エース研修動画
え、土曜日に振り込んだ、日曜日に振り込んだ、そして月曜日に振り込んだんっていうと、お客さんは「3日に分けたやん」ってなるんですけど、A証券にしてみたら1日では月曜日に全部入っていけますよってなるんですけど、例えば10万が3つとか。そうすると1回しか入金できませんよ、というので。
で、その場合は、土曜日に振り込んだって言った、その振り込んだ振込明細、インターネット振り込みでやった場合は、そこ、あの、スクリーンショットしてもらってA証券に送ってください。そしたら「あ、ちゃんと分かれてるやん」っていう証明になるのでOKです。え、まあ、あの、理屈で覚えてくださいね。はい。
「ちなみにいいですか？質問、どうぞ。」
「この振込手数料というのは、こう、お客さん側からは何か、あの、A証券に伝えて、何か報告しなきゃいけないとかあるんですか？」
もう、これ、事前に確認する必要があります。あの、A証券に聞いたら、担当者が「振り込み手数料いくらだったか」というのを聞いてください。
「分かりました。」
で、よくね、お客さんから「これから振り込みますね」って言われるんですよ。そしたら「振り込み手数料いくらかかったか、僕のLINEに入れてね」って言えばいいです。はい。それは、例えば1万円振り込むって言ったら、あの、A証券の中に振り込み手数料込みで振り込むと、例えば220円の手数料で9,780円着金になりました、とA証券から連絡があるんですよ。
「ぜひ、振り込み手数料を引いて振り込んでください」って言われるんです。で、振り込み手数料220円を直して、10,220円で処理お願いしまーす、って言ってもいいですし。A証券から連絡があると、「これ、振り込み手数料込みで振り込んだんですか？」って。お客様が「そうです、振り込み手数料220円かかった分です」ってA証券に連絡をして、「振り込み手数料220円でした」って言うと、10,220円の入金処理をします。ですか？
だから、別にお客様が振り込み手数料を忘れたっていうか、それはそれでいいんですよ。その分もあなたのお金でちゃんとMRF（マネー・リザーブ・ファンド）普通預金口座みたいなところに入ってますので、損はしませんよ。もう、できたら振り込み手数料込みで振り込んだら、その分もあのA証券に入ってますんで、いいですよ、って言うまでいいです。ネットの入金も1円単位でできますから、10,220円でぴったりと重なりも構いませんので、振り込み手数料は必ず当日中に確認をしてください。ありがとうございます。
「梶川さん、お願いします。」
ありがとうございます。で、次ですね。えっと、引き続きまして、あの、現金のお受け渡しができないことと、口座開設にご提出いただく個人番号記載された書類ですね。こちらも、あの、皆さんはお受け取りできませんので、必ず、あの、郵送でお客様から当社の方にご返送いただくようにお願いします。まずはこれについては後ほどお伝えさせていただきますので、よろしくお願いいたします。
えっとね、マイナンバー、お客様のマイナンバーは見ることもし触ることも禁止です。だから、マイナンバーのコピーが入った封筒を「じゃあ私預かって出しときます」って言った瞬間、預かった瞬間もアウトです。もう資格剥奪になりますので。マイナンバーだけは違う封筒でお客様に送っていただくか、マイナンバーが入った書類はもう全部お客様に送ってもらってください。はい。絶対触らないでください、ということですね。封筒も預からない、ということですよ。はい。
「はい、今説明いきますね。」
右側のページですね。ええ、丸2番「ご注文内容や取引内容については、ご本人様からお願いいたします」ということで、ええ、まあ、ちょっと私、保険が専門で分からないんであれなんですけど、ご注文いただく時ですね。例えばご主人様と奥様からご依頼いただいて、最終的に投資信託を張ってくださいね、っていう話になった時に、あの、奥さんに電話したところ、まあ、奥さんからご注文いただけました、と。ただし「主人はちょっと働いているので、あの、もう出しといてもらって結構ですよ」これはあのダメになりますので、必ずご本人様から注文をとっていただくようお願いいたします。はい。
ええ、まあ、それが例外のケースでいきますと、未成年のお客様については、親権者である親御さんからのご注文ということになっていますので、それは例外ということで解釈いただければと思います。
え、最後ですね、あの、次ですね、3番「お取引いただいた内容、A証券プレミアムメンバーズクラブのウェブサイトでご確認ください」と。これはあの任意の制度になりまして、お客様ご自身がパソコンやタブレット、スマートフォンなどでご自身のですね、運用状況等々を確認できるサービスになります。これについてはまた後ほど口座開設の時に触れますので、あの、ご説明させていただきます。
はい、次、1ページめくっていただきますと、左側にA証券のサポートデスクというものを設けております。皆さんがですね、投資信託の注文をお取りされた際は、このコールセンターのフリーダイヤルにかけていただいて、例えば「お世話になります、〇〇です。山田太郎様の注文取りました。ここに連絡ください」とか、というところだとか。皆さんも書いていただいたことのある受領確認書ですね、については、ええ、まあ、基本郵送で返送いただく形になってるんですけど、お急ぎの時とか、あの、FAXを使っていただいたら結構です。で、原本は必ず当社の方に返送いただくということは、くれぐれもご注意ください。
お客様から注文を受けました。そうすると、補助簿というのをウェブ上で入力をしまして、フリーダイヤルのA証券のフリーダイヤルへ電話します。「え、今回は〇〇企画の〇〇です。お世話になります。補助簿の注文をお願いします。この方の注文です」っていう、こんな注文の仕方になります。はい。
「あっ、質問してもいいですか？」
「はい。」
「これ、FAXだけで送れば、電話はしなくていいんですか？」
えっと、必ずですね、注文の時に、あの、皆さんで書いていただく注文書と、FAXいただいた注文書を照らし合わせる必要がありますので。はい。注文を出していただいた時に「お客様の注文書は、あの、FAXしてます」って一言を頂いたら、こちらもありがたいです。あの、履歴は聞いておりますので。はい。FAXはすごい流れてくるので、まあ、そうですね、これは、注文を受けたら必ず電話をする、というルールですか？
「時間帯って何時から何時ですか？」
それはですね、えっと、投資信託は、あの、2時半まで、通常、朝の8時半から2時半までです。どうですか？で、2時半過ぎたら電話できないのかというと、一応5時までできます。ただし、2時半以降のものは翌日の予約注文という形になります。翌日の注文になりますので、お客様に「2時半過ぎる場合は翌日の予約注文で発注していいですね？」っていう確認をとって、フリーダイヤルでお話しして、「翌日の予約注文をお願いします」と。まあ、そんな風に言っていただくと良いです。はい。
「ありがとうございます。」
はい。じゃあ次ですね。右側の口座開設ですね。お客様が実際に振り込まれる際の口座番号は、全てこちらのりそな銀行、たまプラーザ支店、普通預金ですね。口座番号が193857、A証券株式会社となっております。で、ここにですね、あの、「振り込み手数料は当社負担です」と。先ほどの話ですね。で、「あらかじめ手数料を差し引いてご入金ください」っていうことで、ここに一つ、お振込の例を書かせていただいているんですけど、100万円を振り込みするつもりで、送金手数料ですね、550円がかかります、と。っていうことで、999,450円として振り込んでいただく。そうすると、「あ、あの」ってことですね。「手数料の550円です」という風に言っていただいたら、100万円として、あの、A証券の方にお預かりさせていただくという流れですね。
例えば、100万円ちょうどで振り込みされ、送金手数料550円かかる場合は、100万550円という形であの受け入れるようになっています。だから、100万円ちょうど振り込んだらもう手数料差し引いてくれないとか、そういうわけではないので、あの、よろしくお願いいたします。
あのね、保険と違うのは、保険って申込書書いた瞬間、すぐから振り込みでしょ？でね、この証券の場合は、口座開設できてません、まだ。だから、口座ができるまでに振り込んだら大事故になってしまって、また資格剥奪と重なってしまいますんでね。あの、口座ができるまでは絶対にお客様のお金、振り込まないように、ということで、お客様に「振り込みは、こちらが「振り込んでいただいていいですよ」って言うまでは振り込まないでくださいね」と必ずお伝えください。はい。
一つ、あの、注意事項ではないんですが、まあ、お願いということで、あの、上のほうに「（重要）口座が開設した後、お振込みください」の下に、「A証券の口座番号、お客様ごとに付与される番号ですね、を入力して振り込んでください」と。で、これは別に、あの、なくても振り込みは問題はないんですが、たまにですね、あの、同姓同名の方がいらっしゃった場合、その該当するお客様を担当されているIFAの方ですね、に「〇〇さんから入金の連絡受けておりました」っていう確認をする必要があるので、これを、まあ、任意になるんですが、「口座番号を入れてください」というふうにお願いしております。
次めくっていただきますと、えっと、国内株式や外国株式ですね。そして投資信託、債券の注文手順について、ということになってますので、これは後ほど業務の方で進めさせていただきますので、別途ご案内をさせていただき、また、あの、研修終わった後でも確認させていただきたいと思います。
次ですね、あの、「お客様本位の業務運営に関する方針」、ということで、FD宣言、当社の作成したものを載せております。A証券はこういう形でお客様と接してます、と。IFAさん、こう接してます、ということになっておりますので、皆さん、あの、当社と関わりのあるIFAさんいらっしゃるので、あの、目を通しておいていただけたらと思います。
次にですね、右側、あの、保険でもあったと思うんですが、証券についても、あの、あっせん相談センターを設けております。で、まあ、要はこれ、どういう意味で活用するんだ、ということで、例えばですね、あの、誤認勧誘だとか、ということで、お客様から「裁判しますよ」と。「納得ができないんで」ということで言った時に、個人であの弁護士さん雇って裁判するとなると、時間もすごくかかります、と。なので、ね、こういうあっせん期間をあの設けております、ということで、必ずお客様にご説明ください。まあ、あってはならないんですけど、お客様の救済措置の一つ、ということで設けております。で、これはですね、皆さんが提案する内容にかかわらず、そのお客様が他の金融機関、例えば銀行の方から、あの、変な誤認勧誘があったりとか、そういったことが見受けられるようでしたら、そういうことでもうあの、ご案内していただければ対応していただけますので、そういった意味合いでご活用ください。で、この内容については、必ず説明必須ということになっております。めくっていただいた2枚目には、詳しいケースやレビュー等々書いておりますので、ご確認ください。
「平山さん、次はちょっと電話一本入れたいんで、5分だけ外させてもらっても大丈夫ですか？」
「はい、では、僕から説明していきます。口座開設時に必ず説明しないといけないことが3つあります。はい。で、この3つは必ず説明してくださいね。
まず1つが、元本保証がないです、ということですね。銀行預金なんかは元本保証はありますけれども、証券は全て元本保証はありません。でも、MRFは元本保証なんでやろう、って言うんですが、実はね、MRFも元本保証ない、っていう説明をしなきゃいけないんですよ。まあ、実際に元本割れということはないんですけれども、一応、元本保証がない商品だということになっていますので、証券会社としては。元本保証がない、というのが一つ目。
2つ目が、クーリングオフという制度がない、というのが2つ目。保険なんかだと、契約から一定期間、例えば1週間以内だったら、お金返ってきてキャンセルってできますよね。ソニー生命は30日以内とか。でも、証券の場合は、例えば10万円で買って、今日上がった、と。で、明日下がった、ってなると、「やっぱり契約からキャンセル分までお金返して」こんなことしたら大変なことになっちゃうじゃないですか。証券の場合は毎日値段動いてるんで、だからクーリングオフっていう制度はもう効かないんですね。もし、やっぱり契約から辞めるって言った場合は、もう市場で売るしかないです。10万円で買ったものが、もし値段下がってた場合は、やっぱり契約から辞めるっていうと、お金が減って返ってくる可能性があります。いわゆるクーリングオフっていう制度はないですからね、って言わなきゃいけないですね。
で、3つ目が、先ほど梶川さんが説明したADRの制度です。ADRという制度があって、えっと、まあ、よく証券会社の下で、社員がお客さん騙して売ってしまって、「値段が動く前から騙された」っていうのはよくあるわけですよ。「騙されたから弁償しろ」って裁判やったら、裁判費用が高かったりするから、じゃあ、まあ、それを救済するために、紛争解決センターっていうところなんですけど、そこに訴えていただくと、裁判所よりも安い費用と、簡単な手続きで解決を図ってくれるということがありますので、そういう制度があります。なので、もし「僕、誤認勧誘された」って言ってお金減って「弁償しろ」っていう場合は、裁判せず、この紛争解決センターを使ってください、ということを説明しないといけないんで、説明しましたけれども、はい。
その他重要事項を書いたものは、冊子に入ってますので、必ずご一読ください、と言っておいてください。はい、すいません、続きましてですね、えっと、お手元に口座開設キット資料というのが次、入ってるかと思うんですが、これはですね、この中に入ってあるものの、まあ、目次みたいなものになりまして、お客様にお書きいただく書類、最低限ですね、この口座開設においては、えっと、赤字で書いています。証券総合サービス申込書、そして確認書、個人情報取得利用に関する同意書、で、個人番号記載書類と本人確認書類のご提出書。この3点が、えっと、お客様にお書きいただく書類ということになっております。
で、まずですね、この証券総合サービス申込書を出していただけますでしょうか。左側に書いてあるんですけどね。これはね、1回、目の前で書かせてもう1回見直してください。よく抜けます。はい。〇番を振っておるんです。書いていただくこと。で、丸い赤丸に白地で1番「私は別紙の反社会的勢力でないことの…」っていう文句が書かれているのですが、この口座開設にあたって、よくあの「別紙」っていう言葉が使われるんですね。えっと、この口座開設キットの下の方に入ってます「ご説明資料」っていうのがその内容になっています。3枚目、真ん中ぐらいですね。で、この資料が、お客様が「ごめんなさい、ちょっと理解いただけてないな」って思った時に、こう補足のような形で使っていただいたら結構です。皆さんにおいては1回一通り目を通しいただいて、まあ、こういうふうに説明するんだ、ということでご理解いただければと思います。
