてる方とか、えっと、あの、病院でも医療法人さんいらっしゃると思うんですけど、そういった形態を持ってらっしゃる方は、12番の「団体組合等法人役員」か、もしくは13番の「団体組合等職員」さん。だから、じゃあ、医療法人に勤めている看護師さんやったら13番よね？ 「そうですね。」 公立病院に勤めている人やったら公務員でいいよね？06番だ。 別に、あの、ここの内容は、下の勤務先のところをしっかり書いていただけましたら、こちらで補完かけているので、しっかり名称を書いていただけたら結構です。 「分かりました。これ、あの、間違いがあってもそんな神経質にならなくていいですよね。」 よく間違いはありますので、またよく確認ください。
はい、次行きましょう。 はい。で、最後ですね。言われないということです。あ、お二人に、また、質問状の葉。 はい。あの、未成年の口座を開く時に一つご注意いただきたい点ということで、まあ、ここに職業欄はないと思うんですね。なので、そういう場合は23番って書いていただいて、その他の中に、例えば「乳児」だとか、「幼児」だとかいう風に書いていただいたら結構ですと。 学生、学生は20番でいいですね。はい。小学生は20番「学生」。幼稚園は23番の「幼児」。保育園も「幼児」。赤ちゃんも「幼児」と書いてもらうといいですね。23番でいいですね。 22番の「無職（前職記入）」というのは、退職されてから1年以内の方についてはこちらをお選びください。で、その前職のご職業分類の番号を書いておいていただくということでお願いしてます。ただ、左側22って書いて、右側の「無職（前職記入）」のところは、前職が、例えば会社員、一般企業やったら11番って書いていただくようにお願いしたいと。
これね、職業ってなんでそんなに細かく聞くかっていうと、あの、証券の取引の場合、インサイダー取引っていうのがあるんですよ。上場している会社って、その株を買って儲けたり損したりするじゃないですか。なので、みんなが知らない情報知ってる人がいるんですね。その会社に勤めてて、重要な地位にいる人。だから、例えばですね、梶川さん、エース証券の社員ですよね？で、あの、社員なわけですよ。で、エース証券が、この度ですね、東海証券に吸収されることになったんですね。で、社長とかは知ってたんですよ、もう前々から。だから、もう社長はそんなこと知ってるから、エース証券の、自分の勤めている会社の株を思いっきり買っておいて、東海証券に買収されたら絶対いい会社になるから値上がりするわ、って分かってるから買いまくるんですよ。なので、そういうことができるんで、例えば、前職にいてもですね、そういう重要な地位にいた人というのは、情報にいる。だから、ここを書けるということなんです。反対に、平社員のやつは、梶川さんの話、この間聞いて初めて知ったという話があったので、社員さんはそうではないというわけなんですね。だから、重要な地位にある人なんですよ、っていうとか、特にインサイダー情報に触れるので、ここが神経質に書かないといけないということです。 はい、ありがとうございます。
では次です。6番のご勤務先。これは、あの、書いていただく箇所としましたら、勤務先名と上場区分、そして所属部署名、役職名、勤務先電話、住所。一つですね、よくあるケースなんですけど、所属部署名、役職名ないからっていうので空白にされている方いらっしゃるんですけど、必ず、あの、「なし」と書いていただくようにお願いいたします。これは管理上、というか、なしですね。 はい。で、例えばのケースですね、あの、ご職業分類のところに14番「教職員」と書いて、「上場区分関係ないやん」っていうふうにおっしゃる方いらっしゃるんですけど、そうであっても、一応、非上場区分は非上場の方にチェックしておいていただくようにお願いいたします。 「じゃあ、主婦とか幼児なんて書くの？」っていうことなんですけど、主婦、幼児、そもそも勤務先ありませんので、空白です。はい。あの、たまに、あの、小学生の方で学校名書いていいか聞かれるんですけど、空白で結構ですので。 「じゃあ、個人事業主の場合はなんて書くの？」っていうことなんですけど、そのお店の名前書いてください。「なんとか美容室」とかいう名前書いてもらって、所属部署なし、役職名代表ですね。で、そのお店の勤務先電話番号と住所の欄。 「個人事業主じゃないから、上場・非上場って関係ないやん、って言うことなんですけど、非上場にチェックです。」 で、えっと、この次、追加で、お伝えしたいのが、屋号がない方については、「屋号なし（美容室の経営）」と括弧閉じるとか、そういう形で書いていただいたら結構です。弁護士とか、弁護士は、司法書士、それから税理士なんかも、個人名でやってる方ができます。要は、個人名でしかできないんですよ、ああいう士業っていう仕事はね。
はい。次、丸7番ですね。えっと、世帯主の欄なんですが、必ず入れていただきたいのは、世帯主さんが本人であった場合は、世帯主のところに「本人」にチェックをお願いいたします。別にいらっしゃる場合でしたら、あの、例えば配偶者で書いていただいて、その右側にご氏名欄があるので、世帯主の方のお名前、ご職業番号で、勤務先名、勤務先の表記と一緒ですね、いう内容を書いていただく必要がありますと。で、この世帯主についてはですね、生計ではなく、あの、住民票から見て世帯主は誰ですか？っていうことで、あの、たまにね、あの、二世帯でお住まいの方でしたら、お子さん開設される時に、おじいちゃんおばあちゃんが世帯主になるケースもありますので、こちらについてはご確認を事前にしておいていただきたいと思います。
次ですね、丸8番「内部者登録」。これ、先ほど、あの、北尻さんの方からもお話していただいたインサイダーに関する内容ですので、該当する、しない、どちらか必ずチェックしていただくと。要は、ご本人及び同居者の方が上場会社の内部者に該当するか、チェックしてくださいということなんですが、えっと、例えば上場会社の部長以上ということでしたら、その知り得る立場にあるということで、当社としては判断しておりますので、「該当する」の方になりますと。で、子会社の役員さんだとか社長さんとか、そういう方ですね。該当する場合は、その下ですね、上場会社名、区分、役職名等々ですね、ご記入の方よろしくお願いいたします。
で、次、丸9番「重要事項のご説明」ということで、これも別紙と説明事項に書いてありますので、詳細は書かれているんですが、A、3階に設けている株式、債券、転換社債証券ですね。外国証券は外国株式とか、外国債券を表しますと。いうことですね。で、これを、あの、知ってたらチェックしてくださいねっていうことなんですけど、あの、「私、投資信託買うから、あの、ここはチェックしなくていいですよね？」っていうふうにおっしゃる場合もあると思うんですけど、例えば、投資信託買った後に、「あの、株主優待買いたいです」と思われて、注文チェックなしで注文出されると、当社の方で、あの、システムでブロックされますと。要は、「お客さんが株式をここにチェックされてないので、理解されてない。注文はお受けできません」っていうことになりますので、まあ、その辺は皆さんとお客様のコンタクトの具合で、株式、債券、外国証券ぐらいは、あの、説明しておいていただいて、チェックをいただけるようにお話いただけたらと思います。例えばアップルの株式を買いたいとかいうのでも、ここの外国証券の所にチェックを入れなかったら注文ブロックかかりますので。
で、次ですね、丸10番「エースプレミアムメンバーズクラブ」についてなんですが、これはあの任意のサービスになっておりますので、チェックはなくても不備にはなりません。チェックない方はどうなるかというと、すべて必要に応じて郵送で書類がきますと。上にチェックされた方は、あの、パソコンやスマートフォン、タブレットですね、ご自身の内容は見れて、さらに取引の多くは郵送でいきますと。で、下にチェックしていただいて、あの、メールアドレスを書いていただく必要があるんですけど、この方の場合は、あの、内容は画面で見れて、さらに本当に必要なもの以外は郵送はしませんと。ただし、その代わりに、そのエースプレミアムメンバーズクラブ内に郵送物と同じもののPDFが入っておりますので、そちらの方で、あの、必要に応じてご確認くださいと。で、またその書類が掲載されましたら、ここに書いていただいたアドレスに、あの、メールが入りますので、そちらも確認いただけるようになってますと。3通りですね、ありますので、ご確認ください。 一つ注意。お子さんでね、メールアドレスがない人いるじゃないですか。 「はい。この場合、お父さんお母さんとメールアドレス共有していいんですか？」 はい。ここに書いてあるんですけど、「同一アドレスの登録はできません」というのが入る。なので、アドレスでもいいので、別々に作っていただくっていうことですね。が、もしくは、もうお子さんの場合は、上の方にチェックで、紙で来ちゃうようにする形がいいかと思います。 「はい、大丈夫です。」
次は、あの、11番の振込先指定のところなんですが、えっと、ここ赤字で注釈書かせていただいてある通り、「名義人は申込み者ご本人とさせていただきます」ということで、お子さんの口座を開設される時は、必ず事前にお子さんの銀行口座を作った上で、そちらをご記入くださいということになります。時々ね、「郵便局ダメなんですか？」とおっしゃる方いるんですけど、いいです。ゆうちょ銀行ですからね。はい。 もちろん大丈夫ですよ。農協でもいいですよ。 「信用組合でもいいんですか？ろうきんも？」 あ、それでも結構です。はい。組合、ありますんで。それ以外のところを書いていただいて、最後、組合に丸をしていただくということですね。
で、えっと、ここでですね、一つ、最近あのよく不備に上がる事項としてですね、あの、金融機関があの合併したり、えっと、統合したりしているケースがありますので、あの、「口座開設に銀行口座のわかるものをお持ちください」っていう一言を言うんですけど、その通帳記載の金融機関名とか支店名が古い場合があって、それで不備に当たるケースもあるので、その辺だけ、あのご注意いただけたらと思いまして。吉今がなくなって、合併でどうなんですね。例えば、三菱東京UFJ銀行さんも、今、三菱UFJ銀行さんでしたっけ？あ、そうか。まあ、最初のように、名前が変わった、皆してないけど、支店がなくなってるとか、支店がない、合併してるとか、知らない人が多いので。ですから、もしあれやったら、あの、その場でスマートフォンとかで、その金融機関さんのホームページ入っていただいて、支店の番号を確認するとかいうこともできるかと思います。
はい。えっと、次ですね。その書いていただく金融機関、三井住友銀行でしたら、三井住友と書いていただいて、銀行に丸を付けると。で、その下の支店名は、本店だったら、本店に丸だけつけていただいたら結構ですと。で、本町支店でしたら、本町って書いていただいて、支店に丸を付ける。預金種別と口座番号を書いていただいたら、その下の欄の「金融機関コード」は、もう、あの、
いていただいて結構です、ということですね。