で、あの、見ていくと、反社会的勢力でないことは、めくっていただいた5ページ目の上段になるんですが、ここに記載されているような方は、あの、「確約します」ということでチェックしていただいても、口座開設できません、というふうな仕組みになっておりますので、ご確認ください。で、えっと、証券総合サービス申込書においてはチェックする箇所があるんですが、あの、別にレ点であってもバツであってもどちらでも結構ですので、その制限はございません。ですので、えっと、赤丸の1番ですね、あの、左側の四角にチェックしていただくと、これはよくあの抜けやすいところでもありますので、ご注意ください。赤丸の順番に沿ってしていただいたら、不備はないと思いますので、よろしくお願いいたします。
次ですね、丸2番も、ご依頼等にお申し込みですので、西暦で書いていただいた日を書いていただくようにお願いをします。で、次、丸3番のここ。ここはですね、一つ覚えておいていただきたい点があるんですが、お客様が口座開設に当たってご提出いただく本人確認書類の記載通りに書いていただくようにお願いいたします。例えばお名前だと、まあ、高木さんという方がお客様でいらっしゃいました、と。で、普段、あの、ご自分の名前を書くときは「口高」の「高」を書くんですけど、えっと、実際は本人確認書類は「梯高」の「高」ですね。まあ、今、記載例出していただいているんですけど、えっと、右側が正しいです、と。左側だと不備になります、っていうことなんですね。ですから、あの、私なんか口座開設する際は、必ず、あの、お手元に本人確認書類を出しながら書いていただく、ということでお願いしています。
で、ええ、次ですね、あの、国籍の所。まあ、だいたいの方が日本だと思うんですが、アメリカその他の方も口座開設できるんですが、一つ条件があって、できる条件でしたら、日本に住民票がある方においては、ベトナム国籍の方であろうと、えっと、例えばタイ国籍の方であろうと、口座開設ができますので、そちらも。」
質問がありましたら確認の上ご対応お願いいたします。 えっとね、梶川さん、岩田さんがね、「外国人のお客様が多いです。はい、そうですね。はい。で、住民票だけでいいんですかね？日本語を喋れないとダメそうです。」あの、会話ができないというのがあるので、あの、その時に、えっと、在留カードかな？永住カードかな？ってありますか？そこまでは求めてないです。はい、分かりました。 でね、梶川さん、「名前はどういう風に書いたらいいんですか？例えば、あの、在日韓国の人で名前、通称名使ってる方いますよね。新井とか。」あ、そっちでいいです。はい。えっと、「日本名でいいんですか？通称の方。」はい、あの、本人確認書類で確認できるので、えっと、それで口座開設しているので、それで間違いないと思いますね。ええ、前も、あの、括弧で書いてくれることだって。括弧で、その、本人確認書類の記載がどうかっていうのはですね、あの、えっと、在日韓国の方であったとしても、その、日本での通称名と、えっと、実際の名前、どういう名義かどうか、あと、その、韓国籍名の読み方を聞いて、あの、反社チェックというのはしますので。ですから、その、実際、どういうケースかということで、あの、内容をこちらの方に報告いただいたら、それに沿う形で対応を、お伝えできればと思いますので。あ、通称名、韓国とか、はい、いう形で書いていただくようにお願いいたします。はい、分かりました。
はい。で、えっと、生年月日ですね。あの、和暦で、ということで。まあ、ここには平成、昭和、左側にチェックしかないんですけど、右側にチェックと、あの、向かってない空白の括弧ですね、ありますので。まあ、お子さんで口座開設される方については、生まれたばかりのお子さんですね。で、括弧の左側にチェックしていただいて、「令和」という形で書いていただくようにお願いいたします。 で、その下は、あの、生年月日ですね、ご記入ください。で、その右側が性別ですよ、と。 次、住所についても、お名前と同様ですね、本人確認書類の表記通りに書いてくださいということを基本的なお願いしておりますので。例えば、ここに載ってる「大阪市中央小町」っていうのが、もし運転免許証にそう書かれてたら、そのように書いてください、と。で、運転免許証が「2丁目6番11号」とか書いてたら、あの、「2丁目6番11号」って書いていただく。それをしていただくと絶対不備にならないので。省略されるパターンで、たまにその地域ごとの表記の問題とかで不備が出るケースもあるんですけど、本人確認書類通りに書いていただいたら、それで結構です。
その下ですね、自宅電話番号、携帯電話番号。まあ、こちらの考え方なんですが、自宅もしくは携帯、どちらか書いていただいたら、もうそれで結構です、と。まあ、今、あの、自宅電話番号を引いていらっしゃらない方も多いと思いますので、その場合は携帯番号だけ書いていただくと。えっと、携帯番号は必ず書いてもらってください。これは抜けないように。携帯電話持ってない方はいないと思うので、必ずここを書いてもらってくださいね。携帯は必須です。はい。 で、次、丸4番ですね。あ、そういうこともあって、えっとね、お子さんで携帯持ってない人がいるんですよ。その場合はパパママの携帯電話でいいですよね？梶川さん。「はい、それでお願いします。」はい。
はい。次、丸4番ですね。あの、「外国PEPsに関する申告」ということで。これもですね、あの、赤字で注意事項書いてるのは、「別紙金融上のご注意をご確認ください」と書いてますので、先ほどの資料の中に詳細は書かれております。まあ、簡単に言いますと、あの、書いてある通り、「外国政府等において重要な法的地位にある方」、例えば大使館の方とか、そういうのをされてます、ということを聞いておりますので。まあ、ほとんどの方が「いいえ」だと思うんですが、「はい」の場合は「はい」にチェックしていただいて、その内容を右側の四角括弧にご記入ください。
はい。次、丸5番ですね、ご職業。「この中の方はダメなんですか？」「はい、はい。」「医師の方はダメなんですか？」いや、あの、ダメじゃなくて、申告だけしていただいたら結構なので。「はい、って書いてここだけすればいいんですね？」「はい、分かりました。」チェックだけじゃないんですよ。「はい」の場合は具体的にご記入ください、がありますので。で、「具体的に記入って何を書けばいいんですか？」っていう場合は、もうそこから梶川さんに電話して聞いてください。「承知しました。お願いします。」
すいません、北井の次の5番なんですけど、いつもあの質問される項目なんですけど、またに質問をさせてもらっていいですかね？ えっと、それぞれじゃあ、また皆さんにいろんな質問していきます。じゃあ、僕から1個質問出します。では、しゅりさん。えっ、しゅりさんは、例えば、あの、そうですね、ネイルとかやってる人、ネイルの個人事業で、ネイルの施術をやってる人は何番にあたりますか？「美容院。」はい。「15です。」違います。はい。15番です。「商店・サービス・自営業」になります。よくね、「自由業」まあ、04番って書く人がいるんですよ。自由業ではなくて、「商店・サービス・自営業」になります。で、その、例えば美容室に勤めてる個人事業主の美容室に勤めている従業員さんは16番ということになりますね。
はい。じゃあ、てる安倍さん、次の問題です。ソニー生命の社員さんは何番になりますか？「ソニー生命。」「15番。」ソニー生命の社員。そうか、あいつら個人事業主が、あの、プルデンシャルの方でもね、一応、社員という身分を持ってるんですよ。「はい、はい。」「16番。」いや、それはソニー生命は社員じゃないですか。「うん、そっか。08番ですか。」になると思いますよね。ここ注意なんですよ。実はソニー生命は上場していない。そうか、ソニーフィナンシャルホールディングスという、そのホールディング会社が上場会社なんです。実は今、まさにソニーフィナンシャルホールディングスはなくなって、ソニーフィナンシャルグループですね。ソニー株式会社が上場していて、そのソニー株式会社がソニー生命の株を持ってるんですよ。だから、あいつらは上場会社っていうね、認識あるかもしれないんですけども。え、例えば東京海上も上場してません。東京海上日動は上場してます。最近は上場している会社が、そのように持ち株会社、ホールディングス会社が上場している場合が多い。なので、ここが分からなければですね、ええ、ホームページ、スマートフォンでですね、Googleで例えば「東京海上 株価」クリックしてください。そしたら「東京海上」とは出てきません。「東京海上ホールディングス」っていうところで株価が出てきます。だから、株価が出ないっていうことは上場してないところですからね。はい。そういうふうに判断してもらったらいいと思います。「分かりました。ありがとうございます。」
じゃあ、岩田さん、問題です。そうですね、福岡市の公立病院に勤めている看護師さんはどれになりますか？「え、公立ですよね？」「公務員です。」「10番？06ですか？」梶川さん、これどこなの？えっ、手元にもあるんですけど。今、介護のお仕事されてる方とか、えっと、あの、病院でも医療法人さんいらっしゃると思うんですけど、そういった形態を持ってらっしゃる方は、12番の「団体・組合・法人役員」か、もしくは13番の「団体・組合・商工職員」さん。だから、じゃあ、医療法人に勤めている看護師さんやったら13番よね？「そうですね。」じゃあ、公立に勤めている人やったら公務員でいいよね？06番。「はい。」別に、あの、ここの内容は下の勤務先のところをしっかり書いていただけましたら、こちらで補足かけているので、しっかり名称を書いていただいたら結構です。「分かりました。」えっ、あの、間違いとかもそんな神経質にならなくていいですからね。よく間違いはありますので、またよく確認ください。
はい、次行きましょう。はい。で、最後ですね、言われないということです。あ、未成年の方。はい。あの、未成年の口座を開くときに一つご注意いただきたい点ということで。まあ、ここに職業、例えばないと思うんですね。なので、そういう場合は23番と書いていただいて、その他の中に例えば「乳児」だとか、「幼児」だとかいう風に書いていただいたら結構です、と。学生、学生は20番でいいですね。はい。小学生は20番「学生」。幼稚園は23番の「幼児」。保育園も「幼児」。赤ちゃんも「幼児」と書いてもらうといいですね。23番でいいですね。 22番の「無職（前職記入）」っていうのは、退職されてから1年以内の方についてはこちらをお選びください。で、その前職のご職業分類の番号を書いておいていただくということでお願いしてます。ただ、左側22って書いて、右側の「無職」矢印の「前職記入」のところは、前職が例えば会社員、一般企業やったら11番と書いていただくようにお願いしたい、と。 これね、職業ってなんでそんなに厳しく書くかっていうと、あの、証券の取引の場合、インサイダー取引っていうのがあるんですよ。上場している会社って、その株を買ってて儲けたり損したりってあるじゃないですか。なので、みんなが知らない情報知ってる人がいるんですね。その会社に勤めてて重要な地位にいる人。だから、例えばですね、梶川さん、エース証券の社員ですよね？ペアの社員なわけですよ。で、エース証券が、この度ですね、東海証券に吸収されることになったんですね。で、社長とかは知ってたんですよ、もう前々から。だから、もう社長はそんなこと知ってるから、エース証券の自分の勤めている会社の株を思いっきり買っといて、東海証券に買収されたら絶対いい会社になるから値上がりするわ、って分かってるから買いまくるんですよ。なので、そういうことができるんで、例えば、前職にいてもですね、そういう重要な地位にいた人というのは情報にいる。だから、ここを書けるということなんです。反対に、平社員のやつは、梶川さんの場合、この間聞いて初めて「え、買収されたの？」っていう話合ってるので、社員さんはそうではない、というわけなんですね。だから、重要な地位にある人なんですよ、っていうとか、特にインサイダー情報に触れるので、ここが神経質に書かないといけないということです。はい、ありがとうございます。
では次です。6番の「ご勤務先」。これは、あの、書いていただく箇所としましたら、勤務先名と上場区分、そして所属部署名、役職名、勤務先電話、住所。一つですね、よくあるケースなんですけど、所属部署名、役職名ないからっていうので空白にされている方いらっしゃるんですけど、必ず、あの、「なし」と書いていただくようにお願いいたします。これは管理上、必要な「なし」ですね。はい。 で、例えばのケースですね。あの、ご職業分類のところに、え、14番「教職員」と書いて、「上場区分関係ないやん」っていうふうにおっしゃる方いらっしゃるんですけど、そうであっても、一応、上場区分は「非上場」の方にチェックしておいていただくようにお願いいたします。 じゃあ、主婦とか幼児なんて書くの？ということなんですけど、主婦、幼児、そもそも勤務先ありませんので空白です。はい。あの、たまに、あの、小学生の方で学校名書いていいか、ってあるんですけど、空白で結構ですので。じゃあ、個人事業主の場合は何て書くの？っていうことなんですけど、そのお店の名前書いてください。「〇〇美容室」とかいう名前書いてもらって、所属部署「なし」、役職名「代表」ですね。で、そのお店の勤務先電話番号と住所を書く。で、「個人事業主じゃないから上場、非上場とか関係ないやん」っていうことなんですけど、「非上場」にチェックです。 で、えっと、この追加で、お伝えしたいのが、屋号がない方については、「屋号なし（美容室の経営）」とか、そういう形で書いていただいたら結構です。弁護士とか、弁護士は、あと、司法書士、それから税理士なんかも個人名でやってる方ができます。要は、個人名でしかできないんですよ、ああいう士業はね。
はい。次、丸7番ですね。えっと、「世帯主」の欄なんですが、必ず入れていただきたいのは、世帯主が本人であった場合は、世帯主のところに「本人」にチェックをお願いいたします。別にいらっしゃる場合でしたら、あの、例えば「配偶者」と書いていただいて、その右側にご氏名と、あの、世帯主の方のお名前、ご職業番号で、勤務先名、勤務先の情報と一緒ですね、という内容を入れていただく必要があります、と。で、この世帯主についてはですね、生計ではなく、あの、住民票から見て世帯主は誰ですか？っていうことで。あの、たまにね、あの、二世帯でお住まいの方でしたら、お子さん開設されるときにおじいちゃん、おばあちゃんが世帯主になるケースもありますので、こちらについてはご確認を事前にしておいていただいた方が良いと思います。
次ですね、丸8番「内部者登録」。これ、先ほど、あの、北井さんの話でもいただいたインサイダーに関する内容ですので、え、該当する、該当しませんか、どちらか必ずチェックしていただく、と。今、「ご本人及び同居者の方が上場会社の内部者に該当するか」をチェックしてください、ということなんですが、えっと、例えば上場会社の部長以上ということでしたら、その知り得る立場にあるということで、当社としては判断しておりますので、「該当する」の方になります、と。で、子会社の役員さんだとか社長さんとか、そういう形ですね。え、該当する場合はその下ですね、上場会社名から区分、役職名等々ですね、ご記入の方よろしくお願いいたします。
で、次、丸9番「重要事項のご説明」ということで。これも別紙と、あの、説明事項に書いてありますので、詳細は省いているんですが。え、3階に設けている株式、債券、転換社債証券ですね。外国証券は外国株式とか、外国債券を表します、と。ということですね。で、これを、あの、知ってたらチェックしてくださいね、ということなんですけど、あの、「私、投資信託しか買わないから、あの、ここはチェックしなくていいですよね？」っていうふうにおっしゃる場合もあると思うんですけど、例えば投資信託買った後に、あの、「株主優待買いたいです」と思われて、注文、チェックなしで注文出されると、当社の方で、あの、システムでブロックされます、と。今、「お客さんが株式をここにチェックされてないので、理解されてない」と。「注文はお受けできません」ということになりますので。まあ、その辺は皆さんとお客様の、あの、タッチの具合で、株式、債券、外国証券ぐらいは、あの、説明しておいていただいて、チェックをいただけるようにお話いただけたらと思います。例えば、アップルの株式を買いたいとかいうのでも、ここの外国証券のところにチェックを入れなかったら注文ブロックかかりますので。
で、次ですね、丸10番「エースプレミアムメンバーズクラブ」についてなんですが。これは、あの、任意のサービスになっておりますので、チェックはなくても不備にはなりません。チェックない方はどうなるかというと、全て必要に応じて郵送で書類が来ます、と。上にチェックされた方は、あの、パソコンやスマートフォン、タブレットですね、ご自身の内容は見れて、さらに取引の報告書は郵送でいきます、と。で、下にチェックしていただいて、あの、メールアドレスを書いていただく必要があるんですけど、この方の場合は、あの、内容は画面で見れて、さらに本当に必要なもの以外は郵送はしません、と。ただし、その代わりに、そのエースプレミアムメンバーズクラブ内に郵送物と同じもののPDFが入っておりますので、そちらの方で、あの、必要に応じて確認いただけます、と。で、また、その書類が掲載されましたら、ここに書いていただいたアドレスに、あの、メールが入りますので、そちらも確認いただけるようになってます、と。3通りですね、ありますので、ご確認ください。 一つ注意。お子さんでね、メールアドレスがない人いるじゃないですか、子供とかで。えっ。「はい、この前お父さんお母さんとメールアドレス共有していいんですか？」はい。ここに書いてあるんですけど、「同一アドレスの登録はできません」っていうのが。だから、別のアドレスでもいいので、別々に作っていただく、ということですね。が、もしくは、もう子供の場合は上の方にチェックで、紙で来ちゃうようにする形か、と。「はい、ここまでよろしいですかね？」「はい、大丈夫です。」
次は、あの、11番の「振込先指定」のところなんですが。えっと、ここ赤字で注釈書かせていただいてある通り、「振込名義人は申込み者ご本人とさせていただきます」ということで。お子さんの口座を開設される時は、必ず事前にお子さんの銀行口座を作った上で、そちらをご記入ください、ということになります。時々ね、「郵便局ダメなんですか？」とおっしゃる方いるんですけど、いいです。ゆうちょ銀行ですからね。はい。信用金庫でも大丈夫ですよ。農業協同組合でもいいですよ。はい。「信用組合でもいいんですか？」「ろうきん。」ええ、それでも結構です。はい。組合、と。ますんで、それ以外のどこかを書いていただいて、最後「組合」に丸をしていただく、ということですね。 で、えっと、ここでですね、一つ、最近、あの、よく不備に上がる事項としてですね、あの、金融機関が、あの、合併したり、えっと、統合したりしているケースがありますので。あの、「口座開設に銀行口座の分かるものをお持ちください」っていう一言を言うんですけど、その通帳記載の金融機関名とか支店名が古い場合があって、それで不備に当たるケースもあるので、その辺だけ、あの、ご注意いただけたらと思いまして。今、合併でどうなんですね？例えば、三菱東京UFJ銀行さんも、今、三菱UFJ銀行さんでしたっけ？そうですね。まあ、最初のように、合併があったり、支店がなくなってるとか、支店が統合してるとか、知らない人が多いので。ですから、もしあれやったら、あの、その場でスマートフォンとかでその金融機関さんのホームページ入っていただいて、支店の番号を確認するとかいうこともできるかと思います。はい。 えっ、次ですね、その書いていただく金融機関。三井住友銀行でしたら「三井住友」と書いていただいて「銀行」に丸を付ける、と。で、その下の支店名は、本店だったら、え、本店に丸だけつけていただいたら結構です、と。え、「本町支店」でしたら「本町」って書いていただいて「支店」に丸を付ける。預金種別と口座番号を書いていただいたら、その下の欄のところ、金融機関コードはもう、あの、
いていただいて結構です、ということですね。
で、その次、「特定口座及び特定管理口座の開設」ということで、えっと、まあ、皆さんのお客様はNISAが主体になるかと思うので、非課税なので税金がかかるっていうニュアンスはないんですけど、まあ中にはNISAの枠以上に投資される方とか、外国株式の売買で税金が発生するケースがあるんですけど、利益の場合ですね。その場合、あの、証券会社に口座を、証券会社にその税務署への申告業務ですね、をすべてお願いしますっていう形の方が大半でして、その場合は3つチェックある中の上2つをチェックしていただくようお願いします。
それから、「開設する特定口座 源泉徴収あり（源泉徴収選択口座）／源泉徴収なし（特定口座配当金等受領口座）」ですね。この2点セットということで認識お願いいたします。
一番上にチェックされた方で、今年1月1日現在のご住所が住民票の記載と同一プランが違う場合は、都道府県をご記入ください、ということですね。
で、今日、あの、研修参加していただいている方で、過去にでも良いので、他社でNISA口座を開設し、日本株を持ってましたっていう方いらっしゃいますか？ いないね？ いないですか？
あの、その右側のですね、「株式配当金振込先指定」っていうところが非常にあのややこしいところでもあるんですけど、関係ない内容であってっていうようなところにあるので、ちょっとご説明をさせていただきます。
まずですね、えっと、株式の配当金の受け取り方っていうのは、えっと、すべての金融機関で振替機構っていうところを通じて共有されています。例えば野村證券さんとか、A証券で口座開設すると、その株式の配当金の受け取り方はすべて共有されているんですね。
例えば、あの、まあ最初野村證券で口座を開けましたと。で、配当、株式の配当金、日本株ですね、については、あの、ハガキが届いて、それを持って郵便局に取りに行ってます、という方が一つのパターンです、ですね。
で、上の「株式数比例配分方式」にチェックしていると、出た配当金は証券会社のMRF（マネー・リザーブ・ファンド）という現金口座ですね、に入るようになります。
で、その下の「登録配当金受領口座方式」っていう方を選んでいらっしゃったら、えっと、出た配当金は左側に書いていただいている銀行に振り込まれます。ただし、その場合、ゆうちょ銀行への指定はできません、っていうので、気をつけていただきたいんですけど。
で、ここで一つまず確認で行くと、NISAで例えばどこがいいかな、まあソニーの株を買いましたと。で、配当金、NISAなので売買益については非課税なんですね。だから配当金を非課税にするには、一つ必ずしておかないといけないというのが、上の「株式数比例配分方式」にしておかないと、ソニーの配当金は課税されています。NISAで持ったとしても、売却益は非課税なんだけども、配当金については「株式数比例配分方式」をチェックしておかないと課税されてます、ということで、結構あのお客さん理解が薄いところなので、こちらはご注意ください。
で、それで、えっと、まず話戻りますけど、野村證券で口座開設して、今配当金は郵便で来て郵便局行ってるんだ、というのに、当社で口座開設したときに「株式数比例配分方式」チェックしてしまった、ということになったら、野村證券さんでの配当金を受け取る方もこの「株式数比例配分方式」になるので、お客さんからしたらちゃんと理解しとかないと「配当の通知は来なくなった」って言い出すんですね。
なんで、そういったケースで、えっと、最初にどこかで口座開設されてた場合については、今回当社の方で何もチェックしなければお客様の情報は自動的に引き継がれるので、野村證券さんで「株式数比例配分方式」を選んで、今回A証券の口座開設にあたって何もチェックしなければ、「株式数比例配分方式」が自動的に紐付くという内容になるんですね。そういったところがありますので、あの、極力もう書いてもらわなくてもいいのかなっていうふうに思いますので、その辺はお客様のご意向を確認していただいてご対応お願いいたします。
この説明で分かりましたね？ 大丈夫ですかね？
（受講者） すみません、ちゃんと分かってないです。
（講師） え、ちょっと難しいんで、もう少し分かりました。
こんなのをまずNISAにおいては、では、例えばNISAでNISA口座でソニーの株を買いましたと。なんで、えっと、売却益についてはプラスが出た場合、非課税ですよ。これは、あの、今回これに関係なく絶対なんですね。ただ、ええ、ソニーが出す配当金において配当金まで非課税にしようとすると、必ず「株式数比例配分方式」にしないと課税になりませんよ、と。で、これがNISAにおける株式配当金の考え方というのが一つですね。
えっと、それとは別に、この配当金の受け取り方っていうのは、えっと、他社で口座開設を先にされてたら、その内容が引き継がれてくるケースという形になっていくので、他社で開いてらっしゃる方がいらっしゃったら、もうその配当金の流れを現状維持にしたいと思うので、何もチェックしない方が望ましい、ということですね。
というのが、あの、まあ野村證券さんでソニーの株を持ってましたと。で、まあ例ですけど、8月にいつも毎年配当金の通知が来てたんだと、郵便で。で、それを当社A証券が口座開設するにあたって、誤って「株式数比例配分方式」をチェックしてしまったと。そうすると、野村證券さんでの受取配当金の受け取り方もこれ全て紐付きますので、現金口座で、だから野村證券さんの口座に自動的にMRFに振り込まれるようになるんですね。
ということは、お客様からしたら、毎年8月にソニーの配当金の通知が来て、郵便局に取りに行くのを楽しみにしてたのに来ないと、「どういうことやねん」っていう話になるじゃないですか。なんで、ええ、この先に口座開設して取引されている野村證券さんの情報ですね、を当社でも引き継ぐためには、この上の二択「株式配当金振込先指定」のところは両方チェックしなければ、野村さんの情報がそのままA証券に引き継がれますので、その方がいい、ということですね。だから、もうここは皆チェックしない方が良いでしょう。
NISAで、その日本株を買う方だけちょっと注意しながらやってください。たまに、あの、「なんであの税金取られているの？ NISAなのに」っていう質問があの来ますので、またのご不明な点がありましたら、あの、研修後でも結構ですので、個別にご案内いただけたらと思います。
その今「株式配当金お振込先指定」のしたですね、「分配金のお取り扱いについて」ということで、皆さんですね、あの、再投資は複利運用ということをやってらっしゃるので、あの、少し昔に流行った毎月分配型を年に何回かもらおうか、毎月もらおうか、という方はここにチェックしていただきましたら、分配金が出たら現金として送金しますよ、と。なかなかあまりないケースだと思いますので、まあそういったですね、基本的なもうチェックしていただかなくて結構かなと思います。
はい、次、お客様カードですね。その下12番以降なんですが、ええ、いろは順で振ってますので、まず「い」ですね。「お取引の動機はどういう形ですか？」ということで、ええ、まあ、だいたいのケースが1行目の3番目の「当社からの訪問」。この「当社」というのは皆さんを示しますので、例えば「担当者からの訪問でした」と。
で、それから2つ目の「電話によるご案内」については、1つ目の「当社からの電話」とか、セミナーやってらっしゃる方については3行目の1番ですね、「セミナー」。皆さんに当たって社員、あの、親戚、知人の方は3行目の2つですね、「社員・親戚・知人」という項目を設けてます、ということですね。
次に、いろはの「ろ」ですね。右は「お取引の種類」。ここよく、あの、すみません、ここだけ2箇所を書いていただくようなっていうのですごい抜けやすいようになるんですけど、当初予定されているものに一つチェックしてください、と。「投資信託を買う予定で口座開きます」って言ったら2行目の一番「投資信託」ですね。で、これが例えば投資信託を買おうと思ってたんだけど、実際に株式になったとか、それは全然問題ないので、予定されているものを一つチェックしてください、ということですね。
で、次「は」ですね。「ご投資の経験」については、経験年数あるものがその年数を書いてください、と。でないものについては空白にせずに右側に「0」というのを書いておいてください。
で、次に、いろはに「ほ」ですね。「ご投資の目的」ということになってまして、要はここはですね、お客様の投資に対する許容度を確認させてもらってます、と。まず「利回り安定重視」っていうふうにチェックされると、日本の国債とかですね、そういうものしかご提案ができない。