で、その次、「特定口座及び特定管理口座の開設」ということで、えっと、まあ、皆さんのお客様はNISAが主体になるかと思うので、非課税なので税金がかかるっていうニュアンスはないんですけど、まあ中にはNISAの枠以上に投資される方とか、外国株式の売り買いをされる形で税金が発生するケースがあるんですけど、利益の場合ですね。その場合、あの、証券会社に口座を、証券会社にその税務署への申告業務ですね、をすべてお願いしますっていう形の方が大半でして、その場合は3つチェックがある中の上2つをチェックしていただくようお願いします。
それから、「開設する源泉徴収あり（特定口座源泉徴収あり）」と、「配当金受領方式」ですね。この2点セットということで認識お願いいたします。
一番上にチェックされた方で、今年1月1日現在のご住所が住民票の記載と異なる場合は、下の都道府県をご記入ください、ということですね。
で、今日あの、研修参加していただいている方で、過去にでもいいので、他社でNISA口座を開設し、日本株を持ってましたっていう方いらっしゃいますか？ いないね？ いないですか？
あの、その右側のですね、「株式数比例配分方式」と「振込指定方式」っていうところが、非常にあの、ややこしいところでもあるんですけど、関係ない内容であって、っていうようなところにあるので、ちょっとご説明をさせていただきます。
まずですね、えっと、株式の配当金の受け取り方っていうのは、えっと、すべての金融機関で「ほふり機構」っていうところを通じて共有されています。例えば野村證券さんとか、A証券で口座開設すると、その株式の配当金の受け取り方はすべて共有されているんですね。
例えば、あの、まあ、最初野村證券で口座を開けましたと。で、配当、株式の配当金、日本株ですね、については、あの、ハガキが届いて、それを持って郵便局に取りに行ってますっていう方が一つのパターンです、ですね。で、上の「株式数比例配分方式」にチェックしていると、出た配当金は証券会社のMRFっていう、現金口座ですね、に入るようになります。
で、その下の「登録配当金受領口座方式」っていう方を選んでいらっしゃったら、えっと、出た配当金は左側に書いていただいている銀行に振り込まれます。ただし、その場合、ゆうちょ銀行への指定はできませんっていうので、気をつけていただきたいんですけど。
で、ここで一つまず確認で行くと、NISAで例えばどこがいいかな、まあソニーの株買いましたと。で、配当金、NISAなので売買益については非課税なんですね。だから、配当金を非課税にするには、一つ必ずしておかないといけないというのが、上の「株式数比例配分方式」にしておかないと、ソニーの配当金は課税されています。NISAで持ったとしても、売却益は非課税なんだけども、配当金については「株式数比例配分方式」をチェックしておかないと課税されてます、ということで、結構あのお客さん理解が薄いところなので、こちらはご注意ください。
で、それで、えっと、まず話戻りますけど、野村證券で口座開設して、今配当金は郵便で来て郵便局行ってるんだ、というのに、うち（A証券）で口座開設したときに「株式数比例配分方式」チェックしてしまった、ということになったら、野村證券さんでの配当金を受け取る方もこの「株式数比例配分方式」になるので、お客さんからしたら、ちゃんと理解しとかないと「配当の通知は来なくなった」って言い出すんですね。
なんで、そういったケースで、えっと、最初にどこかで口座開設されてた場合については、今回当社の方で何もチェックしなければお客様の情報は自動的に引き継がれるので、野村證券さんで「株式数比例配分方式」を選んで、今回A証券の口座開設にあたって何もチェックしなければ、「株式数比例配分方式」が自動的に紐づくという内容になるんですね。そういったところがありますので、あの、極力もう書いてもらわなくてもいいのかなっていうふうに思いますので、その辺はお客様のご意向を確認していただいてご対応お願いいたします。
この説明で分かりました？ 大丈夫ですかね？
（受講者）え、すいません、ちゃんと分かってないです。
（講師）え、じゃあ、ちょっと難しいんで、もう少し分かりました。
（講師）こんなのを、まずNISAにおいては、では、え、例えばNISAで、NISA口座でソニーの株を買いましたと。なんで、えっと、売却益についてはプラスが出た場合、非課税ですよ。これは、あの、今回これに関係なく絶対なんですね。ただ、ええ、ソニーが出す配当金において、配当金まで非課税にしようとすると、必ず「株式数比例配分方式」にしないと課税になりませんよ、と。で、これがNISAにおける株式配当金の考え方というのが一つですね。
えっと、それとは別に、この配当金の受け取り方っていうのは、えっと、他社で口座開設先にされてたら、その内容を承継してくるケースという形になっていくので、他社で開いてらっしゃる方がいらっしゃったら、もうその配当金の流れを微妙な位置にしたいと思うので、何もチェックしない方が望ましい、ということですね。
というのが、あの、まあ、野村證券さんでソニーの株を持ってましたと。で、まあ、例ですけど、8月にいつも毎年配当金の通知が来てたんだと、郵便で。で、それをうち（A証券）で口座開設するにあたって、誤って「株式数比例配分方式」をチェックしてしまったと。そうすると、野村證券さんでの受取配当金の受け取り方もこれ全て紐付きますので、現金口座、だから野村證券さんの口座に自動的にMRFに振り込まれるようになるんですね。ということは、お客様からしたら、毎年8月にソニーの配当金の通知が来て、郵便局に取りに行くのを楽しみにしてたのに、来ないと。「どういうことやねん」っていう話になるじゃないですか。
なんで、え、この先に口座開設して取引されている野村證券さんの情報ですね、をうち（A証券）でも引き継ぐためには、この上の二択、「株式数比例配分方式」と「配当金振込指定方式」のところは両方チェックしなければ、野村さんの情報がそのままA証券に引き継ぎますので、その方がいい、ということですね。だから、もうここは皆チェックしないように、基本的には。
（受講者）NISAで？
（講師）NISAで、その株式、日本株を買う方だけちょっと注意しながらやってください。たまに、あの、「なんであの、税金取られてるの？ NISAなのに」っていう質問があの、来ますので。また、ご不明な点がありましたら、あの、研修後でも結構ですので、個別にご案内いただけたらと思います。
その今「株式配当金」と「振込先指定」の、その下ですね、「分配金のお取り扱いについて」ということで、皆さんですね、あの、再投資、複利運用ということをやってらっしゃるので、あの、少し昔に流行った毎月分配型を「年に1回でもらおうか」「私にもらおう」という方はここにチェックしていただきましたら、分配金が出たら現金として想定しますよ、と。余分な、なかなかあまりないケースだと思いますので、まあ、そういったですの、基本的なもうチェックしていただかなくて結構かなと思います。
はい、次「お客様カード」ですね。その下12番に「いろは」とあるんですが、えっと、色分けで振ってますので、まず「い」ですね。「お取引の動機」はどういう形ですか？ ということで、ええ、まあ、だいたいのケースが1行目の3番目の「当社からの訪問」。この「当社」というのは皆さんを示しますので、例えば、小山さんからの訪問でしたよ、と。それから、2つ目の「電話」であるケースについては、1つ目の「当社からの電話」とか。木田さんのようなセミナーをやってらっしゃる方については、3行目の一番「セミナー」ですね。皆さんに当たって社員、あの、親戚、知人の方は、3行目の2つですね、「社員・親戚・知人」という項目を設けてます、ということですね。
次に「いろはのろ」ですね。右は「お取引の種類」。ここよくあの、すみません、ここだけ2箇所を書いていただくような、っていうのですごい抜けやすい項目なんですけど、当初予定されているものに一つチェックしてください、と。「投資信託を買う予定で口座開きます」って言ったら、2行目の一番「投資信託」ですね。で、これが例えば投資信託を買おうと思ってたんだけども、実際に取引が株式になったとか、それは全然問題ないので、予定されているものを一つチェックしてください、ということですね。
で、次「は」ですね。「ご投資の経験」については、経験年数あるものはその年数を書いてください、と。ないものについては空白にせずに右側に「0」と書いておいてください。
で、次に「いろはにほ」の「ご投資の目的」ということになってまして、要はここはですね、あのお客様の投資に対する許容度を確認させてもらってます、と。まず「利回り安定重視」っていうふうにチェックされると、日本の国債とかですね、そういうものしかご提案ができない。「利回り値上がり重視」って言ったら、あの、まあ、日本のもので比較的値動きがあの少ないもの等々ですね、になります、と。で、3番目が、ええ、まあ、皆さんが中心に取り組んでいらっしゃる商品を、まあ、区分は株式型で、まあ、値上がりを求めていきますよ、と。で、4番目が、ええ、まあ、新興国のものが一部入っていたりとかですね、そういったものにもあるので、あの、私のオススメとしたら「積極的に値上がり益重視」にチェックしておいてください、と。で、そうすると、まあ、A証券で取り扱うすべての商品のご提案ができます、と。要は「利回り安定重視」にチェックして、あの、NISAの商品って提案できないので、注文をもらったとしても発注ができないという形になるので、そういうご認識でいていただいたら結構かと思います、と。
で、次に「いろはにほへ」の「ご資産の運用期間」ですね。これはもう、あの、長期で書いていただいて結構かと思います。「3年以上を予定」ってここでチェックしても、例えば1年で急なご資金が必要になったとかいうことで解約ができないとか、そういう意味合いではないので、あくまでも投資の運用期間は長期ですよ、ということですね。
その下「し」の「ご資金の性格」の項目ですね。で、ここはもう「余裕資金」が基本になるかと思いますので、他の項目を選ばれたときに、あの、お客様のケースとしてヒアリングさせていただいたりとかいうケースもありますので、まあ、「余裕資金でのご投資」ということでお客様にお伝えください、と。
次「と」ですね。「主な収入源」のところで該当するものを一つチェックしてください、と。なんか、その方の一番今収入に占める割合が高いものを書いてください、ということですね。
で、次に「ち」ですね。「推定年収」と「金融資産」については、特に年収の分については、その内容記載される下の番号をお選びください、と。で、「金融資産」の定義なんですが、現金、そして、あの、投資信託といった金融商品ですね、ですぐあの、現金化しやすい保険の総額を「金融資産」という定義にしてますので、不動産とかはこちらには入らない、ということです。
で、例えば、あの、ケース、あの、えっと、職業番号で言うと19番の「主婦」の方とかで、店の方ですね、においては、世帯主さんの収入が多いんじゃないかと思うんですね。その時に、えっと、推定年収のところも