「利回り・値上がり重視」って言ったら、あの、まあ日本のものです比較的値動きがあの少ないもの等々ですね、になります、と。で、3番目が、ええ、まあ皆さんが中心に取り組んでいらっしゃる商品を、まあ区分は株式型で、まあ値上がりを求めていきますよ、と。で、4番目が、ええ、まあ新興国のものが一部入っていたりとかですね、そういったものにもあるので、あの、私のオススメとしたら「積極的に値上がり益重視」にチェックしておいてください、と。
で、そうすると、まあ、当社A証券で取り扱うすべての商品のご提案ができます、と。要は、「利回り安定重視」にチェックして、あの、NISAの商品って提案できないので、注文をもらったとしても発注ができないという形になるので、そういうご認識でいていただいたら結構かと思います、と。
で、次に、いろはにほの「資産運用期間」ですね。これはもう、あの、長期で書いていただいたら結構かと思います。「3年以上を予定」ってここでチェックしても、例えば1年で急なご資金が必要になったとかいうことで解約ができないとかそういう意味合いではないので、あくまでも投資の運用期間は長期ですよ、ということですね。
その下、「しかるべきご資金の性格」の項目ですね。で、ここはもう余裕資金が基本になるかと思いますので、他の項目を選ばれたときに、あの、お客様のケースとしてヒアリングさせていただいたりとかいうケースもありますので、まあ余裕資金でのご投資っていうことでお客様にお伝えください。
次に、へ、「主な収入源」のところで該当するものを一つチェックしてください、と。なんかその方の一番今収入に占める高いものを書いてください、ということですね。
で、次に「へ」ですね。「推定年収と金融資産」については、特に年収の分についてはその内容記載される下の番号をお選びください、と。で、金融資産の定義なんですが、現金、そして、あの、投資信託といった金融商品ですね、ですぐあの現金化しやすい保険の総額を金融資産という定義にしてますので、不動産とかはこちらには入らない、ということです。
で、例えば、あの、えっと、職業番号で言うと19番の主婦の方とか、その他の方ですね、においては世帯主の収入が多いんじゃないかと思うんですね。その時に、えっと、推定年収のところも世帯主さんの年収を書きがちなんですけど、その方ご自身の収入っていうことになるので、まあだいたいあの一番が多くなるかと思います、何もなければ。で、これはお子様の場合も同様になりますので、ええ、そのように、年収、金融資産ともその口座開設名義人の年収と金融資産である、ということですね。決して、あの、世帯主さんがご本人ではない限り、ということでご理解お願いいたします。
それから、その右下ですね、えっと、未成年の方の口座開設する場合に限るんですけど、「未成年者の有価証券取引に関する届出書」ということで、えっと、親御さんですね、両方いらっしゃったら二人ともそれぞれ自筆でお名前とフリガナ、そして親権者としての印鑑ですね、と続柄を書いていただくと。これは必ず自署でそれぞれ。片方だけではダメで、二人とも必要です。
で、「父自署」「母自署」。そうですね。はい。続柄の書き方は「親」と書いていただいても結構ですし、「父母」と書いていただいても、それはどちらでも結構です。
えっと、母子家庭の場合はどうするの？ って言ったら、「別居しているお父さんの名前も書いてもらうの？」ということなんですけど、別居しているお父さんは親権者ではありません。親権者の方ですから、母子家庭の場合はお母さんのみ、ということになりますね。
（受講者） すみません。
（講師） どうですかね？ 大丈夫ですか？
（受講者） 基本的に大丈夫ですけど、さっき言ってた一番右上のこの「株式配当金振込先指定」って、まあ基本は書かなくていいって感じでいいんですか？
（講師） ここはね、書かないようにしてください。
（受講者） 分かりました。
（講師） だから、NISAでどうしても日本株を買いたいっていう方がいらっしゃったら、その辺だけあの確認していただいたら、基本的にはスルーで構いません。
（受講者） 分かりました。そこだけ確認します。
（講師） はい。次のページですね、書面になっておりまして、開いていただきますと「特定取引を行う者の届出書」っていうものが出ていると思いますので、真ん中ですね、あの、居住地国。大体の方が「日本のみ」です、っていうことになると思うんですけど、ここのチェックを忘れないようにお願いいたします。
ええ、まあ、だから、例えば、居住地国。あそこ外国籍の方でも日本に住んでるんじゃないから日本になるんですか？ 向こうに納税されてるかどうかっていうのがあれで。私も以前、複数の方がいらっしゃって、その方は、あの、中東のあの航空会社にお勤めであって、現地と日本と両方で納税してます、ということでいう方がいらっしゃいました。はい。
次に進みます。はい、お願いします。
で、印鑑については、最後にまた確認させて、ご用意をお願いいたします。ここ、今画面に映している部分をご覧ください。
（受講者） えっ、あ、見れないんですけど、どうしたらいいですか？
（講師） 見れない？ ああ。はい、これ最後に行きます。
（受講者） あ、はい、了解。
（講師） お客様に書いていただく書類の2枚目です。「確認書」って呼ばれるもう見本と書いていただく書類とあると思うんですけど、今、画面に上げていただいている書類ですね。これは、あの、何を示しているかというと、必ず、あの、皆さん金融商品仲介業者であるということを法律で明示しないといけませんので、その旨と、あと取引にあたっての個人情報のですね、取得利用に関する内容が書かれてます、ということです。
要は、明示しないといけないので、例えば有限会社小山企画が、まあ、代理人ですよ、ということで確認をお客さんに明示していただかないといけないので、今お手元の資料ですね、えっと、日付の2つ下に空白のアンダーラインがあるかと思うんですけど、これは皆さんに実際お客様のセットをお渡しする時は、あの、有限会社小山企画というふうに入れさせていただくようにしてます。
なので、お客様には、ええ、左上の日付と、まあ、これは和暦、西暦どちらでも結構です。それから、ご住所とお名前とご印鑑をいただくと。で、この書類においても、住民票の記載住所および名前は本人確認書類の表記通りに書いてください、ということですね。
あ、はい。この書類はですね、未成年の場合はここにパパママが書いてもらいます。「親権者」って書いて、父自署、母自署です。「親権者」っていう文字を一つ書いて、父の自署、母の自署というのをここに書いてください。ええ、お名前の最後に、ご署名をしていただいた印鑑ですね、を押していただくという流れになります。
（受講者） 先生、すみません。「親権者」単独で父とか母とかいるんですか？ 親権者、名前でいいんですか？
（講師） 「親権者」と書くだけで良いです。はい、分かりました。
（受講者） すみません。はい、この確認書はすごい文章が長いですけど、実際お客様に説明する時はどのような感じで言うんですか？
（講師） 要は、あの、えっと、有限会社あの小山企画っていう金融商品仲介業者であります、ということと、あとお客様の取引に当たって取得する情報について、お客様の口座開設において取得する情報においては、あの、取引以外には利用しません、という旨の書類です、と説明してますね。
（受講者） 分かりました。
（受講者） 父母の印鑑もいるんですよね？
（講師） えっと、入ります。はい、お名前の後に。だからよくね、父も母も子供もみんな口座作るわけですよ。印鑑、みんなで。そしたらもう印鑑を全て揃えないといけないんですね。だから、あの、パパが口座を作る時の印鑑がこの印鑑になります。届出印がみんな同じであるということと、それと、すべて印鑑は別じゃないといけないですね。届出印が4つ入ります。
はい、次行きましょう。それから、マイナンバーをお預かりすることになりますので、この個人番号記載書類と本人確認書類のご提出ですね。はい。ここはですね、あの、成人の方であっても、未成年の方であっても、書いていただくのはその口座名義人の方の内容のみになりますので、こちらのお名前とご住所については、ええ、本人確認書類の表記通り、ということでお願いいたします。
これはね、未成年の場合は、未成年のその子供の名前だけで良いです。親権者と書かなくて良いです。で、下のチェックはなしにしてください。ここは何もチェックしないでください。ここは何もいらないです。名前、住所、生年月日、印鑑、自署。
（受講者） はい、ありがとうございます。
（講師） で、実際ですね、えっと、口座開設。
の時に説明いただく、その一番最初に契約締結前交付書面という冊子が入っていて、これについて、あの、説明義務があるかと思うんです。だから、まず最低限ですね、あの、下にページ数1って書いてあるところの「金銭・有価証券の預託、記帳及び振替に関するご契約の説明」ということで、ここではですね、あの、クーリングオフができません。買ったけれどもやめます、というのができない、ということは必ずお伝えください。あの、通販なんかですよね、あの、1週間とか1ヶ月間とか、クーリングオフの制度を設けているんですけど、金融商品はクーリングオフができません、ということですね。
次にページ目、3ページ目は「株式（日本株）に関わる事項」ということになってますので、まあ、あの、株主優待を得られる可能性もあると思うんで、ここは、あの、簡単に説明しておいていただいたらいいと思います。要は、日本株って、何て言うんですか、えっと、もしかするとその会社が倒産した場合、無価値になりますとか、株式っていうのはね、リスクが生じる商品です、ということですね。まあ、そもそも日本の国債でもそうなんですけど、国が潰れたら元本保証ではありませんので、金融商品、この証券会社の取り扱い商品にあたって、えっと、元本保証って言える商品はありませんので、ご注意ください。
で、えーとですね、一つ、あの、保管上の注意ということで、最後にはMRFというものの目論見書が入っているんですね。いや、お手元の書類については、多分私が研修用か何かで書いてなくした部分になっていると思うので、あの、この目論見書としての効力は、あの、もう消してますと。で、お客様から「MRFってなんですか？」って言われたら、お客様が振り込んでいただいた現金を一時的に預かるものなんで、例えば1万円入金しました、というところからMRFを1万口買い、一口1円、というようなイメージで。で、これ、厳密には投資信託で元本保証ではないんですけど、元本割れしたことがないものです。なので、これ、お客様のお金を預けるものですよ、ということでご説明いただいたらと思います。
（受講者） 証券会社の普通預金みたいなもんですよ、っていう説明でもいいですか？
（講師） そうですね。はい。こちらについては、あの、目論見書といわれるものは、約半年に一回ですね、差し替えになりますので、今お手元の資料が、右肩の「使用開始2021年2月20日」となっていると思うんですが、この半年後の2021年の8月20日前後に切り替わりますので、それが過ぎると、最新のものに差し替えてご使用していただくという流れになりますので、ご注意ください。これ、気を付けてください。古い目論見書を持っているというだけで、あの、アウトです。検査なんかで、古い目論見書を持っていた時点でですね、資格剥奪とか、という重い処分もありますので、気を付けてくださいね。
MRFは目論見書が必ず入っているんですけど、法人のほうには入ってないんですね。はい。法人の口座開設にあたってはこのMRFっていうのはないので、法人のMRFにお金が入るわけではありません、ということでですね。はい。あ、それ、それ、であります。よくね、あの、会社法人名義で口座開設して、「あれ、MRFの目論見書がない」って焦る方がいるんですけど、あの、法人口座に関してはMRFにお金が入る、移るんじゃなくて、全て現金で預かられている、ということになります。
で、まあ、一旦ですね、お客様の方にご返送していただくという流れの時に、本人確認書類として2点ご用意していただきます。個人番号が記載されたものと、本人確認書類をご提出いただくのですが、何点かパターンがありますので、ご説明させていただくと。まず、あの、マイナンバーカード。個人番号が入ってて顔写真がついているものですね。皆さんお持ちの方もいらっしゃると思うんですが、これだけあれば1点でいいですよ、と。裏表、両方持ってください。ただし、あの、コピーをご提出いただくので、あの、裏の番号のところなんかシールで隠している方もいらっしゃるので、それはコピーする際は必ず剥がしてコピーしていただかないと不備になります、ということですね。
で、まだあの通知カードの方も多いと思うんです。で、その時は本人確認書類をプラスご提出いただく必要がありますと。顔写真付きの物であれば1点で結構ですと。運転免許証の裏表、もしくはパスポートの顔写真のページと住所等が書かれているページですね。で、通知カードと健康保険証だけでしたら顔写真がついていないので、もう一点必要、ということで、住民票だとかですね、ええ、まあ年金手帳だとか、そういうのをご提出いただく必要が出てきますと。
最近ちょっとあのケースとして多くなってきたんですが、あの、岩田さんのケースでもそうだったんですが、通知カードを住所変更し忘れている方が結構多いですね。最近に限った話ではないですけど。で、だから、あの、結構最近も通知カードの住所変更っていうのが、自治体が、あの、その、政府が「マイナンバーカード作りなさいよ」って言っているので、あの、断っているケースもあるんですね。なんで、あの、急いでいるときは住民票を取っていただくとか、マイナンバー付きで、ということで、それプラス、マイナンバー付きの住民票と、プラス、健康保険証の裏表をご提出いただければ、それで提出ができますと、ということですね。だから、お客様については、あの、その一言だけ必ず確認させていただけたら、不備がなくなってくると思いますので、お願いいたします。
で、あと健康保険証においてもですね、あの、会社勤めされている方、裏面に住所自分で書くスタイルになっていると思いますので、必ず書いていただいたもののコピーをご提出いただく、お願いいたします。
（受講者） 梶川さん、子供はみんな運転免許証がない、顔写真付きの身分証明書じゃないから、その場合は保険証と何がありますか？
（講師） そもそもですね、未成年の口座開設の時に親権者を証明する書類を出していただかないといけないので、家族全員が載った住民票1枚に、続柄ですね、要は世帯主、妻、子、とかいうことを入れていただいて、さらにあの個人番号を入れてください、という風に言っていただくと、あと健康保険証の裏表だけで済みますので。もし、あの、例えば家族全員で口座を作る場合、子供がいればですね、未成年の子供がいる場合、必ず住民票が必要になります。その時に家族全員が載った住民票で、必ず続柄とマイナンバーを入れてください、と言わないと入れてくれないんですね、役所は。なので、「続柄とマイナンバーが皆様の入っているものを取ってください」と言うと、その1枚の住民票で家族全員が、パパもママも、マイナンバーが入ってます、ということは、マイナンバーのコピーは要りませんので、住民票1枚取ればいいんですね。これも便利ですよ、ということです。