その時に説明いただく約款とかいうものがあるんですけど、説明いただくときに、その一番最初に契約締結前交付書面という冊子が入っていると思うんですね。これについて、あの、説明が大変になるかと思うんですが、まず最低限ですね、あの、下にページ数1と書いてあるところの「金銭・有価証券の預託、記帳及び振替に関するご契約の説明」ということで、ここではですね、あの、「クーリングオフができません」と。買います、だけどもやめます、というのができないということは必ずお伝えください。あの、通販なんかですよね、あの、1週間とか1ヶ月間とかクーリングオフの制度を設けているんですけど、金融商品はクーリングオフができません、ということですね。
次に、2ページ目、3ページ目は、あの、「株式、日本株に関わる事項」ということになってますので、まあ、あの、株主優待を得る可能性もあると思うんで、ここは、あの、簡単に説明しておいていただいた方がいいと思いますよ。あの、日本株って言いますか、えっと、もしかするとその会社が倒産した場合、紙切れになりますとか、株式っていうのはね、値動きが生じる商品です、ということですね。まあ、そもそも日本の国債でもそうなんですけど、国が潰れたら元本保証ではありませんので、金融商品、この証券会社の取り扱い商品にあたって、えっと、元本保証って言える商品はありませんので、ご注意ください。
で、えーとですね、一つ、あの、「保管上の注意」ということで、最後にはMRFというものが目論見書に入っているんですね。で、お手元の書類については、多分私が研修用か何かで書いてなくした部分になっていると思うので、あの、目論見書としての効力は、あの、消してますと。で、「お客様のMRFって何ですか？」って言われたら、「お客様が振り込んでいただいた現金を一時的に預かるもの」なんで、例えば1万円入金しました、というと、MRFを1万口買いに行く、1口1円、というようなイメージで。で、これ、追加型投資信託で元本保証ではないんですけど、元本割れしたことがない。あくまでこれ、お客様のお金を預けるものですよ、ということでご説明いただいたと思います。
証券会社の普通預金みたいなもんですよ、という説明でもいいですか？ そうですね。はい。こちらについては、目論見書といわれるものは、約半年に一回ですね、差し替えになりますので、今お手元の資料が、右肩の「使用開始2021年2月20日」となっていると思うんですが、この半年後の2021年の8月20日前後に切り替わりますので、それが過ぎると最新のものに差し替えてご使用していただくという流れになりますので、ご注意ください。これ、気を付けてください。古い目論見書を持っているというだけで、あの、アウト、オールです。検査なんかで、古い目論見書を持っていた時点でですね、資格剥奪とか、という重い処分もありますので、気を付けてくださいね。
MRFは目論見書が必ず入っているんですけど、法人のほうには入ってないんですね。はい。法人の口座開設にあたってはこのMRFというのはないので、法人はMRFにお金が入るわけではありません、ということでですね。はい。よくね、あの、会社、法人名義で口座開設して、「あれ、MRFの目論見書がない」と焦る方がいるんですけど、あの、法人口座に関してはMRFにお金が入る、移るんじゃなくて、全て現金で預かられている、ということになります。はい。
で、まあ、一旦ですね、お客様のほうに返送していただくという流れの時に、本人確認書類として2点ご用意していただきます。個人番号が記載されたものと本人確認書類をご提出していただくのですが、何点かパターンがありますのでご説明させていただくと、まず、あの、マイナンバーカード。個人番号が入っていて顔写真がついているものですね。皆さんお持ちの方もいらっしゃると思うんですが、これだけあれば1点でいいですよ、と。裏表ですね、コピーを持ってください。ただし、あの、コピーをご提出いただくので、あの、裏の番号のところなんかシールで隠している方もいらっしゃるので、それはお手数ですが必ず剥がしてコピーしていただかないと不備になります、ということですね。
で、まだ、あの、通知カードの方も多いと思うんです。で、その時は本人確認書類をプラスでご提出していただく必要がありますと。顔写真付きのものであれば1点で結構ですと。運転免許証の裏表、もしくはパスポートの顔写真のページと住所等が書かれているページですね。で、通知カードと健康保険証だけでしたら顔写真がついていないので、もう一点必要になります。ということで、住民票だとかですね、ええ、まあ、年金手帳だとか、そういうのをご提出いただく必要がありますと。
最近ちょっと、あの、結構増えてきたんですが、あの、岩田さんのケースでもそうだったんですけど、通知カードの住所変更をし忘れている方が結構多いですね。最近に限った話ではないですが。で、だから、あの、結構最近も、通知カードの住所変更というのが、自治体が、その、政府が「マイナンバーカード作りなさいよ」と言っているので、あの、断っているケースもあるんですね。なんで、あの、急いでいるときは、住民票を取っていただくとか、マイナンバー付きで、ということでご対応ください。それプラス、マイナンバー付きの住民票と、プラス、健康保険証の裏表をご提出いただければ、それで開設ができます、ということですね。だから、お客様については、あの、その一言だけ必ず確認させていただけたら、不備がなくなってくると思いますので、お願いいたします。
で、あと、健康保険証においてもですね、あの、会社勤めされている方、裏面に住所自分で書くタイプになっていると思いますので、必ず書いていただいたもののコピーをご提出いただくようお願いいたします。
梶川さん、子供はみんな、運転免許証がない、顔写真付きの身分証じゃないから、その場合は保険証と何がありますか？
そもそもですね、未成年の口座開設の時に、親御さんを証明する書類を出していただかないといけないので、家族全員が載った住民票1枚に、続柄ですね、要は世帯主、妻、子、ということを入れていただいて、さらに、あの、個人番号を入れてください、という風に言っていただくと、あと健康保険証の裏表だけで済みますので。もし、あの、ご想像で家族全員で口座作る場合は、子供がいればですね、未成年の子供がいる場合、必ず住民票が必要になります。その時に、家族全員の住民票1枚で、家族全員が載っている住民票がありますから、家族全員が載った住民票で、必ず続柄とマイナンバーを入れてください、と言わないと入れてくれないんですね、市役所は。なので、「続柄とマイナンバーを皆様の入っているものを取ってください」と言うと、その1枚の住民票で、家族全員が、パパもママも、マイナンバーが入ってます、ということは、マイナンバーのコピーは要りませんので、住民票1枚取ればいいんですね。これ、便利ですよ、ということです。
で、必ずね、あの、健康保険証も免許証も裏表のコピーが必要なんです。なんでかっていうと、裏に何も書いてないっていう証明なんですよ。なんで、「裏に何も書いてない」ということが、証明しないといけないために必要だ、ということです。だから、必ずですね。これは、パパ、ママ、子どもたちの健康保険証、免許証、全て1枚でコピーされる傾向です。ガラス面の上にパパもママも子ども2人も、一回、保険証と免許証を置いてもらって、1枚コピーして、みんなの分を1枚持ってる。で、今度は、裏面、裏返して、免許証裏返して、また皆さんの分を1枚で撮ってもらうと結構でございますので、いちいち分ける必要はないですよ、ということですね。はい、ございます。
そうしましたら、それを、お客様に、あの、入っている封筒ですね、この封筒に入れますので、それでお客様からご返送いただく、ということですね。仮にですね、もう一番やっちゃいけないこと、っていうので、あの、差出人のところを、あの、皆さんの名前を書いて、皆さんに渡し、それを、お客様が返送されると、これ、差出人、皆さん、例えば「岩田」という、IFAがマイナンバーを返送しました、ということになるので、ここは空白か、もしくはお客様自身が自分のことを書いていただく。で、岩田さんの担当、というような形でしたら、その人の担当、例えば「小山企画、岩田」とか、という形で書いて、ご返送していただくようにお願いいたします。
いや、もうね、「白紙」っていうことにしとこ。もう何も書かない、ということで。お客様もよく「こう書いたらいいんですか？」って聞かれるんですけど、「もう何も書かないでください」って言ってますので、もう何も書かないで出してもらってください。もしこっちの名前なんか間違えていれば、大変なことになってしまいますので、「何も書かないでくださいね」ということにしてください。ありがとうございました。
はい。で、これですね、一旦口座開設を送っていただいて、不備がなかったら口座ができるんですが、一つ皆さんIFAとしてお伝えしていただきたいこと。今、喜多さん、画面を上げていただいているんですが、対応欄のところですね。「証券総合取引申込書」の右下のところです。「契約締結前交付書面」というのは、先ほど説明した、あの、クーリングオフができません、とか、というところになりますので、それを説明しました、というチェックですね。例えば、あの、なんだ、訪問でされた場合、お客様のご自宅とかの場合は、普通にその日付と「訪問」と書いてチェックしていただくと。喫茶店でも訪問になりますね。で、説明もそういう場合、同日になるかと思うので、右側の説明も同じように書いていただく。で、ここで、あの、「遠投」という、来店ですね、項目があるんですが、これは、お客様が金融庁に届けを出している事務所で面談した場合の形になるので、皆さんの兼職先とかで面談されたら、来店にはならない。それはご注意ください。それは訪問になる、ということです。
で、森さんの兼職先でその違う業務をやってもいいか、というのは、あの、その会社次第だと思うので、そちらの確認をしておいてください。で、すぐですね、えっと、はい。
「リモートの場合は郵送でいいんですか？」 そうですね。あの、こちら、次ご説明させていただくと思います。すみません。はい。で、あの、私もちょっとすごい、あの、びっくりしたんですけど、保険って基本的にその面談が必要で、郵送で、あの、お会いしたことないというそうでするなんてありえない、という。最初、私もびっくりしたんですけど、まあ、証券はそれができます、ということで。その場合は、ここのところを「郵送」にしていただいて、で、上に郵送した日を書いてください。こうしたいんですね。例えば今日発送だったら、2021年の5月3日郵送。その場合は、右側の「説明日」という風に書けないので、それは、あの、後で、後ほどお渡しするんですが、後日お渡しするんですけど、IFAで、ネットでお客様の接触履歴を書いたものを入力できるものがありますので、そちらの方に入力しておいていただいたら、届いた時点で当社の方がこちらを確認します、という。確認して入力します、ということになります。