で、必ずね、あの、健康保険証も免許証も裏表のコピーが必要なんです。なんでかっていうと、裏に何も書いてないっていう証明なんですよ。なんで、「裏に何も書いてない」、いや、「書いてない」っていうことが証明しないといけないために必要だ、ということです。だから必ずあってですね、必要です。これはね、パパもママも、子どもたちの健康保険証、運転免許証、全て1枚にコピーされているケースです。ガラス面の上にパパもママも、子ども2人も、一旦、保険証と運転免許証を置いておいてもらって、1枚コピーして、みんなのが1枚持ってる。で、今度は裏面、裏返して、運転免許証裏返して、また皆さんの一枚で撮ってもらうと結構でございますので、いちいち分ける必要はないですよ、ということです。
（受講者） はい、ありがとうございます。
（講師） そうしたら、ええ、それを、お客様に、あの、入っている方ですね、この、入れますので、それでお客様からご返送いただくということですね。仮にですね、もう一番やっちゃいけないことっていうので、あの、差出人のところを、あの、皆さんの名前を書いて、皆さんに渡して、それを使ってお客様が返送されると、これ、差出人、皆さん、例えば「岩田さん」という、IFAがマイナンバーを返送しました、ということになるので、ここは空白か、もしくはお客様自身が自分のことを書いていただく。で、岩田さんの担当っていうのは、仮に、ようでしたら、その人の担当、例えば「行政書士の小山企画」とか、あるいは「岩田」とか、という形で書いてご返送していただくようにお願いいたします。いや、もうね、派遣っていうことにしとこう。もう何も書かない、ということで。お客様もよく「こう書いたらいいんですか？」って聞かれるんですけど、「何も書かないでください」って言ってますので、もう何も書かないで出してもらってください。もしこっちの名前なんか間違えていれば、大変なことになってしまいますので、「何も書かないでくださいね」ということにしてください。
（受講者） ありがとうございました。
（講師） はい。で、これですね、一旦口座開設を送っていただいて、不備はなかったら口座ができるんですが、一つ、皆さん、IFAとしてお伝えしていただきたいこと。今、北井さん、画面を上げていただいているんですが、下段のところですね、『証券総合取引口座申込書』の右下のところです。「契約締結前交付書面」というのは、先ほど説明した、あの、クーリングオフができません、とか、というところになりますので、それを説明しました、というところなんで、えっと、例えば、あの、なんだ、訪問でされた場合、お客様のご自宅とかの場合は、普通にその日付と「訪問」と書いてチェックしていただくと。喫茶店でも訪問になりますね。で、説明もそういう場合同日になるかと思うので、右側の説明も同じように書いていただく。で、ここで、あの、「遠投」という、来店ですね、項目があるんですが、これはお客様が金融庁に届けを出している事務所で面談した場合の形になるので、皆さんの兼職先とかで面談されたら来店にはならない。それはご注意ください。それは訪問になる、ということです。で、森さんの兼職先でその違う業務をやってもいいか、というのは、あの、その会社次第だと思うので、そちらの確認をしておいてください。で、次ですね、えっと。
（受講者） はい。リモートの場合は郵送でいいんですか？
（講師） そうですね、あの、こちら次ご説明させていただくと思います。すみません。はい。で、あの、私もちょっとすごい、あの、びっくりしたんですけど、保険って基本的にその面談が必要な郵送で、あの、お会いしたことないというそうですることなんてありえない、っていう最初フィールドびっくりしたんですけど、まあ、証券はそれができます、ということで。その場合はここのところを「郵送」にしていただいて、で、上に郵送した日を書いてください。こうしたいんですね。例えば今日発送だったら「2021年の5月3日郵送」。その場合は右側の「説明日」という風に書けないので、それは、あの、後で、後ほどお渡しするんですけど、別途、お客様の接触履歴を書いたものを入力できるものがありますので、そちらの方に入力しておいていただいたら、届いた時点で当社の方がこちらを確認します、という確認して入力します、ということになります。
で、ごくたまにいらっしゃるんですけど、「送った日に説明しました」。いや、説明するのは送って届いてから説明になるので、ですからお客様には、「届いたら後で連絡する日があるので、それまで手元に置いておいてください」っていうような形で。ですか？「説明交付日より説明日が後だっておかしい」っていうような認識で、誤って書かれるケースもあると思うんですけど、まあ、あまりよろしくない、ということなんで、まあ、同日か、電話での説明が先、ということで。で、Zoom等でやられる場合は、もう「電話」という形で、あの、ご認識いただけたらと思います。
で、あと扱者のところですね、皆さんの、あの、シャチハタでも何でも結構ですので、お印鑑とかサインとかいただいたら、担当者がそれは分かりやすく分かりますので、お願いできたらと思います。あと、お客様に郵送する場合は、郵送する前にもう扱者のサインをしておいてください。ここに。そしたらもうね、分かりますので。ここはこっちで書いておく。ここを書いて、お客様にもし「今、書留で郵送した」って伝えてください。
（受講者） はい、すみません。はい。交付日と説明日にも日付を入れてから発送が、それは、で、交付日は入れるけど、説明日は入れられないはずなんですよ。いつ届くか分からない。予定日って決まっていてもダメだ。うん。
（講師） あの、実際説明した日なんで、ここは絶対、あの、空白のままでいいです。といけない。
（受講者） 説明日はじゃあそこを空欄のまま、IFAの方に届くわけ、これなんです。
（講師） であってね、あの、インターネットの中で、えっと、Web上でね、いつ説明したっていうの入力するんですよ。
（受講者） 交付方法。はい。
（講師） こういう風に、お客様に協力していただく内容は一緒なので、それは、あの、後で大丈夫です。ただし、あの、郵送の時は交付日は書いておいたらいいだろうか。
（受講者） そうですね。交付方法のところだけ。
（講師） そうですね。送った日ですね。はい。
（受講者） で、その下の「確認済み」「説明済み」もチェックなしで、と。
（受講者） はい。はい、分かりました。
（講師） で、あの、来店で、あの、アポを入れられた場合は、お客様書いていただいた後ですね、少し、あの、チェックしますんで。お客様から書類、あの、もらっていただいて、そこを書いて、ええ、確認してお返しして、ご返送ください、という流れで、えっと、お願いいたします。
えっと、すみません。印鑑なんですが、口座開設にあたりですね、あの、3箇所押していただくようになってまして。まず一つ目が、この『証券総合サービス申込書』。この表の左側のですね、右上の部分に印鑑押すところがありますので、そちらに押していただく。で、複写式のトップページ、お客様がお持ちの書類ですね。こちらにも印鑑押していただく。で、次に、えっと、ページ、一番最後のページですね。僕らの頃は『約款』って言ってたんですけど、その前で、あの、ですね。こちら、最低でも3箇所、印鑑を押していただく、ということで、お伝えしますね。こちらに押していただくと、お届け印が当社へのお届け印になりますので、住所が変わりました、とか、結婚してお名前が変わりました、と言ったら、変更が何かあった際は、この印鑑を使っていただきますので、お客様にはお伝えしておいてください。よく、あの、「シール貼っとく」とか、ご認識お願いします、ということを伝えてください。
先ほど未成年の方の印鑑についてなんですけど、要は、家族5人で口座開設します、って、あの、100円ショップで自分の名字の印鑑を5個買いました。同じサイズになりますよね。あまりないと思います。その場合、全て不備になります。口座開設ができない、ということなので、必ず、実は、気が利く印鑑。5人家族だったら、5人、別々の印鑑でお願いします。サイズを変えるのか、中の印影を変えるのか、とか、ということですね。
NISAとかいきますかね。ちょっとQAの前にちょっとだけ補足ですね。はい。えっとね、代筆、絶対ダメです。これ、かなりチェックでも代筆が見つかった瞬間にもうアウト、ということなんで。いや、あの、お客様が書いたっていうのもダメなんですよ。僕らが代筆するのもダメなんですけれども、お客様が、例えば旦那さんが妻の印鑑を押したとか、これも絶対ダメなんで。えっと、で、よくね、チェック欄が分かりにくいなと思って、あの、チェックも本人以外の人がする。一番まずいのは、えっと、僕らIFA資格者が押印、当社がチェックする、なんてもうこれとんでもないことなんで、絶対に僕らは触らないでくださいね。お客様がチェックするんだろうがなんだろうが、あの、二重線で消す、というのも一切僕らその紙に触らないようにしてください。
で、夫が妻のものを書く、というのはね、これは今後注文書も全てです。で、注意しないといけないのが子供なんですね、未成年なんですよ。保険の場合は15歳になったら未成年であっても本人、子ども本人が書けるようになってますよね。ところが証券の場合はですね、19歳であっても、親が書かないといけないんですよ。時々ね、高校生の子どもが「僕がやりたい」って、「僕がサインしてやりたい」って言うんですけど、これね、ダメなんです。未成年の場合、絶対パパとかママが全部書かないといけないんですよ。やっぱり自分の記念として自分の字で書きたい、って言うんですけど、これはごめん、できない、ということで。未成年の場合は全てパパとママです。で、反対に、それに慣れてしまって、保険の場合もパパママがサインすると大変なことになりますから、これはちょっと注意してください。保険の場合は14歳から15歳以上は子ども自身が自署、自筆で。証券の場合は二十歳未満は全てパパママのどちらかが自署、自筆、というのはパパママが書く、ということになります。
はい、じゃあ梶川さん、ちょっと10分くらい休憩にしませんか？
（受講者） ありがとうございます。
（講師） では10分間休憩しましょう。10時55分からスタートしますね。10時55分からスタートします。では梶川さん、お願いします。
（受講者） ありがとうございます。
（講師） えっと、そうしましたら北井さん、あの、資料を出していただいてもよろしいですか？はい。えっと、それではですね、説明の方させていただきます。まず、あの、お手元ですね、えっと、あ、ごめんなさい、画面の方に写っている書類ですね。これが成人の方、要は二十歳以上の方がですね、NISAを解説する時に必要な書類になります。ですので、口座開設と一緒に受け入れていただいて結構です、ということですね。で、書いていただく箇所については、ご記入日と、お名前、生年月日。ここのご住所は、別に、ある程度省略していただいても結構です。もう、あの、変に混同しやすい、ということでしたら、もう、あの、表記通りに書いていただいた方が一番ベストです。
次に、真ん中のところですね、「非課税口座に設定しようとする勘定の種類」というところで2つ項目がありまして。要は私たちで言ったら120万円のNISA枠が成人NISA、左側ですね。で、毎月40万円の積立NISAは右側の「累積投資勘定」ということになって。
ます。で、ここで一つの気をつけていただきたい点がありまして、まず口座開設と一緒にもらわれる方については、この書類をセットでご提出いただいて結構ですと。で、何かの手違い等々で口座開設後に、あの、この書類をもらえます、っていうときには、えーっと、まだNISAを開かれたことがない方、他社も、ですね、方でしたら、再度ご本人確認書類を添付して、あの、ご提出くださいと。これは1点で結構です。あの、免許証の裏表とか、健康保険証の裏表で結構です、ということですね。
で、今、あの、他社の金融機関さんでNISAをお持ちいただいているお客様へは、当社に、あの、変更したいというお客さん、NISAの枠の方は、真ん中にあります、たのご留意事項っていうところの下から2行目に、「他の金融機関にて非課税口座を開設されているお客様ですね」と。移管された場合は、この申込書と非課税口座廃止通知書、または勘定廃止通知書を合わせてご返送ください、という形になりますので、あの、口座を開設される前に、まあ、NISAをするしないとか、する場合においては、他社でNISAを開いているのかどうか、というのを確認ください。
で、またですね、えっと、今年のNISAの枠、例えば成人NISAでしたら120万円で、つみたてNISAでしたら40万円で、ジュニアNISAでしたら80万円。まあ、この書類はジュニアNISA関係ないんですけど、一例として、えっと、今年1円でもですね、そのNISA枠使われてたら、移動はできませんので、今年の分については来年以降の移動、NISAの変更、という形になりますので、ご注意ください。
で、真ん中のですね、「非課税口座を開設しようとする日の属する年」として、2021年、22年、23年、と書いてあるんですけど、ここはもうチェックしていただかなくて結構ですので、空けておいていただければと思います。
で、別途、あの、口座開設とですね、別にNISA口座開設をされる場合は、えっと、本人確認書類は、あの、また新たに必要になってくる。そして、えっと、他社から移管される方は、移管元の用紙が必要になってくる、ということで、3点ですね、必要になりますので、これらを同時にやらないということは、もはや考えられませんので、口座開設の申込書と同時にですね、これは書いてもらってください。うち、NISAない、っていうこともありえないと思うんで。
で、他社でやってるっていう場合は、これ「新規」って書いてますけど、移管も同じ書類なんです。当社のシステムが、これで一つに統一されましたので、変更の場合も、これを「新規」と書いてるけど、移管も一緒ですから。はい。
えっと、もう、口座開設の申込書と一緒に送る場合ですね、ええ、例えば、移管、すでに、あの、例えばSBI証券と楽天証券でNISA口座を持っているという方は、このままだしてしまうと、そのままですね、全部署にこの書類が回ってしまって、あの、「この人、他所でやってますよ」っていう回答が返ってきてしまうんですよ。なので、その場合は、もう、こっちでね、他所でやってるって分かっている場合は、とりあえず、その移管先の廃止通知書というのは、後でないともらえないわけですよ。なので、ええ、同時には出せないんで。
で、移管手続きっていうのは、梶田さんに連絡して、「この人、移管やからね」って梶田さんによっておいてください。 （回答者）梶田さん、なんか、あの中で、いつ出すの止めといてくれるってことでいいですよね？まだ出ません。 そうですね。はい。なので、移管の場合は、これ、まず今日送るんやけれども、後で廃止通知書を送りますんでって、必ず梶田さんに連絡してください、ということだけ。はい。でないと、もう一回出し直さないといけないんでね。 （回答者）そうですね。はい。
では、次のページをお願いできますか？ （回答者）さん、次のページ、なんか、なかったけど。えーっと、一枚ものになってなかったですね。これ、一枚しかなかったんですけども。前からも、すいません。そして、そ、こっちの資料です。
そうしましたら、これも一応、ええ、まあ、載ってる、えっと、これ、子供NISAか。はい。 このジュニアNISA、署名が多いんですよ。あの、パパ、ママがそれぞれサインしないといけないんですね。で、子供の名前も書くし、パパとママの名前も住所もあるし、もう何回名前書くんだ、って思う。中とプロンの言い方だけど、同じくらい書いてるって、なんかしてるんですよ。でもね、それ、それだけね、書類かなりもめんどくさいですね。ベース、6歳からだから、証券会社をやってないということなんですね。ということで、あの、必ず子供さんいらっしゃるところは、子供NISA、めんどくせえけど、作ってあげてください。これほど良い制度がないですからね。ええ、必ず子供NISAの書類は作る、ということで。
103画面、聞か、終わりますか？ （回答者）んと、特に、今、いい、と、他は何か、えーっと、質問あること、梶田さんに聞いてください。 （回答者）今のところ大丈夫です。 まあね、あの、間違いますよ。最初は。あの、失敗ない、というか、間違いなし、という言葉がまだないですけど、間違って慣れるってことですね。間違いなく、間違いなし、という言葉の問題。僕なんか、今でもずっと間違ってます。
一つですね、あの、えっと、口座全般についてお伝えしておくと、ジュニアNISAですね、あの、親御さんお二方いらっしゃった場合、どちらかを運用管理者という形で、あの、定めますので、ジュニアNISAの設定をされた方以外は、彼らは、あの、注文が取れないということになります。彼ら、この書類の中でお母さんをジュニアNISAの運用管理者にしました、と言った場合、あのお父さんから注文いただいてもお受けできないということになりますので。では、税金のかかる口座でしたら、あの、両方、お二人いらっしゃったら、お二方の意思で、注文出していただくんですけど、ジュニアNISAについては、あの、その設定者、運用管理者からのご注文受付となります。はい、すいません。
では、ええ、ジュニア、今回はですね、えっと、19歳以下の注文ということで、ここで一つご注意点なんですが、例えば、「昨日、二十歳になりました」というお客さんがNISAを開きたいんでしたら、坂本さん、どちらで説明されますか？成人NISAか、自然成人なんですかね？ 正解は、あの、ジュニアNISAなんですね。じゃあ、こっち、1月1日、1日に何歳であるか、っていうので、その年開けるNISAが、決まりますので。で、今回のケースでしたら、ジュニアNISAの手続きになるということですね。
で、このようなんですが、ええ、行っていただきますと、右肩にですね、日付、記録的に運用管理者になれる方が主として書いていただきたいんですけど、提出日の日付を書いていただきますと。で、その下に口座管理、これ、子供二人いるのが良いんやったら、パパ、ママって分けて書いてもいいですよ。まあ、それは別に、ケースバイケースでしていただいて結構です。
えっと、口座開設者、今回お母さんが運用管理者になられるっていう形に進めていきますけど、口座開設者のところにお母さんが子供のことを書きますと。で、電話番号については、えっと、お母さんの番号。お母さんが携帯とお持ちでなければ、もう自宅がなければ、お母さんの番号を書いておいてください。で、法定代理人1には、それぞれが自筆で自分のことを書きますと。で、右下の口座開設者との続柄については、あの、先ほどと一緒で、親、親、母、父、などという形で書いていただいたら結構です。
書類は裏表になっておりまして、裏面に、まず口座開設をされる方なんで、運用管理者の新規届出ですよ。で、下の運用管理者の変更届出っていうのは、「最初お母さんやってたんだけども、お父さんに変えます」とか、そういう場合ですね。ですので、最初の一番上をチェックしていただいて、またその運用管理者になれる方が、なられる方が自分のことを書く、という形になります。これでこの書類は一つ終わり、ということになりまして、印鑑をしていただく箇所はございません。
では、次のページをお願いできますでしょうか？ これもジュニアNISAを開く際には2種類必要になってきます。これは片面の書類になりまして、お子さんがお子さんのことを書いて、届出印をしていただくというシンプルな書類になります。 （回答者）すいません。
ええ、その2ページ、飛ばしていただいて、次が、えっと、ファンドのところ行きますかね。第13、ファンドが入った、的確ですね。あのファンド、というのは、投資信託の積立、2種類、先ほど、ということでありまして。まず、あの、要は、お客さんが、当社で販売されるファンド、投資信託について、積立を毎月する場合は、すべて青色の書類、この書類ですね、で行っていただきますよと。
で、書いていただくのは、ええ、右肩の日付と、お名前、印鑑。で、「初めてやりますよ」「初めてこの銘柄をやりますよ」という方は「新規」にチェックしていただきます。で、次に、1-3まで飛んでいただいて、その行うファンドですね、の名称を書いていただいて、NISAを利用される場合は、そのNISA枠にチェックしていただく。で、売買指定区分については「新規」のところですね、書いていただいて、毎月1万円やと「10」って書いていただきます。その下、合計金額のところあるんで、ここで「10」ということにしていただくんです。
えっと、投資信託の積立についてはですね、あの、2種類ありまして、各、証券会社のお客様の口座にまとまって、資金を入れて積立をする方法と、銀行引き落としを利用しながら、保険のような形ですね、ええ、あの、するパターン2種類あります。MRF、要は証券会社の口座にまとまって入れる場合は、その合計金額までで終了なんですが、銀行引き落としを利用される場合は、2番の積立金の自動引き落としの指定ですね、チェックしていただいて、引き落とし金額を書いていただくと。
例えば、今も、ええ、あの二つの投資信託で1万円ずつやってましたと。で、今回、あの三つ目の投資信託でもう1万円したいんです、って言った場合は、1-3のところは1万円という風に書いていただいて、合計金額の1万円ですと。で、ただし、あの、前に2銘柄で1万円ずつやっているので、引き落としする金額は今回加えると3万円になります、ということで、2番のところは、銀行からいくら、その積立によって引き落としするんですか、っていうことを書いていただくということですね。
はい。では、次のページをお願いできますか？ はい。これはですね、あの、つみたてNISAの書類なので、要は、国がですね、決めた銘柄のみやっていくということで、ええ、要は条件がですね、ノーロード、手数料がかからない投資信託で、えっと、まあ、インデックスに近い運用で、信託報酬が安いやつ、今の、ということで、毎月、あ、毎年40万円の枠でですね、それを、つみたてNISAの場合は、こちらの緑色の書類が必要になってくると。で、書き方は一緒ですね。
で、次に、えっと、個人さんで、一括で積立する方も同じような仕組みで、これは、どのファンドでも、その投資信託でもできる、ということになります。で、当社の方で、つみたてNISAの採用銘柄は、8銘柄程度になりますので、やっぱり限られてくるということと、あと、詳細銘柄の確認をされたい方でしたら、当社のホームページにその旨が記載されてますので、また確認いただけたらと思います。
次にですね、これは、あの、銀行から引き落としする際、引き落とし会社に出す書類ですね、預金口座振替依頼書なので、ここだけ一点注意なんですよ。書いていただくのは、真ん中のですね、お名前、フリガナ、そして、銀行、ゆうちょ銀行以外は上に、ゆうちょ銀行の場合は下に、と書いていただくと。で、ここの印鑑は、えっと、銀行印になりますので、当社への届出印と銀行印が違う方はご注意をお願いいたします。 （回答者）すみません、いいですか？はい。 一つ、銀行の通帳の印鑑と、あの、口座の、なんていうんですかね、漢字と、あの、正しい漢字が違う方がいますよね？ですかね。 （回答者）そうですね。 その辺は、あの、口座番号で取っていくだけなので、本人口座さんの名義でいいんです。 （回答者）そうですね。はい、わかりました。
ということで、投資信託の積立を銀行引き落としを利用される方は、この書類、申込書と、この書類をセットでご提出ください、という形になります。 （回答者）梶田さん、ソニー銀行とか、店舗のない銀行の印鑑ってどうなってるんですか？ （回答者）店舗のない銀行はですね、そもそもその、多いんです、にされている場合の時の対応っていうのは、だいたいの傾向ですね、については、その、この振替用紙が引き落とし会社について、数日後に、お客様がその銀行さんに登録されているアドレスの方に、「この引き落とし、間違いないですか？」っていうようなメールが来るので、それを期限内に、あの、処理していただく。そうすると、あの、銀行引き落としが正常に行われると。ただし、その期間内に処理をされなければ、あの、引き落としスケジュールが伸びていきますので、その辺ご注意ください。 ええ、毎月これ、1万円を銀行、今、振替で買うというイメージです。なので、兵長っていう感じではないです。証券の場合はですね、その月、8日から落ちなかったら、その月をもう一本でいきます。 （回答者）じゃあ、ずっと落ちなかったら、ある時、 1ヶ月連続でですね、銀行口座振替が残高不足で不能になると、あの、そこでも銀行がストップしてしまいます。止めてしまいますので、3ヶ月連続で落ちなかったら失効とか、そんなないですからね。そもそも失効ってのはないので。ええ、まだ、いや、また続けたいわって言った場合は、また口座振替用紙だけ出し直せばいい、ということが分かります。 （回答者）はい。 これで終わって、その後、 （回答者）それはですね。はい。
では、次、ちょっと他の書類の御説明させてもらいます。 お手元にですね、この青色のファイルと、営業員、ええ、ファイルと呼ばれるものあると思いますので、ご確認ください。 要は、名の通りですね、営業する時は必携してくださいね、っていう書類になりまして。で、中身が差し替わることがあります。で、その際は、あの、社内ネット、頭にお知らせで出てきますので、その内容確認して、あの、印刷し直して持っておいていただく、という意味合いのものですね。
要は、一枚めくっていただきますと、えっと、投資信託の取り扱いリスクレベル分類、ということで、種類があると思うんですけど。要は、この中の銘柄が増えたり減ったりすると、この表記、水準が変わる、というようなところですね。で、右肩のリスクレベル1については、あの、商品で、口座開設、というより、利回り安定重視、日本の国債とかですね、それに近いものの商品で、2が利回り重視、3、4が値上がり重視で、ちょっと被る点もあるんですが、5の商品、および、の商品によっては、積極的に、あの、できるし、遠くになるので、まあ、その辺を踏まえて、あの、リスクレベルを設定しています。
一つですね、ご注意いただきたいのが、あの、当社の方で、ええ、75歳以上のお客様、高齢者の設定になっておりますので、口座開設やNISA口座開設ですね、えっと、入金とかは、あの、やっていただいても結構なんですけど、いざ、商品を提案する際は、当社の方からお客様の方に、ええ、電話一本入れさせていただいて、「投資意向があるか」だとか、で、あの、「健康状態に問題はないか」とか、その日、あの、面談される時にご家族の方が一同席いただけるとかですね、そういうものを確認させていただきますので、ええ、勧誘の際はご注意ください。
ちょっと待って。勧誘っていうのが、梶田さんから、変だから、あの、録音、私も頼んだんですよ。皆様。なので、目論見書を渡すとか、郵便で送るのもダメなんですね。75歳以上の人にも目論見書を送るんだから、その前にまず梶田さんに電話をして、で、梶田さんが「送っていいよ」って言った後でしか目論見書を送っちゃいけません。で、見せることもダメです。「こういう商品があるんです」もう言っちゃダメ。すべて梶田さんに連絡して、「この人に、いい、話するんで、お話していいですか？」って言ったら、梶田さんが「高齢者、身につけてくれていいよ」って、だあ、目論見書を送る、という、そんな段取りになりますので、75歳以上の人だけ、よく注意してください。もう、これ、録音の同意を送ってしまったら、えらいことになるので、これも注意です。 （回答者）はい、ありがとうございます。
要はですね、あの、口座開設していただけるっていうことは、あの、まあ、投資意向があるから、っていうのは重々承知しておるんですが、まあ、その中でですね、実際にお客様に、その、拒否する権利を設ける。では、えー、皆さんはないと思うんですけど、あの、証券会社の営業マン、お客様にこうガツガツガツガツ言って、もう、粘り勝ちみたいなところで勧誘するわけですよね。でも、それって、あの、お客様の意向に沿っているわけじゃなくて、営業担当者と別のものがお客様に確認させていただいて、「ご都合、いかがですか？」「では、これは全くの、岩田さんが訪問します。投資信託のご提案で訪問しますが、よろしいですか？」って言った時に、お客様が「やっぱり来て欲しくない」んですよ。そこで断れる場を設けてるわけですよね。そういった意味合いで確認させてもらう、ということですので、ご理解いただけますようにお願いいたします。
で、一つ、注意しないといけないことがあります。「うちのお母さんも買いたいんです」って言われた時に、「じゃあ、口座開設の申込書を送りますね」ということはよくあるんですよ。その時に、必ず僕らって、口座開設申込書と目論見書を一緒に送ってるんですね。で、あの、注文書も一緒にその時点で回答をもらうということで。なので、目論見書も口座開設申込書と一緒に送ります。ただ、それが75歳以上の人だったらまずいって話なんですよ。なので、「お母さん、あの、NISAと、送ってください」って言われた時、「まあ、75歳より上ですか？」って聞いて、75歳より若いんだったら、目論見書、一緒に送っていただいていいです。で、75歳超えてるんだったら、口座開設申込書だけ送って、目論見書は入れないでください、ということです。