で、まあ、ごくたまにいらっしゃるんですけど、「送った日に説明しました」と。いや、説明するのは送って届いてから説明になるので、ですから、お客様には、「届いたら後で連絡する日があるので、それまで手元に置いておいてください」というような形で。ですか、説明、交付日と説明日が同じだっておかしい、というような認識で、誤って書かれるケースもあると思うんですけど、まあ、あまりよろしくない、ということなんで、まあ、同日か、電話での説明が先、ということですね。で、Zoom等でやられる場合は、もう「電話」という形で、あの、ご認識いただけたらと思います。
で、あと、取扱者のところですね。皆さんの、あの、シャチハタでも何でも結構ですので、お印鑑とかサインとかいただいたら、担当者がそれはすぐ分かりますので、お願いできたらと思います。で、あと、お客様に郵送する場合は、郵送する前に、もう取扱者のサインをしておいてください。ここに。そしたら、もうね、分かりますので。ここはこっちで書いて、ここを書いて、お客様にもし今、郵送してください、と。
はい、すみません。はい。「交付日と説明日にも日付を入れてから発送が、それはで、交付日は入れるけど、説明日は入れれないはずなんですよ。いつ届くか分からない。予定日が決まっていてもダメだ。」うん。あの、実際説明した日なんで、ここは絶対、あの、空白のままでいけない。説明日は、じゃあそこを空欄のまま、IFAの方に届くわけ、と。で、あとね、あの、インターネットの中で、えっと、Web上でね、いつ説明した、っていうのを入力するんですよ。交付方法。はい。こういう風に、ご協力いただく内容は一緒なので、それは、あの、後で大丈夫です。ただし、あの時は、交付日は書いておいたらいいだろうか？ 「そうですね。交付方法のところだけ、そうですね、送った日ですね。」 はい。で、その下の「確認済み」「説明済み」もチェックなしで、と。 はい。はい、分かりました。
で、あの、来店でアポを入れられた場合は、お客様に書いていただいた後ですね、少し、あの、チェックしますんで。お客様から書類をもらっていただいて、そこを書いて、確認してお返しして、ご返送ください、という流れで、お願いいたします。
えっと、すみません。印鑑なんですが、口座開設にあたりですね、あの、3箇所をいただくようになってまして。まず一つ目が、この「証券総合取引申込書」。この表の左側のですね、印鑑を押すところがありますので、そちらに押していただく。で、複写式のトップページ、お客様も持ってるでしょ？ こちらにも押していただく。で、次に、例えば、あの、「明示義務の確認書」ですね。ちょっと、僕らの頃は「エビキュー」、その前で、と。ですね。こちら、最低でも3箇所、印鑑を押していただく、ということで。こちらに押していただくと、お届け印が、当社へのお届け印になりますので、住所が変わりましたとか、結婚してお名前が変わりました、と言ったら、変更が何かあった時に、その印鑑を使っていただきますので、お客様にはお忘れのないよう、よく、あの、シール貼っとくとか、ご認識お願いします、ということを言ってください。
先ほど未成年の方のご説明なんですけど、要は、家族5人で口座開設します、って、あの、100円ショップで自分の名字の印鑑を5個買いました。同じサイズになりますよね。あまりないと思います。その場合、全て不備になります。口座開設ができない、ということなので、必ず、区別がつく印鑑。5人家族だったら5個、子供にも違う印鑑でお願いします。サイズを変えるのか、中の印影を変えるのか、とか、ということですね。
あ、はい。えっと、NISAとか行きますかね？ ちょっとQAの前にちょっとだけ補足ですね。はい。えっとね、代筆、絶対ダメです。これ、かなりチェックでも、代筆が見つかった瞬間にもうアウト、ということなんで。いや、あの、「お客様が書いた」というのもダメなんですよ。僕らが代筆、もちろんダメなんですけれども、お客様が、例えば旦那さんが妻の印鑑を押した、とか、これも絶対ダメなんで。で、よくね、チェック欄とか、分かりにくいなと思って、あの、チェックも本人以外の人がすると。一番まずいのは、えっと、僕らが、資格者が、印鑑を押す、当社がチェックする、なんてもうこれとんでもないことなんで、絶対に僕らは触らないでくださいね。お客様がチェックするんだろうがなんだろうが、あの、二重線で消す、というのも一切僕らその紙に触らないようにしてください。
で、夫が妻のものを書く、というのはね、これは今後、注文書も全てです。で、注意しないといけないのが子供なんですね、未成年なんですよ。保険の場合は15歳になったら未成年であっても本人、子供本人が書けるようになってますよね。ところが証券の場合はですね、19歳であっても、親が書かないといけないんですよ。時々ね、高校生の子どもが「僕がやりたい」って、「僕がサインしてやりたい」って言うんですけど、これね、ダメなんです。未成年の場合、絶対パパとかママが全部書かないといけないんですよ。やっぱり自分の記念として自分の字で書きたい、って言うんですけど、これは「ごめん、できない」ということで。未成年の場合は全てパパとママです。で、反対に、それに慣れてしまって、保険の場合もパパママがサインすると大変なことになりますから、これはちょっと注意してください。保険の場合は14歳から15歳以上は子ども自身が自署、自筆で。証券の場合は二十歳未満は全てパパママのどちらかが自署。自署というのはパパママが書く、ということになります。
はい。じゃあ、梶川さん、ちょっと10分くらい休憩にしませんか？ ありがとうございます。では、10分間休憩しましょう。10時55分からスタートしますね。10時55分からスタートします。では、梶川さん、お願いします。 ありがとうございます。えっと、そうしましたら、喜多さん、あの、資料を出していただいてもよろしいですか？ はい。えっと、それではですね、説明の方させていただきます。
まず、あの、お手元ですね、えっと、画面のほうに写っている書類ですね。これが成人の方、要は二十歳以上の方がですね、NISAを解説する時に必要な書類になります。ですので、口座開設と一緒に受け入れていただいて結構です、ということですね。で、書いていただく箇所については、ご記入日と、お名前、生年月日。ここのご住所は、別にある程度省略していただいても結構です。もう、あの、変に混同しやすい、ということをやったら、もう、あの、表記通りに書いていただいた方が一番はベストです。
えっと、次に、真ん中のところですね。「非課税口座に設定しようとする勘定の種類」というところで、2つ項目がありまして。要は私たちで言ったら、120万円のNISA、左側ですね。毎月40万円の積立NISAは右側の「累積投資勘定」ということになって。
ます。で、ここで一つ気をつけていただきたい点がありまして、まず口座開設と一緒にもらわれる方については、この書類をセットでご提出いただいて結構です。
で、何かの手違い等々で口座開設後にこの書類をもらえます、っていう時には、えっと、まだNISAを開かれたことがない方、他社もですね、方でしたら、再度ご本人確認書類を添付してご提出ください。これは1点で結構です。あの、運転免許証の裏表とか、健康保険証の裏表で結構です、ということですね。
そして、今、あの、他社の金融機関さんでNISAをお使いいただいているお客様へは、A証券に変更したいというお客様、NISAの枠は、真ん中にあります「ご留意事項」っていうところの下から2行目に、「他の金融機関にて非課税口座を開設されているお客様」ですね。該当した場合は、この申込書と非課税口座廃止通知書、または勘定廃止通知書を合わせてご返送ください、という形になりますので、あの、口座を開設される前に、NISAをするしないとか、する場合においては、他社でNISAを開いているのかどうか、というのを確認ください。
で、またですね、えっと、今年のNISAの枠、例えば成人NISAでしたら120万円で、つみたてNISAでしたら40万円で、ジュニアNISAでしたら80万円。まあ、この書類はジュニアNISA関係ないんですけど、一例として。えっと、今年1円でもですね、そのNISA口座を使われてたら移動はできませんので、今年の分については来年以降の移動、NISAの変更という形になりますのでご注意ください。
で、真ん中のですね、「非課税口座を開設しようとする日の属する年」として、2021年、2022年、2023年って書いてあるんですけど、ここはもうチェックしていただかなくて結構ですので、空けておいていただければと思います。
で、別途、口座開設とですね、別にNISAを別途開設される場合は、えっと、本人確認書類はまた新たに必要になってくる。そして、えっと、他社から移管される方は、移管元の用紙が必要になってくる、ということで3点ですね、必要になりますので、お利口な方が考えられるリスクの、同時にやらないってことはもはや考えられませんので、口座開設の申込書と同時にですね、これは書いてもらってください。
うちNISAないっていうこともあり得ないと思うので、他社でやってるっていう場合は、これ「新規」って書いてますけど、移管も同じ書類なんです。うちの会社はこれで一つで統一されましたので、変更の場合もこれを「新規」って書いてるけど、移管も一緒ですから。はい。
えっと、もう口座開設の申込書と一緒に送る場合ですね、例えば移管。すでに、あの、例えばSBI証券と楽天証券でNISA口座を持っているという方は、このままだしてしまうと、そのままですね、全部署にこの書類が回ってしまって、あの、「この人は他所でやってますよ」っていう回答が返ってきてしまうんですよ。なので、その場合はもうこっちでね、他所でやってるって分かっている場合は、とりあえずその移管先の廃止通知書というのは後でないともらえないわけですよ。なので、同時には出せないんで。
で、一旦、担当者さんに連絡して、「この人移管やからね」って担当者さんに言っておいてください。そして、担当者さんの方で、いつ出すのを止めといてくれるってことでいいですよね？出ません。そうですね。はい。なので、移管の場合は、これ今日送るんやけれども、後で廃止通知書を送りますんでって、必ず担当者さんに連絡を、ということだけ。はい。でないと、また出し直さないといけないんで。そうですね。はい。
次のページをお願いできますか？ （回答者さん）次のページ、なんか無かったけど。え、一枚ものになってなかったですね？これ1枚しかなかったんですけど。前からもらってない。そして、そっちの資料です。
そうしましたら、これも一応、まあ、載ってる。このジュニアNISAの書類、署名が多いんですよ。あの、パパ、ママがそれぞれサインしないといけないんですね。で、子供の名前も書くし、パパとママの名前も住所もあるし、もう何回名前書くんだよって思うぐらい、プロの書き方だと同じくらい書いてるってなんか言ってるんですよ。でもね、それだけね、書類かなり面倒くさいですね。ベース6歳からだから、証券会社もやってないということなんですね。
ということで、あの、必ず子供さんいらっしゃるところは、ジュニアNISA、面倒くさいけど作ってあげてください。これほど良い制度がないですからね。必ずジュニアNISAの書類は作る、ということで。
103画面、聞くこと終わりますか？ （担当者さん）今、他に何かご質問あること、担当者さんに聞いてください。 今のところ大丈夫です。
まあね、あの、間違いますよ。最初は。あの、「失敗は成功のもと、間違いなし」という言葉がまだないですけど、間違って慣れるってことですね。「間違いなく間違いなしです」という言葉の問題。僕なんか今でもずっと間違ってます。
一つですね、あの、もう一点についてお伝えしておくと、ジュニアNISAですね、あの、親御さんお二方いらっしゃった場合、どちらかを運用管理者っていう形で定めますので、ジュニアNISAの設定をされた方以外は、彼らは注文が取れないということになります。例えば、この書類の中でお母さんをジュニアNISAの運用管理者にしました、と言った場合、お父さんから注文いただいてもお受けできないということになりますので。
では、税金のかかるオーダーでしたら、あの、両方、お二人いらっしゃったらお二方の意思で注文出していただくんですけど、ジュニアNISAについては、あの、その設定者、運用管理者からのご注文受付という形になります。はい、すいません。
では、ジュニア、今回はですね、えっと、19歳以下の注文、ということで、ここで一つご注意点なんですが、例えば昨日、二十歳になりました、というお客さんがNISAを開きたいんでしたら、坂本さん、どちらで説明されますか？成人NISAか、自然成人なんですかね？ 正解はジュニアNISAなんですね。その年の1月1日に何歳であるか、というので、その年開けるNISA口座が決まりますので。で、今回のケースでしたらジュニアNISAの手続きになるということですね。
で、このようなんですが、行っていただきますと、右肩にですね、日付。記録的に運用管理者になれる方が主として書いていただきたいんですけど、提出日の日付を書いていただきますと。で、その下に口座管理。これ子供2人いるのが良いやったら、パパ、ママって分けて書いた方がいいよ。まあ、それは別に出ず、あの、ケースバイケースでしていただいて結構です。
えっと、口座開設者、今回お母さんが運用管理者になられるという形で進めていきますけど、口座開設者のところにお母さんが子供のことを書きますと。で、電話番号については、えっと、お母さんの番号。お母さんが携帯をお持ちでなければ、もう自宅がなければ、お母さんの番号を書いておいてください。で、法定代理人1には、それぞれが自筆で自分のことを書きますと。で、右下の口座開設者との続柄については、あの、先ほどと一緒で、父、母、父母などという形で書いていただいたら結構です。
書類は裏表になっておりまして、裏面に、まず口座開設をされる方なんで、運用管理者の新規届出書。その下の運用管理者の変更届出、っていうのは、最初お母さんやってたんだけども、お父さんに変えます、とかそういう場合ですね。ですので、最初の一番上をチェックしていただいて、またその運用管理者になられる方が自分のことを書くという形になります。これでこの書類は一つ終わり、ということになりまして、印鑑をしていただく箇所はございません。
では、次のページお願いできますでしょうか？ これもジュニアNISAを開く際には2種類必要になってきます。これは片面の書類になりまして、お子さんがお子さんのことを書いて、届出印をしていただくというシンプルな書類になります。はい。
えー、その2ページ、合わせていただいて、次が、えっと、ファンドラップのところ行きますかね。 （担当者さん）ファンドラップが入ったタスクですね。
あの、ファンドラップっていうのは、投資信託の積立、2種類先ほどということでありまして、まず、あの、お客様が当社で販売されるファンド、投資信託について積立を毎月する場合は、すべて青色の書類、この書類ですね、で行っていただきますよと。で、書いていただくのは、右方の日付とお名前、印鑑。初めてやりますよ、初めてこの銘柄をやりますよ、という方は「新規」にチェックしていただきます。
で、次に1-3まで飛んでいただいて、その行うファンドですね、の名称を書いていただいて、NISAを利用される場合は、そのNISA区分にチェックしていただく。で、毎月指定区分については「新規」のところですね、書いていただいて、毎月1万円だと「10」って書いていただきます。その下、合計金額のところあるんで、ここで「10」ということにしていただくんです。
えっと、投資信託の積立についてはですね、あの、2種類ありまして、各証券会社のお客様の口座にまとまって資金を入れて積立をする方法と、銀行引き落としを利用しながら保険のような形ですね、あの、するパターン2種類あります。MRF、要は証券会社の口座にまとまって入れる場合は、その合計金額までで終了なんですが、銀行引き落としを利用される場合は、2番の「積立金の自動引き落としの指定」ですね、チェックしていただいて、引き落とし金額を書いていただくと。
例えば今も、あの、二つの投資信託で1万円ずつやってましたと。で、今回、あの、3つ目の投資信託でもう1万円したいんです、って言った場合は、1-3のところは1万円という風に書いていただいて、合計金額の1万円ですと。で、ただし、あの、前に2銘柄で1万円ずつやっているので、引き落としされる金額は今回加えると3万円になります、ということで、2番のところは銀行からいくらその積立によって引き落としするんですか、ということを書いていただくということですね。
はい、では次のページをお願いできますか？ はい、これはですね、あの、つみたてNISAの書類なので、要は国がですね、決めた銘柄のみやっていく、ということで。要は条件がですね、ノーロード、手数料がかからない投資信託で、えっと、まあインデックスに近い運用で、信託報酬が安いもの、ということで、毎年40万円の枠でですね、それを積立NISAの場合は、こちらの緑色の書類が必要になってくると。で、書き方は一緒ですね。
で、次に、えっと、個人さんで一括で積立する方も同じような仕組みで、これはどのファンドでもその投資信託でもできる、ということになります。で、当社の方でつみたてNISAの採用銘柄は8銘柄程度になりますので、やっぱり限られてくるということと、あと詳細銘柄の確認をされたい方でしたら、当社のホームページにその旨が記載されてますので、またご確認いただけたらと思います。
次にですね、これはあの銀行から引き落としする際の引き落とし依頼を出す書類ですね。預金口座振替依頼書なので、ここだけ一点注意なんですよ。書いていただくのは真ん中のですね、お名前、おフリガナ。そして銀行。ゆうちょ銀行以外は上に、ゆうちょ銀行の場合は下、って書いていただくと。で、ここの印鑑は、えっと、銀行印になりますので、当社への届出印と銀行印が違う方はご注意をお願いいたします。 （担当者さん）すみません、いいですか？はい。 （担当者さん）で、一つ、銀行の通帳の印鑑と、あの、口座の、なんていうんですかね、漢字と、あの、正しい漢字が違う方がいますよね？ （講師）ですかね。 （担当者さん）そうですね。 （講師）その辺は、あの、口座番号で取っていくだけなので、本当、ご本人の名義でいいんです。 （担当者さん）そうですね。はい、わかりました。
ということで、投資信託の積立を銀行引き落としを利用される方は、この書類、申込書とこの書類をセットでご提出ください、という形になります。 （担当者さん）ソニー銀行とかネット銀行の印鑑ってどうなってるんですか？ （講師）ネット銀行はですね、そもそもその押印が不要にされている場合の時の対応っていうのは、だいたいの傾向については、この振替用紙が引き落とし会社に届いて数日後にお客様がその銀行さんに登録されているアドレスの方に、この引き落とし、間違いないですか？っていうようなメールが来るので、それを期限内に処理していただく。そうすると、あの、銀行引き落としが正常に行われると。ただし、その期間内に処理をされなければ、あの、引き落としスケジュールが伸びていきますので、その辺ご注意ください。
毎月これ1万円を銀行口座振替で買うというイメージです。なので、延長っていう感じではないです。証券の場合はですね、その月8日に落ちなかったら、その月はもう1本でいきます。じゃあ、ずっと落ちなかったらどうなるかというと、1ヶ月連続でですね、銀行口座振替が残高不足で不能になると、そこでも銀行がストップしてしまいます。止めてしまいますので。3ヶ月連続で落ちなかったら失効とかそんなないですからね。そもそも失効ってのはないので。また、やっぱり続けたいわって言った場合は、また口座振替用紙だけ出してほしいということが分かります。はい。
これで終わって、その後、それはですね。はい。では、次、ちょっと他の書類のご説明させてもらいます。お手元にですね、この青色のファイルと営業員ファイルと呼ばれるものあると思いますのでご確認ください。
これはですね、えっと、要は名の通りですね、営業する時は必携してくださいねっていう書類になりまして。で、中身が差し変わることがあります。で、その際は、あの、社内ネットの頭にお知らせで出てきますので、その内容確認して、あの、印刷し直して持っておいていただく、という意味合いのものですね。
要は1枚めくっていただきますと、えっと、「投資信託の取り扱いリスクレベル分類」ということで種類があると思うんですけど、要は、この中の銘柄が増えたり減ったりすると、この表記、数値が変わる、というようなところですね。
で、右肩のリスクレベル1については、あの、口座開設時に言うと、利回り安定重視は日本の国債とかですね、それに近いものの商品で。2が利回り重視、3、4が値上がり重視でちょっと被る点もあるんですが、5の商品によっては積極的に運用ができる商品になるので、まあ、その辺を踏まえて、あの、リスクレベルを設定しています。
一つですね、ご注意いただきたいのが、あの、当社の方で、えー、75歳以上のお客様、高齢者の設定になっておりますので、口座開設やNISA開設ですね、あと入金とは、あの、やっていただいても結構なんですけど、いざ、商品を提案する際は、当社の方からお客様の方に、えー、電話一本入れさせていただいて、投資意向があるだとか、健康状態に問題はないかとか、その日、面談される時にご家族の方が同席いただけるとかですね、そういうものを確認させていただきますので、勧誘の際はご注意ください。
ちょっと待って。勧誘っていうのが、担当者さんから変だから、あの、録音とか私も試したんですよ、皆様。なので、目論見書を渡すとか、郵便で送るのもダメなんですね。75歳以上の人って。75歳以上の人にも目論見書を送るんだから、その前にまず担当者さんに電話をして、で、担当者さんが「送っていいよ」って言った後でしか目論見書を送っちゃいけません。で見せることもダメです。「こういう商品があるんです」もう言っちゃダメ。全て担当者さん入れて、「この人にいい話するんで、他の子はな」言ったら、担当者さんが「高齢者身につけてる」って言ってくれていいよって。だめ。目論見書を送るのもそんな段取りになりますので、75歳以上の人だけよく注意してください。もうこれ、録音とか送ってしまったら、えらいことになるので、そこも注意です。はい、ありがとうございます。