そして、あの、「やっちゃった」っていう場合は、梶田さんに連絡する前に、まず、カルチ、多治見に連絡をください。「やっちゃった」をまず梶田さんに連絡しないでください。えっ、はい。
で、その他ですね、この中に入ってる書類は、皆さん、保険とかですね、あの、未加入の方から
ような口座開設方針だとか、そういったものが入っておりますので、また実際に面談される場合まで、あの一読しておいていただいたらと思います。一番最後にはですね、あの、向坂さんが言っていた、えーっと、ADRの書面ですね。いや、あの、えっと、ADR関連のですね、資料も一緒に入ってますので、またその時々で説明する必要があったら、そちらをお使いいただいて説明をお願いいたします。
次にですね、導入研修資料、56研修用っていうので、青のファイルだと思うんですが、お開けください。まず最初はですね、えっと、口座開設、先ほど説明させていただいた日本TOTOは載っておりますので、割愛させていただきます。
次にめくっていただきますと、緑色の書類が、変更届、住所変更届、追加届記入例ということで、お客様ですね、ご住所が変わったり、お名前が変わったり、その他、振り込みされる銀行が変わったりとか、そういう用件でありますので、必要に応じてお使いいただくということでお願いいたします。
「これ、勤務先が変わったら、いちいちこれ出さないといけないんですか？」
「そうです。ばかりの範囲は、っていうことですね。世帯主の勤務先が変わって、これ、いちいち出すということ。」
「そうですね。解釈をすれば、なかなかそこまでね、あの、こっちも勤務先の状況、あの、追いかけているわけではないので、まあ、必ずしもっていうわけではないですね。もしその変更された勤務先が上場会社の上席者とかいう話になったら、そのインサイダー登録の絡みもあるんで、っていうところですね。」
別紙裏ですね、こちらの法人の案件があった時の口座開設申込書、今日は説明の方を割愛させていただくんですけど、色が変わって、薄い黄色の色になっています。で、1ページめくっていただきますと、法人のお届け、住所変更届、印鑑届、氏名変更届が必要になってきますので、ご注意ください。
もう1ページめくっていただきますとですね、実際商品の提案、という話になってきますので、こちらではキャピタル世界株式ファンド、右側ですね、キャピタル世界株式ファンドというところまでお進みください。これがですね、あの、アセット会社、いわゆる運用会社が金融庁に届け出を出している説明資料ですね。あの、交付目論見書って言うんですけど、実際まあ中身については128ページぐらい、15ページぐらいのものになってるんですが、必ず説明の最後は、お渡しして説明しないといけませんよ、ということですね。
で、まあ中身見てもですね、どの分野を説明したらいいんですかー、ということになっておりますので、めくっていただきましたら、右側に当商品の重要事項説明書っていうのを、あの、弊社の方が設けてますとですね。で、この内容がその目論見書をまとめたものになるんですね。で、ここにはですね、あの、手数料と、下から6行目に書いてある手数料は、こういう時はあの消費税込みで一律3.3%かかりますよ、ということなんで、えっと、1万円買われるんでしたら、そのうち3.3%分は手数料として頂戴します、ということを書かれています。
で、あと下から4つ目のファンドの費用の信託報酬の部分ですね。こちらは、あの、実際の目論見書を用いて、「年間これぐらいかかるんです」ということでご説明をしていただくようにお願いいたします。
投信、特にあの注文においてはですね、先ほどあの北村さんからもありましたが、スポットの買い付けについては2時半という形になってくるので、ただ、お取引の混み具合だとかですね、そういったものがあった際については、2時半までにご注文いただいても注文がお受けできないケースもありますので、その辺はご了承のほどよろしくお願いいたします。
で、またあの投信のですね、その説明について、あの、フォローが欲しいということであれば、また今日以外の方で機会設けたいと思いますので、まあ用語の説明だとかですね、増えてですね。 [拍手] 次行ってください。あの、他のスタッフも入れて快く引き受けました。お願いします。
次にめくっていただきますと、右側に実際はお客様からもらっていただく注文書、確認書の見本を載せております。で、この銘柄は、そのキャピタル世界株式ファンドですよ。上に、委託会社がキャピタルインターナショナルっていうところが、委託してますと。で、まず選んでいただくのはコースの別っていうところですね。一般型と累投型、2つあるんですが、この意味合いをご説明させていただきます。
で、この信託についてはですね、えっと、まあいろんなものがありまして、あの、債券でいう利金、利回りとかですね、いうものではなく、分配金っていう名称なので、まあ、投信のこの運用の中から出していきますよ、ということで、それを年1回出します。年1回出すんですけど、それで、運用を現金で受け取りたいわ、という方は一般型にチェックをお願いします。左側ですね、全てそういうものを再投資しておいてくださいという方は、累投型にチェックをしてください。
で、合わせて、投信の積立、毎月の積立をされる方も累投型にチェックをしてください。 [音楽] それで、最近ですね、投信託にはすごい、4コースとか2コースとか、目論見書で選べるようになってまして、この投信ラップの場合、一つのその商品によって4コースあるんですね。
まず一番上のものは、為替ヘッジをしてなくて分配金を出さないもの、キャピタル世界株式ファンドって書いてあるところですね。で、2行目に限定為替ヘッジっていうのは、あの、為替に限定的にヘッジをかけるコースです、っていうものと、分配金を出さないことですね。で、その下3番目は、年2回決算で分配金を出しますということですね。ノーヘッジなしコースです。で、一番下は年2回決算で分配金を出して、限定為替ヘッジをつけているコースです、ということなので、あの、4つ分かれていますので、注意してチェックしていただくよう、注意していただくようにお願いいたします。
で、もしあの4つチェックある中、2つ買いたいわ、っていう話でしたら、この注文書を2枚それぞれで受け取っていただくという流れですね。で、真ん中の、えっと、「私は、上記商品の、という話を全て十分に説明した上で」四角のところですね、あの、「受領し内容の説明を受けました」ということで、右側の矢印のところにチェックお願いいたします。
その下のですね、何年何月何日っていうのは、あの、書いていただいた日をご記入いただく、ということになります。次にですね、その下、左側のお名前のところに、あの、口座名義人の方のお名前を書いていただくと。
右側の同意者のところはですね、75歳以上の高齢者のお客様の同意で、あの、ご子息、奥様とかですね、あの、同意者という形でしていただく、サインしていただく箇所になっています。で、またあの空いてるところどこでも結構ですので、未成年の方だった場合、未成年のお取引の場合で、ジュニアNISAを利用される場合ですね、については、ここに空いてるところでいいので、運用管理者と、その方の運用管理者の方のお名前ですね、をご記入お願いいたします。
お母さんが運用管理者だったら、左側のお名前のところにもお子さんの名前を書いて、右側、同意者のところに運用管理者のお名前を書いていただくという流れですね。この書類については、のり付けしてありますので、ご印鑑は必要ありません。
で、えっと、皆さんにやってほしいということで、社用欄、下に設けていると思うんですが、金融商品仲介業者の箇所ですね。こちらに、えっと、説明された方法と日を、えっと、説明した方の皆さんのお名前ですね、を書いてくださいと。例えば今日のですね、えっと、10時に喫茶店でお客様とお会いして説明しました、ということであれば、説明実施方法、例えばその喫茶店で、今日の2021年5月31日10時から10時半とかで、説明実施者、梶川、氏名、だろう、っていうようなイメージですね。
詳細な風景を書けないのはわかっておりますので、あの、実際営業の時ですね、使うツール、営業日報というところがありますので、そちらのその内容、電話で、あの、何時何分を説明して、という形で書いていただければお願いいたします。
その次のページですね、目論見書保管書面というものがありますね。先ほど向坂さんが言っていた契約締結前交付書面を見ていただくと、投資信託の内容は載ってないんです。あれは、それは、別途この書類を設けているということで、あの、書かれている内容はもうほとんど一緒で、クーリングオフができませんだとか、そういったことを書かれておりますので。
で、実際お客様にご提案される際のですね、えっと、銘柄のセットにはこの書類入れておりますので、重要事項の説明、目論見書と重要事項の説明書と、お客さんに書いていただく確認書ですね。で、この目論見書保管書面は、あの、必ず入れさせてもらっているので、ご安心していただけたらと思います。
で、えっと、右側の、オフ、保管書面についていましては、要は提案の都度お渡しするっていうようなイメージの書類ですね。なんで、えっと、もう営業を開始する時には、ここに有限会社小山、近畿財務局長、第何号、という書類が入っておりますので、そこをプリントアウトして、少し鞄の中に枚数も入れといてもらったら、1銘柄、お渡しするっていう書類が、1ページ、1提案ごと、2ページなので、ということでします。
まあ要は名刺代わりにもなりますので、要はなんて言うんですか、お客さんが「本当に、あなた、変なところで仕事してるんじゃないですか？」って言った時に、「ちゃんと、いや、国から番号をもらって、内閣総理大臣の登録を受けてやっているんです」っていうことも言えますので。
「例えば同時に目論見書5冊渡すときは、5冊分全部入れないといけないですか？」
「1個でいいです。はい、1個でいいの。全部2連でいいのね。」
「はい、わかりました。これ、目論見書保管書面も同じ意味合いなんで、左側も、っていうことですね。」
で、あのお客様、もしあの金融庁のホームページにて確認しても同じようなことが書かれてますので、ご安心していただけるようになるかと思います。
「あと概算計算書ですね。」
「そうですね。あの、これはちょっと別の資料でなりますので、ぜひ、他の、こちらの書類は、後ほどご説明させていただきます。そこの時点でご質問はありますか？」
「すみません。この先ほどの広告等保管書面の、えっと、6.5%っていう手数料は、何って説明したらいいんですか？」
「あの、株式にかかる手数料をお伝えするように、つけてかかっているので、いつもこういうリスク文言というようなイメージですね。こういう、金融商品に関わる書類については、必ずここの内容だけ入れておきなさいよ、っていう、その最低限入れている、それがその6.5%という形になるので、これはもしご質問ちょっとあったら、もう株式の場合、ということで言っていただいたら、はい。」
「で、投信ラップはその他設定ごと、っていう風になっているので、はい。よろしくお願いいたします。」
「ありがとうございます。」
「で、あと皆さんがですね、提案する商品の、えっと、目論見書ですね、と、弊社証券が作成している今回のあの重要事項説明書の手数料が異なってくるケースがあります。それはなぜかと言いますと、で、目論見書というのは、その運用会社が金融庁に届け出て、「この商品だったら、上限何パーセントまで取っていいですよ」っていうふうに届け出をするんですね。で、皆さんの、お客様に提案できるようになるんですけど、まあ、その中から金融機関ごとに手数料を決めることができるので、例えば同じ商品でもエース証券が3%で、ネット証券だったら1.5%や0%、っていうのはそういう意味合いです、ということになるので、あくまでも目論見書、もしお客さん「目論見書とこの重要事項説明書で手数料違うよ」って言ったら、「重要事項の方が正しいんです」ということでご説明をください。」
はい。ではですね、これからについては、あの、今説明、今まで説明させてもらった内容と重複する箇所もあるかと思うんですが、クリアファイルに入ってますですね、導入研修、実務研修ってやつですね。お出しいただけますでしょうか。これ、この資料はですね、あの、今資料を見ていただいたりとか、口頭で説明させていただいたものの内容をまとめたものになります、ということなんで。
例えばですね、めくっていただいて、11番ですね、下にページ数が載っているんですが、要は口座開設時に説明をしないといけませんよ、という話を。で、例えば、あの、ADR、要は捨てる部分ですね。ADRを指定しないといけないですよ、っていうのは、こういう定型文、営業内容に定型文があるんで、それを入力してもらうようにお願いします。どうぞ。
次に、先ほどお話した、高齢者の部分ですね、が14ページにあります。こういうフローですよ、ということで、左から3番目に「勧誘する前に、弊社証券の担当者へご連絡ください」というのが、お客様事前確認をする場合ですね。では、どういうケースでいきますと、その一緒に説明を受けていただけるご子息の方がいらっしゃるだとか、75歳なのか80歳なのか、っていうので、少しあの手順が異なってきますので、それについてはその都度、75歳以上のお取引の方がいらっしゃいましたら、あの、事前にご相談いただけますか。習うより慣れるのは、早いと思いますので、よろしくお願いいたします。
で、ですね、18ページ目ですね。投信ラップの勧誘、ということで、勧誘の際は、この5点が必ずあるかどうかを確認まずしてくださいと。先ほど見ていただいた目論見書ですね。で、重要事項説明書に、あの、後ほど説明します概算金額及び販売手数料に関するご説明。そしてクーリングオフができませんと書いた目論見書保管書面ですね。で、あの、皆さんの内容が、はい、保管書面、この5点プラス、送り返していただくんでしたら返信用封筒とかいうことを入れておいてください。
あと、1ページめくっていただきまして、20ページ目。これらの、Excelで打っていただく、概算金額及び販売手数料に関する説明、ということで、あの、作成して初回は必ずご説明が必要ですよ。リピート、同じ商品を2回3回買うときは、それを割愛させてもらうケースもあります、ということですね。