要はですね、あの、口座開設していただけるっていうことは、あの、まあ、投資意向があるからっていうのは重々承知しておるんですが、まあ、その中でですね、実際にお客様に拒否する権利を設ける、と。では、えー、皆さんはないと思うんですけど、あの、証券会社の営業マンがお客様にこうガツガツガツガツ言って、もう粘り勝ちみたいなところで勧誘するわけですよね。でもそれって、あのお客さんに意向に沿っているわけじゃなくて、営業担当者と別のものがお客様に確認させていただいて、例えばこれは全くの、岩田さんが訪問します。「投資信託のご提案で訪問しますがよろしいですか？」って言った時にお客様側はやっぱり来て欲しくないんですよ。そこで断れる場を設けてるわけですよね。そういった意味合いで確認させてもらう、ということですので、あのご理解いただけますようにお願いいたします。
もう一つですね、注意しないといけないことがあります。「うちのお母さんも買いたいんです」って言われた時に、「じゃあ口座開設の申込書を送りますね」ということはよくあるんですよ。その時に必ず僕らって口座開設申込書と目論見書を会社に送ってるんですね。で、あの、注文書も一緒にその時点で回答をもらう、ということで。なので、目論見書も口座開設申込書と一緒に送ります。ただそれが75歳以上の人だったらまずいって話なんですよ。なので、「お母さん、あの、NISAとよく見てください」って言われた時、まあ、「75歳より上ですか？」って聞いて、75歳より若いんだったら目論見書も一緒に送っていいです。で、75歳超えてるんだったら口座開設申込書だけ送って、目論見書は入れないでください、ということです。
もし、あの、やっちゃったっていう場合は、担当者さんに連絡する前に、まず上司に連絡をください。あの、やっちゃったをまず担当者さんに連絡しないでください。はい。
で、その他ですね、この中に入ってる書類は、皆さん、保険とかですね、あの、未加入の方。
ような勧誘方針だとか、そういったものが入っておりますので、また実際に面談される場合まで、あの一読しておいていただいたらと思います。一番最後にはですね、あの、向坂さんが言ってた、えーと、あの、重要事項説明書面ですね。いや、あの、えっと、ADR、あっせんのですね、資料も一緒に入ってますので、またその時々で説明する必要があったら、そちらをお使いいただいて説明をお願いいたします。
次にですね、導入研修資料、実務研修用、っていうので青のファイルだと思うんですが、お開けください。まず最初はですね、えっと、口座開設、先ほど説明させていただいた日本証券業協会は載っておりますので、割愛はさせていただきます。
次にめくっていただきますと、緑色の書類が、名義変更届、住所変更届、記入例、ということで。で、お客様ですね、ご住所が変わったり、お名前が変わったり、で、その他、振り込みされる銀行が変わったりとか、そういう用でありますので、必要に応じてお使いいただく、ということでお願いいたします。
「これ、勤務先が変わったら、いちいちこれ出さないといけないんですか？」と。そうです。ばかりの範囲は、ということですね。世帯主の勤務先が変わって、これ、いちいち出すということ。そうですね。解釈をすれば、なかなかそこまでね、あの、こっちも勤務先の状況、あの、追いかけているわけではないので、まあ、必ずしもっていうわけではないですね。もしその変更された勤務先が上場会社の上席者とかいう話になったら、そのインサイダー登録の絡みもあるんで、っていうところですね。
で、めくっていただくとですね、こちらの法人の案件があった時の口座開設申込書、今日はこちらの説明の方、割愛させていただくんですけど、色が変わって、薄い黄色の色になっています。で、1ページめくっていただきますと、法人のお届け、住所変更届、あの、印鑑届、印鑑を変えたい時も変更届が必要になってきますので、ご注意ください。
もう1ページめくっていただきますとですね、実際商品の提案、という話になってきますので、こちらでは、キャピタル世界株式ファンド、右側ですね、キャピタル世界株式ファンド、というところまで、進んでください。これがですね、あの、アセット会社、要は運用会社が金融庁に届け出を出しているな説明資料ですね、あの、交付目論見書って言うんですけど、実際、まあ、中身については128ページぐらい、15ページぐらいのものになってるんですが、必ず説明の最後は、お渡しして説明しないといけませんよ、ということですね。
で、まあ、中身見てもですね、どの分野を説明したらいいんですかー、ということになっておりますので、めくっていただきましたら、右側に、当商品の重要事項説明書っていうのを、あの、弊社の方が設けてますとですね。で、この内容がその目論見書をまとめたものになるんですね。で、ここにはですね、あの、手数料と、下から6行目にしておくと、手数料は、こういう時は、あの、消費税込みで一律3.3%かかりますよ、ということなんで、えっと、1万円買われるんでしたら、そのうち3.3%分は、あの、手数料として頂戴します、ということを書かれています。で、あと下から4つ目のファンドの費用の信託報酬の部分ですね。こちらは、あの、えっと、実際の目論見書を用いて、年間これぐらいかかるんです、ということでご説明をしていただくようにお願いいたします。
投資信託の、あの、注文においてはですね、先ほど、あの、北村さんからもありましたが、スポットの買い付けについては2時半という形になってくるので、まただ、お振込だとかですね、そういったものがあった際については、2時半までにご注文いただいても、注文がお受けできないケースもありますので、その辺は、ご承知のほどよろしくお願いいたします。で、また、あの、投資信託のですね、その説明について、あの、フォローが欲しい、ということであれば、また今日以外の方で機会を設けたいと思いますので、まあ、用語の説明だとかですね、そういったですね。
（拍手）
次行ってください。あの、他のスタッフも入れて快く引き受けていただきました。お願いします。
次にめくっていただきますと、右側に、実際はお客様からもらっていただく注文書、確認書の見本を載せております。で、この銘柄は、そのキャピタル世界株式ファンドですよ。で、委託会社がキャピタルインターナショナルっていうところが、委託してますと。で、まず選んでいただくのは、コースの別、っていうところですね。一般型と累投型、2つあるんですが、この意味合いをご説明させていただきます。
で、投資信託についてはですね、えっと、まあ、いろんなものがありまして、あの、債券でいう利金、利息とかですね、いうものではなくて、分配金っていう名称なので、まあ、投資信託のこの運用の中から出していきますよ、ということで、それを年1回出します。で、年1回出すんですけど、それで、あの、現金を現金で受け取りたいわ、っていう方は、一般型にチェックをお願いします。左側ですね、すべてそういうものを再投資しておいてください、という方は、累投型にチェックをしてください。
（音楽）
それで、えっと、最近ですね、投資信託には、すごい4コースとか2コースとか、6コースとか、目論見書で選べるようになってまして、この投資信託の場合、一つのその商品によって4コースあるんですね。まず一番上のものは、為替ヘッジをしてなくて分配金を出さないもの、キャピタル世界株式ファンドって書いてあるところですね。で、2行目に、限定為替ヘッジっていうのは、あの、為替に限定的にヘッジをかけるコースです、っていうものと、分配金を出さないことですね。えっと、その下3番目は、年2回決算で分配金を出します、ということですね。ノーヘッジなしコースです。で、一番下は、年2回決算で分配金を出して、限定為替ヘッジをつけているコースです、ということなので、あの、4つ分かれていますので、注意してチェックしていただくよう、注意していただくようにお願いいたします。
でもし、あの、4つチェックある中、2つ買いたいわ、っていう話でしたら、この注文書を2枚、それぞれで受け取っていただく、という流れですね。で、真ん中の、えっと、「私は、当商品の、という話をすべて十分に説明した上で」、四角のところですね、あの、「受領し、内容の説明を受けました」、ということで、右側の矢印のところにチェックをお願いいたします。その下のですね、何年何月何日、っていうのは、あの、書いていただいた日をご記入いただく、ということになります。記入日ですね。その下、左側のお名前のところに、あの、口座名義人の方のお名前を書いていただくと。
右側の同意者のところはですね、75歳以上の高齢者のお客様の同意で、あの、ご子息、奥様と、同意者という形でしていただく、サインしていただく箇所になっています。で、また、あの、空いてるところどこでも結構ですので、未成年の方だった場合、未成年のお取引の場合で、ジュニアNISAを利用される場合ですね、については、ここに空いてるどこでいいので、運用管理者と、その方の運用管理者の、お名前ですね、ご記入をお願いいたします。お母さんが運用管理者だったら、左側のお名前のところにもお子さんの名前を書いて、右側の同意者のところに運用管理者のお名前を書いていただく、という流れですね。この書類については、のり付けしてますので、ご印鑑は必要ありません。
で、えっと、皆さんにやってほしい、ということで、下、余白欄に設けていると思うんですが、金融商品仲介業者の箇所ですね。こちらに、えっと、説明された方法と日を、えっと、説明した方の、皆さんのお名前ですね、を書いてくださいと。例えば、今日のですね、えっと、10時に喫茶店でお客様とお会いして説明しました、ということであれば、説明実施方法が、その喫茶店、今日の2021年5月31日10時から10時半とかで、説明実施者が梶川、というようなイメージですね。まあ、詳細な風景を書けないのは分かっておりますので、あの、えっと、実際営業の時ですね、読む時に使うツール、営業支援システムというところがありますので、そちらのその内容、電話で、あの、何時何分を説明して、という形で書いていただければお願いいたします。
その次のページですね、目論見書保管書面、というものがありますね。先ほど、向坂さんが言ってた、契約締結前交付書面を見ていただくと、投資信託の内容は載ってないんです。あれは、それは、当社が別途この書類を設けているということで、あの、書かれている内容はもうほとんど一緒で、クーリングオフができませんだとか、そういったことを書かれておりますので。で、実際、お客様にご提案される際のですね、えっと、銘柄のセットにはこの書類入れておりますので、重要事項の説明書と目論見書と、お客さんに書いていただく確認書ですね。で、この目論見書保管書面は、あの、必ず入れさせてもらっているので、ご安心していただけたらと思います。で、右側の、オフと保管書面についていましては、要は、提案の都度お渡しする、というようなイメージの書類ですね。
なんで、えっと、もう営業を開始する時には、ここに有限会社小山証券で、近畿財務局長第何号、という書類が入っておりますので、そこをプリントアウトして、少し鞄の中に枚数も入れといてもらったら、1銘柄、お渡しするっていう書類が1ページ、案件ごとっていうのが2ページなので、ということでします。まあ、要は名刺代わりにもなりますので、要は、何て言うんですか、お客さんが「本当に、変なところで仕事してるんじゃないですか？」って言った時に、「ちゃんと、国から番号をもらって、内閣総理大臣の登録を受けてやっているんです」っていうことも言えますので、ご参考までに。
「例えば、同時に目論見書5冊渡すときは、5冊分全部要るんじゃないですか？1個でいいです。」 「はい、1個でいいの。全部2連でいいのね。」 「はい、分かりました。」 これ、目論見書保管書面も同じ意味合いなんで、左側も。
で、お客様、もし、あの、金融庁のホームページにて検索しても同じようなことが書かれてますので、ご安心していただける内容になるかと思います。
あと、概算計算書ですね。そうですね、あの、これはちょっと別の資料でなりますので、ぜひ、他の、このお茶の資料は、終了とさせていただきます。そこの時点でご質問はありますか？
「すみません。この先ほどの広告等保管書面の、ネット、言って、0.65%っていう手数料は、何って説明したらいいんですか？」 あの、株式にかかる手数料をお伝えするように、つけてかかってるので、いつもこういうディスク文言、というようなイメージですね。こういう売買に関わる書類については、必ずここの内容だけ入れておきなさいよ、っていう、その最低限入れている、それがその0.何パーセントという形になるので、これはもしご質問ちょっとあったら、もう株式の場合、ということで言っていただいたら、はい。
「投資信託はその他設定ごと、っていう風になっているので。」 はい、よろしくお願いいたします。ありがとうございます。
で、あと、皆さんがですね、提案する商品の、えっと、目論見書ですね。と、弊社証券が作成している今回のあの重要事項説明書の手数料が異なってくるケースがあります。それはなぜかと言いますと、で、目論見書というのは、その運用会社が金融庁に届け出て、「この商品だったら、上限何パーセントまで取っていいですよ」っていうふうに届け出をするんですね。で、皆さんの、お客様に提案できるようになるんですけど、まあ、その中から金融機関ごとに手数料を決めることができるので、例えば、同じ商品でも、A証券が3%で、ネット証券だったら1.5%や0、ということがあるのは、そういう意味合いです、ということになるので、あくまでも、目論見書、もしお客さんが「目論見書とこの重要事項説明書で手数料違うよ」って言ったら、「重要事項説明書の方が正しいんです」ということでご説明をください。
はい。ではですね、これからについては、あの、今説明、今まで説明させてもらった内容と重複する箇所もあるかと思うんですが、クリアファイルに入ってますですね、導入研修、実務研修ってやつですね、をお出しいただけますでしょうか。
これ、この資料はですね、あの、今資料を観ていただいたりとか、口頭で説明させていただいたものの内容をまとめたものになります、ということなんで、例えばですね、めくっていただいて11番ですね、下、ページ番号振っているんですが、要は、口座開設時に説明をしないといけませんよ、っていう話を。で、例えば、あの、ADR、要は、捨てる部分ですね、指定をしないといけないですよ、っていうのは、こういう定型文、営業内容に定型文があるんで、それを入力してもらうようにお願いします。
で、先ほどお話した、高齢者の部分ですね、が14ページにありまして、「こういうフローですよ」ということで、左から3番目に「勧誘する前に、弊社証券の担当者へご連絡ください」っていうのが、お客様事前確認をする場合ですね。で、どういうケースでいきますと、その一緒に説明を受けていただけるご子息の方がいらっしゃるだとか、75歳なのか80歳なのかっていうので、少しあの、手順が異なってきますので、それについてはその都度、75歳以上のお取引の方がいらっしゃいましたら、あの、事前にご相談いただけますか。習うより慣れるは、はい、ごもっともで、よろしくお願いいたします。
で、18ページ目ですね。投資信託の勧誘、っていうことで、勧誘の際は、この5点が必ずあるかどうかを確認まずしてくださいと。先ほど観ていただいた目論見書ですね。で、重要事項説明書に、あの、後ほど説明します、概算金額及び販売手数料に関するご説明。そして、クーリングオフができません、と書いた目論見書保管書面ですね。で、あの、皆さんの内容が、はい、この5点プラス、送り返していただくんでしたら返信封筒とか、いうことを入れておいてください。
で、1ページめくっていただきまして、20ページ目。これらは、Excelで打っていただく、その概算金額及び販売手数料に関する説明、ということで、あの、作成して、初回は必ずご説明が必要ですよ。リピート、同じ商品を2回3回買うときは、それを割愛させてもらうケースもあります、ということですね。
あの、今日、研修にご参加いただいた方で、今の実際に商品をお持ちなのは坂本さんになるんですが、このAIファンドを今日ご提案するんでしたら、概算金額の書類、何日現在の書類を渡しに行きますか？「基準価額、今日じゃダメなんです。今日ですよね？」今日、厳密に言ったら今日なんですけど、あの、基準価額とか、今日、ホームページで提案される、あの、商品のホームページを見に行くと、基準価額って書いてある。で、それを入れていただくんですけど、そこに何日現在っていうのは、前営業日段階の価格しか出てないんですね。ということは、今日提案しに行くんでしたら、5月28日現在では、先週金曜日の現在の基準価額はこれです、ということで持っていく。はい、分かりました。
今日だから今日ですね、という方も多いと思うんですけど、そこら辺だけ、あの、値段の基準日を見ながら作成を間違えないようにお願いします。
で、この概算金額の意図なんですけど、要は、お客様にその基準価額とかですね、手数料とか分かっていただきたいっていうのもあるんですけど、あの、金融庁の意図としては、その下ですね、1年あたりの負担率、っていうことで書いてあるんですね。実質負担率というので、20ページのところですね。で、要は、あの、これの意味合いは、3%の投資信託を1年間持ったら、手数料の負担率は3%ですよね。と。2年持ったら、3%最初かかってたんだから、割る2で1.5%ですよね、ということで、あの、長期投資を促したいがための書類なんですね。で、ごく稀に、その「2年、この商品、2年後に買ったら1.5%で買えるんですか？」っていう誤った認識をされるお客様、ごくまれにいらっしゃいますので、まあ、その辺はご説明の方よろしくお願いいたします。
で、この書類はですね、あの、実際お客様と面談されないと、その金額って分からないケースがありますよね。なので、えっと、まあ、ある程度の数字、例えば10万円で持って行って、実際100万円買われるんでしたら、この10倍ですよ、というアセットで出していただいたら結構なんで、もう一度その金額で再作成する必要はない、ということですね。だから、もしその、出張の関係とかで、あの、3営業日前の価格しか分かりません、っていう場合でも、それは仕方ないと思いますので、まあ、今現在を、おおよそプラスアルファでお伝えしていただいたら結構かと思います。これはまた、あの、業務の中に、あの、Excelで入ってますので、もう少しお時間いただいたら確認できるようかと思います。
で、あとですね、あの、まあ、一つだけ認識をお願いしたいんですが、投資信託について、当社では保有ルール、最近のルールがありまして、買い付け90日以内は原則売却ができません、と。3ヶ月ですね。要は、そんな短期で売るようなお客様いらっしゃらないと思うんですけど、場合は、あの、売却は原則できません、と。原則にしてあるのは、要は、もしその買った途端に「ちょっと、あの、入院でお金が入ります」とか、そういう理由とかあったらですね、売却できるようにはなってるんですけど、えっと、そういう意味合いも込めてお伝えさせて、あの、ご認識しておいていただければと思います。だいたい、このぐらいですかね、説明する内容って。
えっと、あと、セールスメモにどういうことが書かれるか、もうちょっと教えて欲しいです。えっと、どういうタイミングでどういうことを書くとかね。
まずですね、セールスメモについては、まあ、極力お客様とのやり取りになるので書いてくださいと。で、どんな内容を書くかというと、例えばお客様に入金の連絡をする時だとか、「あの、すみません、100万円ご入金ありがとうございました」っていうような、手数料いくらで確認しましたとか、そういう内容もそうですし、あの、口座開設の説明した内容とか。ええ、で、あの、セールス部分ですね、あの、いくつかフォーマットは入ってますので、あの、使いやすいものを使っていただいて結構なんですけど。で、投資信託のなんとかっていう銘柄の目論見書を交付しました、郵送しましたとかいうこととかでも、目論見書を郵送した時は必ずそのセールス営業、セールスメモに書いて欲しいんですよ。何月何日何時何分に誰に何の目論見書を郵送したか、必ずこれも必須で入れてください。
ええ、このメモっていうのはそのパソコンの方に入力していくって感じです。あの、専用業務用のポータルサイトになっているので、皆さんのお客様、口座開設される前から、あの、顧客名入力していただくと、あの、入力フォームは出来上がってますので、そこにいろんなことを書いてください。
分かりました。
えっと、あの、外でやってもいいんですよ。スターバックスであってもいいんですかね？
そうですね、はい、問題ないです。
ああ、モバイルとPCで。
はい、あの、規定上はですね、あの、何点ですか、パソコン、タブレット、スマートフォンでも全部ログインできて入力ができますので、やっていただいても結構です。ただし、あの、転職先でのパソコンでとか、そういうので情報が漏洩する可能性あるので、やめてくださいねっていう話なんで。転職先から提供されたパソコンでログインしたりとか、そういうのが捉えられているケースもありますので、で、誰が見てしまうかもしれないというので、その辺だけ使用上はご注意ください。
ロック率もiPhoneでやってますよ。
それ最後にですね、あのお客様から書類が返送され、新規口座の書類が返送されてきて、NISA口座も開設して、投資信託の書類もいただいて、ええ、入金も確認できましたということになってくると、スポットでの注文の体制が整うわけなんですね。そうしますと、えっと、皆さんが最終注文の方、お電話か、ご訪問、来店でとっていただくんですけど、撮り終わった後に、ちょっと戻るんですけど、導入研修資料、実務研修用ですね、ここに「商品仲介フォーム受注メモ」というのがあるんですね。
テレビさん、大丈夫です、ありますか？
はい。
で、そうなってくると、注文を出せるタイミングになっていただくと、業務用の専用ポータルサイトからお客様を選んでいただいて、実際の注文をこの仲介フォームをですね、作成していただきますと。どういう内容を確認するかというと、すいません、どれか、これはないです。導入研修、このファイルはありますか？
はい、見つかりました。すいません。