あの中で、あの、今日の研修にご参加いただいた方で、今、実際に商品をお持ちなのは坂本さんになるんですが、このAIファンドを今日ご提案するんだとしたら、概算金額の書類、何日現在の書類を渡しに行きますか？基準価額、今日じゃダメなんです。今日ですよね？今日、厳密に言ったら今日なんですけど、あの、基準価額とか、今日のホームページで提案されるあの商品のホームページを見に行くと、基準価額って書いてある。で、それを入れていただくんですけど、そこに「何日現在」っていうのは、前営業日段階の価格しか出てないんですね。
「ということは、今日提案しに行くんでしたら、5月28日現在では、先週金曜日の現在の基準価額はこれです、ということで持っていく。」
「はい、わかりました。」
「なので、「今日だから今日ですね」という方も多いと思うんですけど、そこら辺だけ、あの、値段の基準日を見ながら作成を間違えないようにお願いします。」
で、この概算金額の意図なんですけど、要は、お客様にその基準価額とかですね、手数料とか分かっていただきたいっていうのもあるんですけど、あの、金融庁の意図としたら、その下ですね、1年あたりの負担率、っていうことで書いてあるんですね。実質負担率というので20ページのところですね。要は、あの、これの意味合いは、3%の投資信託を1年間持ったら、手数料の負担率は3%ですよね、と。2年持ったら、3%最初かかってたんだから、割る2で1.5%ですよね、ということで、あの、長期投資を促したいがための書類なんですね。
ごく稀に、「その2年、この商品2年後に買ったら1.5%で買えるんですか？」っていう誤った認識をされるお客様がごく稀にいらっしゃいますので、まあその辺はご説明の方よろしくお願いいたします。
この書類はですね、あの、実際お客様と面談されないと、その金額って分からないケースがありますよね。なので、えっと、まあ、ある程度の数字、例えば10万円で持って行って、実際100万円買われるんでしたら、この10倍ですよ、というアセットで出していただいたら結構なんで、もう一度その金額で再作成する必要はない、ということですね。だから、安心も、その、出張の関係とかで、あの、3営業日前の価格しか分かりません、っていう場合でも、それは致し方ないと思いますので、まあ、今現在を、おおよそプラスアルファでお伝えしていただいたら結構かと思います。これはまた、あの、業務の中に、あの、Excelで入ってますので、もう少しお時間いただいたら確認できるようかと思います。
いや、あとですね、あの、まあ一つだけ認識をお願いしたいんですが、投資信託について当社では保有ルール、最近のルールがありまして、買い付け90日以内は原則売却ができませんと。3ヶ月ですね。要はそんな短期で売買されるお客様はいらっしゃらないと思うんですけど、場合は、あの、売却は原則できませんと。原則にしてあるのは、要はもしその買った途端にちょっとあの入院でお金が入りますとか、そういう理由とかあったらですね、売却できるようにはなってるんですけど。えっ、そういう意味合いも込めてお伝えさせて、あの、ご認識しておいていただければと思います。
だいたい、これぐらいですかね、説明する内容って。
えっ、あとセールスメモにどういうことが書くか、もうちょっと教えて欲しいです。えっ、どういうタイミングでどういうことを書くとかね。
まずですね、セールスメモについては、まあ極力お客様とのやり取りになるので書いてくださいと。で、どんな内容書くかというと、例えばお客様に入金の連絡をする時だとか、あの「すみません、100万円ご入金ありがとうございました」っていうような、手数料いくらで確認しましたとか、そういう内容もそうですし、あの口座開設の説明した内容とか。いくつかフォーマットは入ってますので、あの使いやすいものを使っていただいて結構なんですけど。で、投資信託のなんとかっていう銘柄の目論見書を郵送しましたとかいうこととかでも、目論見書郵送したときは必ずそのセールスメモに書いておいて欲しいんですよ。何月何日何時何分に誰に何の目論見書を郵送したか。これ、必ずこれも必須で入れてください。
あ、このメモっていうのは、そのパソコンの方に入力していくって感じです。あの専用業務用のポータルサイトになっているので、皆さんのお客様、口座開設される前から、あの顧客名入力していただくと、あの入力フォームは出来上がってますので、そこにいろんなことを書いてください。分かりました。
えっ、あの、外でやってもいいんですよ。スターバックスであってもいいんですか？そうですね、はい、問題ないです。はい、あの、規定上はですね、あの、なんて言うんですか、パソコン、タブレット、スマートフォンでも全部ログインできて入力ができますので、やっていただいても結構です。ただし、あの勤務先でのパソコンでとか、そういうので情報が漏洩する可能性があるので、やめてくださいねっていう話なんで。勤務先から提供されたパソコンでログインしたりとか、ログが取られているケースもありますので、で、誰が見てしまうかもしれないというので、その辺だけ使用上はご注意ください。僕もiPhoneでやってますよ。
それ最後にですね、あのお客様から書類が返送され、新規口座の書類が返送されてきて、NISA口座も開設して、投資信託の書類もいただいて、入金も確認できましたということになってくると、スポットでの注文の体制が整うわけなんですね。
そうしますと、えっ、皆さんが最終注文の方、お電話か、ご訪問、来店でとっていただくんですけど、撮り終わった後にちょっと戻るんですけど、導入研修資料の実務研修用ですね、ここに『商品仲介フォーム（受注メモ）』というのがあるんですね。
いっ、テレビさん、大丈夫です、ありますか？はい。で、そうなってくると、注文を出せるタイミングになっていただくと、業務用の専用ポータルサイトからお客様を選んでいただいて、実際の注文をこの仲介フォームですね、を作成していただきます。という内容、あの確認すると。あ、というと、すいません、どれか、これはないです。導入研修のこのファイルはありますか？あ、ありました。すいません。はい、見つかりました。すいません。はい、となりますので、注文をとっていただいた後に作成していただくということで。
まず確認していただくのは一番上の受注方法、4つ目ですね。この上から言いますと、作成日、仲介業者名、口座番号。これが選んでいただくと、あの入っていきますので。で、受注方法、どうやって注文を最終受付たか。電話なのか、ご訪問なのか、来店なのか。注文を受け付けた日時、は、注文を取り終わった時間を書きますと。いや、「10時から10時5分で最終注文取りました」ということであれば、10時5分が正しいということですね。
で、銘柄コード、投資信託の銘柄コードが入力していただいて、買い付けなのか売りなのか。数量においても1万円なのか1万口なのかとか。これはもう資金、数量、数字だけで終わってますが、あのプルダウンで円、口、選べるようになってますので、まあ大概の方が選んだと思うんですけど、その辺も確認お願い致します。
で、数量の2つ下ですね。ここ、ちょっと空白になっている項目がありますので、勧誘か非勧誘を選んでいただくと。で、非勧誘の場合。一つ、〇〇さん、ご質問なんですけど、あの、例えばAさんが商品持ってましたと。で、Bさんが「私も買いたいから、約定手続き、この商品買いたいですよ」って言ったら、Bさんの注文は勧誘ですか、非勧誘ですか？あん、どうなんの？正解になりますと、目論見書を説明するっていうことを初めて渡して説明するっていうことは、説明行為自体に勧誘行為という形になるので、必ず勧誘でお願いしたいと。で、非勧誘になるケースって言ったら、今その皆さんが今持ってる銘柄を追加で例えば100万円買いたいわとかいう話になったら非勧誘になるんですね。だけど、もしその勧誘したりの定義が分からなかったら、その都度お問い合わせください。あと、紹介者の方で手続きしたら、もう「それ、いいな。私も買いたい」とおっしゃっても、勧誘、説明、オール、パーになるということで、勧誘を選んでいただくと。
えっ、NISA口座ですね。利用する、利用しない。ここはあの利用しない、また開設っていうことになっているんですけど、利用する場合ですね、一点注意事項がありまして。NISA枠120万円、積立NISAは120万円で、ジュニアNISAは80万円なんですけど。例えばA証券で120万円買ったら、その中から手数料って3.3%ぐらいもらわれますので、あの、手数料がかからない証券会社だと120万円枠を全部使えますよね。〇〇さん、これってあの不公平じゃないですか？ね。ランニングコストがかかる。はい。手数料かかる所については、120万円、当社の場合だと120万円と手数料は外枠、という注文と、そして120万円のNISA枠でも使えるじゃないですか。はい。手数料がかからないっていう枠もあるんですけど、120万円で枠を使い切れるのと、使い切れないのと、という2つの注文の撮り方があるので、それはあの気をつけていただきたいということで。ケースとして、120万円、まあ枠を使い切って、手数料は外枠で考えますよっていう注文の取り方なんか。えっと、NISA120万円で、そこにもう手数料含んで引いてくださいというような形なんで、後者ですと、えっと、振り込みいただく金額は120万円でいいんだけど、前者だと120万円かける手数料なんで、3%の場合は123万9,600円振り込んでいただいて、120万円のNISA枠と外枠で手数料を計算すると。その場合、NISAは、あの、前者だと120万円枠全額使い切れますと。で、後者だとその手数料分だけNISA枠は残りますよって。
で、えっと、その下ですね。買い付け区分のところ。これは追加で買われるっていう前提なんでリピート買い付けになってるんですが、初めての方は初回買い付けっていうプルダウンを押してください。
で、えっと、今、その他下の事項はもう割愛されてますので、下の確認事項ですね。真ん中でちょっと下のところ。えっと、投資信託説明書、目論見書ですねとか、概算説明書等の交付説明状況ということで、ここでは目論見書をどういうふうに渡して、どのように説明しましたかっていうのをあの記載されていますので、先ほどの目論見書が、ほぼ、いや、あの、キャッシュで確認書お客様にいただく時のここですね。署名等のところの数字と説明には合致するように。
えっ、で、そこで注文の方が完了しましたら、皆さんからあの本社のコールセンターの方にお電話いただいて、えっと、「さっき見たあの〇〇です」って言って、「第3の仲介フォームを入れましたんで、確認の上発注お願いします」で、不備がなければ、もうそのまま処理させていただく。不備があった場合、折り返し確認のお電話させていただくことがありますので、ご注意の程よろしくお願い致します。
あと、このASi-netは、業務上のポータルサイトってどんなイメージなんですかってことで、クリアファイルにこのASi-netの資料を入れさせていただいてますので、そこであのいろんなところを確認していただけたらと思います。
必ずやっていただきたい事項は、毎月ですね、このサイト上で定例のコンプライアンス研修、あの、実施していただく必要がありますので。まあ、今来月はその実際の皆さんの営業所によって異なるんですけど、基本的にあの本社は毎月5日以内に行っていただくような形で指示をいただいたと思いますので、1日から5日ぐらいの間にやっていただくと。で、その内容の、資料で言いますと、16ページ、17ページですね。
ねっ、16ページをですね、下の図に、えっと、継続研修。これ、あの「こんにちは」っていう〇〇さんって書いてますけど、実際は皆さんのお名前が入りますので、そちらのページで、で、継続研修を行なってくださいということで。未受講ですと、あの、三角にびっくりマークですね、ついたものが出てますので、これをしていただいて、いくつかの設問に答えていって、イエスノーですね。そんなにあの時間のかかるものではないので、答えていただく。ただし、あの全問連続正解するまであの完了にはならないので、そちらだけご注意ください。
あとですね、今回の質問会、研修に当たって、確認シートみたいな「導入研修確認チェックシート」っていうのがありますので、こちらをご提出いただけたらと思います。
一応答えはもう一緒に入れさせていただいているので、確認していただく内容等等もありますし、あの皆さんに関係のない分野もあると思うんですが、あの資料と見ながら、あの今週中くらいまでにご提出いただけたらと思います。
まあ研修の中ではですね、ちょっとあの皆さんの位置づけが市街員さんという形になるので、あの〇〇さんのような代表としての管理に対する質問とかも書いてあるんですが、その辺はあの資料中に全て載っていたり、答えも設けておりますので、確認の上、ルールを守って業務をお願いしたいと思います。
これが私から以上になりますが、えっと、〇〇さん、すいません、ちょっと離れたんですが、やっちゃいけないことを説明していただいてもいいですか？
あ、承知いたしました。あの、それでは申し上げます。えっと、まあ、皆さんと同一生計を営む2親等以内の方々においては、今から申し上げる点は、以下、行ってはいけないということでご認識ください。
同様、株式の現物株ですね。3ヶ月未満の売り買い、あの、短期間で買って売るというときには、当社の同意がいるんです。もうできないですよ。その証券会社で、あの、言わないからやっちゃうっていうのはダメです。SBI証券でインターネットで買って売ってってやってる。これダメなんです。これで、えっと、合意、美味しいですよ。僕も、9分ですよ。はい。2親等以内の方もそれに準じますので、例えばあの扶養家族、えっと、お子さんとか娘さんとかですね、お子さんとか、そういう方もご注意ください。
で、あと信用株式の信用取引、先物取引ですね、オプション取引といった、えっと、デリバティブ、要は仕組み、換気の仕組みを使ったものは、レバレッジをかけたものはしてはなりませんということになっていますので、もしそういうものを今されているっていうことでしたら、すぐ閉じてもらうようにお願いします。FXもね、FXもダメです。それからビットコインもね、一応、社内規定のルールでダメです。ビットコインも。
それと、あと海外不動産とか、海外投資とかあるじゃないですか。あれも絶対触らないでください。で、で、よくね、その海外投資の代理店とか、やられている方、時々いらっしゃいます。その登録自体もダメなんです。はい。
ですので、まあ細かい説明等等についてはですね、あの、またお時間ある時に読んどいていただきましたら、いろんなことが「こういう意味だったのか」っていうようなところもありますし、またご不明な点ありましたら、これ、また、あの、ね。広告もエース証券の承諾のない広告は作っちゃいけない。あの、保険も募集文書