いえ、となりますので、注文をとっていただいた後に作成していただくということで。まず確認していただくのは一番上の受注方法、4つ目ですね。この上から言いますと、作成日、仲介業者名、口座番号、これが選んでいただくと、あの、入っていきますので。それで、受注方法、どうやって注文を最終受付したか、電話なのか、ええ、ご訪問なのか、来店なのか。注文受付日時、注文を取り終わった時間を書きますと。「いや、10時から10時5分で最終注文取りました」っていうことであれば、10時5分が正しいということですね。
で、銘柄コード、投資信託の銘柄コードが入力していただいて、買い付けなのか売りなのか。数量においても1万円なのか1万口なのかとか。これはもう式、数量、数字だけで終わってますが、あの、プルダウンで円か口か選べるようになってますので、まあ、大体の方が円だと思うんですけど、それどこまで確認お願いいたします。
で、数量の2つ下ですね。ここちょっと空白になっている、空欄っていうことがありますので、えっと、勧誘か非勧誘を選んでいただくと。で、非勧誘の場合、一つ、あの、渡さん、ご質問なんですけど、あの、まあ、Aさんが商品持ってましたと。A社のBさんが「私も買いたいから、あの、約定手続き、この商品買いたいですよ」って言ったら、Bさんの注文は勧誘ですか、非勧誘ですか？
どうなの？正解になりますと。
目論見書を説明するっていうことを初めて渡して説明するっていうことは、説明行為自体に勧誘行為という形になるので、必ず勧誘でお願いしたいと。で、非勧誘になるケースって言ったら、今その皆さんが今持ってる銘柄を追加で、例えば100万円買いたいわとかいう話になったら非勧誘になるんですね。だけど、もしその勧誘したりの提携が分からなかったら、その都度お問い合わせください。やっぱり紹介者の方で手続きしたら、もうその、あの、妹の買いたいとおっしゃっても、勧誘説明オールパニーニになるということで、勧誘を選んでいただくと。
えっと、NISA口座ですね、利用する、利用しない。ここはあの、利用しない、また開設っていうことになっているんですけど、利用する場合ですね、あの、一点注意がありまして。NISA枠120万円、積立NISAは80万円なんですけど、例えばA証券で120万円買ったら、その中から手数料って3.3%とかもらわれますので、ええ、ノーロードは手数料かからない証券会社だと120万円末まで口を買えますよね。テレビさん、これってあの、不公平じゃないですかね？
常にランディ。
そうですね、はい。手数料かかる所については120万円、当社の場合だと120万円と手数料は外枠という注文と、そして120万円のNISA枠で使えるじゃないですか。はい。手数料かからないっていうのあるんですけど、理由は20万円で使いきれるのと使いきれないのとという2つの注文の取り方があるので、それはあの、気をつけていただきたいということで。手数料120万円、まあ、枠いっぱい使って、手数料は外枠で考えますよっていう注文の取り方なんか、えっと、NISA120万円で、そこにもう手数料食い込ませてくださいというような言い方なんで、後者ですと、えっと、振り込みいただく金額は120万円でいいんだけど、前者だと120万円かける手数料なんで、3%の場合は120万39,600円振り込んでいただいて、120万円の手数、NISA枠と外枠でそれを計算すると、そのNISAは、あの、前者だと120万円全額使いきれますと。で、後者だとその手数料分だけNISAは残りますよって。
で、えっと、その下ですね、買い付け区分のところ。これは追加で買われるっていう前提なんでリピート買い付けになってるんですが、初めての方は初回買い付けっていうプルダウンを押してください。で、えっと、今その他下の事項はもう割愛されてますので、ええ、下の確認事項ですね、真ん中よりちょっと下のところ。えっと、投資信託説明書、目論見書ですねとか、概算説明書の交付説明状況ということで、ここでは目論見書をどういうふうに渡して、どのように説明しましたかっていうのを、あの、記載されていますので、先ほどの目論見書を、あの、交付、いや、あの、キャッチャー、世界各地、休館での確認書、お客様にいただく時のここですね。写様等のところの数字と説明には合致になるように。
えっと、読書地域でそこで注文の方が完了しましたら、皆さんから、あの、後者のコールセンターの方にお電話いただいて、えっと、「さっき見た、あの、顧客の何々です」って言って、「第3の仲介フォームを入れましたんで、確認の上発注お願いします」で、不備がなければもうそのまま処理させていただく。不備があった場合、折り返し確認のお電話させていただくことがありますので、ご注意のほどよろしくお願いいたします。
えっと、このASVネットは業務用ポータルサイトってどんなイメージなんですかってことで、クリアファイルにこのASVネット資料を入れさせていただいてますので、そこであの、いろんなところを確認していただけたらんですが。
必ずやっていただきたい事項は、毎月ですね、このサイト上で注文のコンプライアンス研修、あの、受講していただく必要がありますので。まあ、今来月はその実際の皆さんの営業所によって異なるんですけど、基本的に、あの、当社は5枚5日以内に行っていただくような形で記載をいただいたと思いますので、1日から5日ぐらいの間にやっていただくと。で、その内容の日本画ですね、ASVで言いますと、えっと、16ページ、17ページですね。
ええ、16ページをですね、下の図に、えっと、継続研修、これらは「こんにちは」っていうエース太郎さんって書いてますけど、実際は皆さんのお名前が入りますので、そちらのページで、で、ええ、継続研修を行なってくださいということで、未受講ですと、あの、三角にびっくりマークですね、ついたものが出てますので、これをしていただいて、2択の設問に答えていっていただく。イエスノーですね。そんなにあの、時間のかかるものではないので、ご回答いただく。ただし、あの、10問連続正解するまで、あの、完了にはならないので、そちらだけご注意ください。
あとですね、今回の質問会、研修に当たって確認終了シートみたいな、導入研修確認環境チェックシートっていうのがありますので、こちらを提出をいただけました。一応答えはもう一緒に入れさせていただいているので、確認していただく内容等々もありますし、あの、皆さんに関係のない分野もあると思うんですが、あの、資料と見ながら、あの、今週中くらいまでに、ご提出いただけたらと思います。
まあ、研修の中ではですね、ちょっと、あの、皆さんの位置づけが、市外員さんという形になるので、あの、こう、北Aさんのような代表としての管理に対する質問とかも書いてあるんですが、その辺は、あの、資料、懇親会、全て載っており、答えも設けておりますので、確認の上、ルールを守って、業務をお願いしたいと思います。
これが北井さん、私から以上になりますが、えっと、梶川さん、すいません、ちょっと離れたんですね。やっちゃいけないことを説明していただきました。
あ、お子様ですね、あの、そして申し上げます。えっと、まあ、同一、皆さんと同一生計を営む2親等以内の方においては、今から申し上げる点は、あの、おい、やってはいけないということでご認識ください。ええ、同様は株式の現物株ですね、3ヶ月未満の売り買い、あの、エンスーで買って売るという時には、エースの同意がいるんですけど、できないですよ。その証券会社では、あの、分からないからやっちゃうっていうのはダメです。SBI証券でインターネットで買って売ってってやってる、これダメなんです。これで、えっと、合意、美味しいですよ。僕は9分ですよ。はい。2親等以内の方もそれに準じますので、例えば、あの、扶養家族、えっと、お子さんとか、娘さんとかですね、お子さんとか、そういう方もご注意ください。
で、あと信用株式の信用取引、先物取引ですね、オプション取引といった、えっと、デリバティブ、要は仕組み、換気の仕組みを使ったものは、レバレッジをかけたものはしてはなりませんということになっていますので、もしそういうものを今されているっていうことでしたら、すぐ閉じてもらうようにお願いします。FXもダメですね。FXもダメです。それからビットコインもね、一応、社内規定のルールでダメです。ビットコインも。それと、あと海外不動産とか、海外投資とかあるじゃないですか。あれも絶対触らないでください。で、で、よくね、その海外投資の代理店とか、兼業されている方、時々いらっしゃいます。その登録自体もダメなんです。
はい。
ですの、えっと、まあ、細かい説明等々についてはですね、あの、またお時間ある時に読んどいていただきましたら、いろんなことが「こういう意味だったのか」っていうようなところもありますし、またご不明な点ありましたら、これ、また、あの、ね、広告もエース証券の承諾のない広告は作っちゃいけない。あの、保険も募集文書がありますので、その中に注意くださいね。あれダメですよ。あの、Facebookに書くというのはダメですから。あの、どこぐらいかな。例えば、もう商品名言って書いちゃうんです。「AIファンドめっちゃいい」とか。もうこの時点でアウト。レギュレーション違反。書いちゃうんですよ。だから、もうね、Facebookで、Facebookとかね、高田にもう絶対書かないでください、そういう言葉は。
えっとね、あれもダメですよ。あの、なんやったっけ、なんとかハウス。声でやるんだからね。あれの中で喋るのもアウトですからね。それもディレクター禁止です。あの、僕ら資格持ってるんですよ。資格ない奴は何したっていいんですよ。僕らも、あの、資格持ってやってるもんっていうのは、そういう厳しい制約を受けてやるっていうことなんで、何やってもいいわけではないんですね。そういう厳しい中でやってるんで、お客さんにとってメリットあるということです。
ありがとうございます。
えっと、それでは以上でよろしいでしょうか？何か最後、ご質問、皆さんないですか？
あの、さっき、実はこの導入研修チェックシートって、これって提出をするんですかね？
あの、皆さんに、えっと、アウト、入って、100、フル、選べない、何言って書いていただいて。あの、郵送でも結構ですし、メールという形でも何でも結構ですので、一応FAX番号、ごめんなさい、今申し上げますと、えっと、0120-12の7375ですね。はい。ええ、メールアドレスは皆さんご存知いただいていると思いますので、そちらで、あの、写真撮ったものでも何でも結構ですので、ご提出いただけ、お願いいたします。
だから、提出したりするものはこれくらいで大丈夫ですか？
そうですね、はい。
いつから売ってるんですか？皆さん、今後の段取り。
早ければ今週末をめどに今動いてますので、また、あの、お一人ずつ、各それぞれお伝えさせていただきます。
NISAは皆さん、ご自身で作成ですかね？
そうです、はい。では、またの方、マットを記したものですね、あの、お渡しさせていただきますので、それを持って、あの、NISA等ですね、お願いするようにお願いいたします。
では、一つは一方的にお話させていただいた研修ですが、他の方もどうぞよろしくお願いいたします。
ブーバーさん、坂本、修理さんの名刺だけ僕と同じ書式。
はい、分かりました。
ありがとうございました。失礼します。